Ипотека и новая ключевая ставка

ЦБ поднял ключевую ставку до 20%, а у меня ипотека в ВТБ привязана к ключевой ставке +3%, итого получается 23% и не факт, что дальше расти не будет. Что делать? Есть смысл идти в банк разговаривать? Или им сейчас пофик, самим плохо?
Вроде есть возможность взять кредитные каникулы один раз на полгода,но на каких условиях их дают?