Маткапитал на кв. менее 3х лет можно?

Извините, если тема повторилась. После общения с риэлтером я запуталась. Из того,что читала раньше поняла, что маткап можно использовать в сделке на вторичном рынке, если квартира более 3-х лет в собственности или новостройка от застройщика. Риэлтор уверяет,что нужно брать ипотеку на всю разницу, а потом писать в ПФР заявление на маткап. Тогда можно купить квартиру на вторичке менее 3-х лет в собственности? А вдруг в итоге ПФР не разрешить использовать маткапитал? Подскажите, пожалуйста