копить деньги в "банке"?

Посоветоваться к вам. Двое детей, мысли всякие... доходы не поркрывают расходы, но не потому что доходы маленькие а потому что расходы не контролируемые и зачастую неоправданно бестолковые. Хочу начать откладывать:
1. Себе на пенсию - есть пенсионные программы например у того же райффа, а вы как аккумулируете или планируете или что посоветуете? Сумма примерно 5 тыс в месяц.
2. Детям на обучение, где и у кого хорошие программы?
3. Еще хочу откладывать, а как лучше? В валюте (в какой) в "банке" с крышкой которая или в банке? депозит? Вобщем в чулке или в банках и в какой валюте? Суммы не большие, но у меня без перечислений куда то деньги просто утекают. Спасибо за советы и буду рада любым конструктивным нравоучениям)))