ДМС и страховая

5 лет пользуюсь ДМС от работы. Недавно врач нашел кисту в щитовидной железе. Сказал срочно оперировать. При согласовании операции со страховой - было отказано в оплате данной операции и предложено сделать ее за свой счет. Куда бежать и жаловаться? Есть ли смысл затевать или пробовать сделать по ОМС? Кто сталкивался с данной проблемой? Страховая - самая известная. клиники прикрепления самые тоже.