Есть тут математики, кто быстро сообразит и ответит?
Бедному гуманитарию, который даже посчитать не может никак.
Расчетами естественно никого напрягать не хочу, просто вдруг вы смотрите на эти цифры и вам уже всё понятно :)
Если взять квартиру за 10 млн сейчас.
По льготной ипотеке за 8%, дают макс. 6 млн.
Соответственно 4 млн. свои + 6 млн кредит на 5 лет. С процентами взнос 140 тыс. в месяц (я тупо посчитала проценты от полной суммы кредита за пять лет, хотя тело кредита будет уменьшаться и сумма в итоге будет меньше конечно, но мне это сложно посчитать, поэтому для простоты исходим из этой суммы).
В месяц приходит лишних 140 тыс., которые планируется направить на погашение ипотеки.
При этом все 10 млн есть, лежат сейчас под 15%. Ставка конечно будет снижаться, но тоже для простоты расчета исходим из того, что она будет 15% следующие 5 лет.
Вопрос, что выгоднее:
1) Сейчас купить квартиру полностью за свои, а приходящие каждый месяц 140 тыс. складывать под 15%?
2) Или взять ипотеку 4 млн. свои + 6 млн кредит на 5 лет. С процентами взнос 140 тыс. в месяц?
Правильно я понимаю, что первый вариант выгоднее?
В первом случае квартира стоит по прежнему 10 млн., а у меня скопятся деньги, которые я положу за следующие 5 лет на вклад под 15%.
Во втором случае я переплачиваю 480*5= 2.4 млн. сверху за квартиру, т.е. она стоит уже 12.4 млн и ничего не кладу на вклад под 15% целых 5 лет.
Но у меня остаются 6 млн, которые лежат уже сейчас под 15%.
Получается тут нужно понять, что меньше: 2.4 млн переплата за квартиру или разница между 15% процентами от вклада 6 млн и вклада, который будет формироваться постепенно каждый месяц по 140 тыс..?
Расчетами естественно никого напрягать не хочу, просто вдруг вы смотрите на эти цифры и вам уже всё понятно :)
Если взять квартиру за 10 млн сейчас.
По льготной ипотеке за 8%, дают макс. 6 млн.
Соответственно 4 млн. свои + 6 млн кредит на 5 лет. С процентами взнос 140 тыс. в месяц (я тупо посчитала проценты от полной суммы кредита за пять лет, хотя тело кредита будет уменьшаться и сумма в итоге будет меньше конечно, но мне это сложно посчитать, поэтому для простоты исходим из этой суммы).
В месяц приходит лишних 140 тыс., которые планируется направить на погашение ипотеки.
При этом все 10 млн есть, лежат сейчас под 15%. Ставка конечно будет снижаться, но тоже для простоты расчета исходим из того, что она будет 15% следующие 5 лет.
Вопрос, что выгоднее:
1) Сейчас купить квартиру полностью за свои, а приходящие каждый месяц 140 тыс. складывать под 15%?
2) Или взять ипотеку 4 млн. свои + 6 млн кредит на 5 лет. С процентами взнос 140 тыс. в месяц?
Правильно я понимаю, что первый вариант выгоднее?
В первом случае квартира стоит по прежнему 10 млн., а у меня скопятся деньги, которые я положу за следующие 5 лет на вклад под 15%.
Во втором случае я переплачиваю 480*5= 2.4 млн. сверху за квартиру, т.е. она стоит уже 12.4 млн и ничего не кладу на вклад под 15% целых 5 лет.
Но у меня остаются 6 млн, которые лежат уже сейчас под 15%.
Получается тут нужно понять, что меньше: 2.4 млн переплата за квартиру или разница между 15% процентами от вклада 6 млн и вклада, который будет формироваться постепенно каждый месяц по 140 тыс..?
Но, правда есть риски что с банком что-нибудь случиться... поэтому думаю частично все-таки в ипотеку и однозначно разложить в банки не более 1.4млн в каждый. Когда ставки в банках снова упадут до уровня 8-9% - погасите ипотеку.
Еще можно погуглить "ипотечный калькулятор" и "депозитный калькулятор" и посмотреть реально сколько там получается в обоих случаях чтобы удостовериться.
Что квартира дорожает ежегодно, на 5% минимум. Вспомним 20 год, однушка в девятиэтажке 5.5мл, и в 22 году 8.5 мл, в 24 10.
И, что вам дают халявные деньги по 8%. Зачем вы берете их на 5 лет? Берите на 20, платите 40 +10% досрочки на сокращение срока, а 100 кладите на вклад под %. Во первых 40 тыс в 24 году, и 40 тысяч в условном 30 году, это разные деньги, их сожрёт инфляция. А во вторых, когда ставка ЦБ упадёт а за ним и % по вкладам, закроете ипотеку свою.
У меня сын на такой официальной репетиции на вопрос подобный про кредит, ипотеку, мат. капитал и инвалидность одного из плательщиков посреди срока выплаты написал в графе ответ - нет денег, нефиг брать ипотеку. Заскринили его ответ, вывесили на доске информации в шокле, разошелся этот скрин мемом на все смартфончики города. И мне прилете из чатика школьного от кого-то левого. Я ж сыну показала. А он и говорит - это мой шифр листа и мой ответ. Ну тут-то я по почерку и узнала родную руку.
Копить по 140 тыс*60мес=8,4 млн это без учёта процентов. То есть
Купить сейчас и ничего не платить. А 140 откладывать все 5 лет под любой процент- вы в плюсе.
И Вам тут уже пытались сказать, но в обратную сторону. Я купила квартиру в 21 в середине. цены росли до ноября 20, дальше (на конкретно мой объект) они в 2024 г точно такие же, как в 21м. Самые дешевые были ноябрь-дек 23. Я покупала на котловане, имея 1 взнос более 60, но менее 75 проц, в процентах сейчас его не помню, сумму помню. Так вот, несмотря на все это, я хотела побыстрей выплатить, поэтому часто платила по 200-250, просто в ноль практически, оставляя три года себе и детям очень впритык сумму (но это мой впритык, тк и поездки были), но тяжело было. Срок ипотеки был 7. Плюс потом стабильную, не предвещающую ничего плохого работу потеряла, ушли из РФ. Так вот, не лезьте Вы в ипотеку. А залезли если, то никаких депозитов.