Кредит на кредит

Посоветоваться хочу, до сбера надеюсь тоже дойти, консультанта спросить, но может тут еще подскажете пока.
Ситуация такая, есть кредит сбербанка, потребительский, 500 тыс., под 21% Брался три месяца назад под такой процент, с мыслью, что погасим досрочно, так как должны были появиться деньги после НГ.
вот такой http://sbrf.ru/moscow/ru/person/credits/money/consumer_unsecured/
Было три платежа по 13400р, платежи аннуитентные, естественно, больше сейчас выплачивается процентов. Посчитала, на данный момент из основной суммы кредита выплачено около 14тыс.
Деньги появились, все ок, можем гасить.
Но, за это время назрела ситуация, что опять нужны деньги, примерно такая же сумма, и очередное крупное поступление будет в июле.
Варианта два.
Первый. Оставить этот кредит как есть до июля и потом гасить.
Второй. Погасить этот кредит и взять другой, тоже потребительский, но под лучшие условия, под 16,65% теперь появилась возможность, так как участник зарплатного проекта, хорошая кредитная история и поручительство будет. Начать его платить, и потом гасить в июле.
Имеет ли это смысл? Будет ли выгода в такой замене?
Если сейчас гасить первый кредит, то как гасятся годовые проценты? Кроме оставшихся 485тыс. по основному кредиту придется еще что-то платить за проценты?
Помогите, пожалуйста