про финансовую грамотность
подскажите пожалуйста, не пойму, как мне лучше поступить
товар стоит около 400т
предлагают рассрочку на 2 года
на нал делают скидку 15%
сижу и думаю и не могу понять, как лучше
по рассрочке положу деньги под % и смогу снять в любой момент. так же выгоднее ? верно?
помогите пожалуйста мне
Тогда берите с рассрочкой. Не знаю, что за место, но кладовки под миллион стоят где я смотрела.
Учитывайте инфляцию. На деньги, полученные через 2 года, вы сможете купить меньше, чем сегодня. На инфляцию менее 10% в год я бы не расчитывала. А может оказаться и больше. 600 000 через 2 года могут в реальном выражении (т.е. в товарах и услугах) стоить меньше, чем 400 000 сегодня. С другой стороны если рассрочка беспроцентная, а ваша зарплата продолжает расти, то это может иметь смысл.
Вы внимательно прочитали условия задачи?
При чем тут покупка через 2 года? Какая инфляция?
Ну вот смотрите. У вас есть 400 000. Вы можете на них сегодня купить каке-то товары, пусть условно 10 пар ботинок. Вы кладете их на депозит под 20%. Через 2 года снимаете и получаете грубо 600 000. Но цена пары ботинок выросла за это время выросла с 40 000 до 80 000. И на свои 600 000 вы уже можете купить только 7 пар ботинок. Формально у вас денег больше, чем 2 года назад. Но купить вы на них можете меньше.
В моем примере я чуток утрировала, все же 100% инфляции на ботинки ожидать не стоит (надеюсь) и не одними ботинками жив человек. Но если потребительская инфляция (т.е. инфляция на товары повседневного спроса, которые покупаем вы и я) в ближайшие два года приблизится к текущей ставке по депозитам (а это вполне реально), то она "сьест" всю предполагаемую прибыль. И тогда взять 15% скидку сегодня и потратить эти деньги или положить остаток на депозит выгоднее. Процент по депозиту защитит остаток от инфляции (но и только).
Заметила. Извините, не учла повышения за 2 года доходов, поскольку никакой информации об этом нет. Но вряд ли рост доходов догонит инфляцию. Что конкретно вам непонятно?
А при чем тут рост доходов и инфляция?
Товар взят в беспроцентную рассрочку. Деньги кладутся на депозит. Через два года выплата по депозиту почти в два раза выше возможной скидки в 15 %.
Если автор в состоянии оплачивать рассрочку, не снимая деньги с депозита, то о чем тут думать.
Если автор в состоянии выплачивать..... - тогда и посчитайте эту задачу по-другому, заплатила за покупку сейчас, получила 60 тысяч скидки, положила их на депозит, и еще каждый месяц добавляет 18 тысяч под проценты.
По доходу то на то получится, даже побольше, но разница несущественная
Минус инфляция. Вы ее почему-то не учитываете вообще. А она не настолько мала, чтобы ею можно было пренебречь.
Один рубль сегодня стоит дороже, чем тот же рубль завтра.
Тупите вы. Прямым. 60 000 сегодня стоят дороже, чем через год. Какое конкретно слово вам непонятно?
Сколько вам лет, что вы не понимаете, что такое инфляция и почему ее надо учитывать?
тааак..ну объясните, зачем надо учитывать возможную инфляцию, если покупка уже совершена и вклад уже на депозите. вот каким боком тут инфляция?)))
Затем, что нельзя оценивать прибыль не учитывая, какова ценость этой прибыли в момент получения. Грубо говоря, если вам предлагают 100 000 сегодня или 150 000 через год, вам надо подсчитать, сколько будут "стоить" будущегодние 150 000 сегодня. Если взять официальную инфляцию на 2024 за 10%, то 150 000 в 2025 году стоят столько же, сколько в 2024 137 000. На 137 000 вы сможете сегодня купить столько же, сколько через год за 150 000. 13 000 прибыли сьест инфляция. За 2 года она сожрет 26 000. И это официальная инфляция, потребительская инфляция будет выше.
Возьмите пример автора и пересчитайте будущую прибыль в сегодняшних ценах для разных значений инфляции.
Здравствуйте, уважаемый ИИ. Пока вы очень плохо понимаете развернутые вопросы. И стеб. Надо усиливать работу.
Думаю разница будет невелика...
Если скидка за нал 15%, то Вы заплатите 340тыщ? т.е. 60 тыщ сэкономите (уже сегодня).
А если возьмете рассрочку, то заработаете за 2 года по ставке 20% тоже 60-65тыщ (неохота точно считать), так еще и растянуто по времени...
Меня бы смутило предоставление беспроцентной рассрочки на 2 года именно в текущем периоде жизни от любой организации. И я долго искала бы подвох (думаю, нашла бы)
По математике рассрочка выгоднее. Хотя рассрочка - это же не отсрочка всего платежа? Надо еще график видеть, какие выплаты предлагаются, какой первый взнос.
график ежемесячный платеж
равными суммами 2 года.
досрочное погашение возможно
А скидка 15% предоставляется с 400тыщ?
т.е.60 тыщ вы сэкономите, если заплатите сразу?
Ну смотрите, если скидка сразу - выгода 60 тысяч
Для выплаты ежемесячными платежами по 18 тысяч я создала такой искусственный депозит в размере 382000 - 16% c ежемесячной капитализацией и ежемесячным снятием 18 тысяч. Ваш доход за два года 69 тысяч .
/Если снимать по 16 тысяч (чтобы равномерно на 24 месяца) , то 77 тысяч доход./
Сумма сравнима, потому что те же сэкономленные 60 тысяч за 2 года вам тоже принесут доход, с теми же условиями - 22 тысячи.
Какие на самом деле условия по вкладами считать - трудно предположить
Я выше об этом и пишу.
Только надо учесть, что выгода 60 тыщ уже сегодня, а 69 растяното по времени на 2 года...
Конечно надо оплатить сразу
Странные расчеты. Почему "в размере 382000"? Все что выше 360тыс - к этой задачке не имеют никакого отношения. Ими автор пользуется на свое усмотрение :-) Хочет на вклад - не проблема, но нельзя учитывать доход с этого вклада в одном варианте действий и не учитывать в другом.
Что сравниваем? На мой взгляд два варианта: 1) Заплатить 360тыс 2) заплатить первый взнос 18 тыр, 360-18=342тыс положить на накопительный счет и с него еще 23 месяца платить по 18тыс.
Если принять, что ставка 16% и не будет меняться: то (со знаком "+" - это начисленные за месяц проценты):
Через 1 месяц: +4560.00 -18000.00, на счету 328560.00
Через 2 месяца: +4380.80 -18000.00, на счету 314940.80
Через 3 месяца: +4199.21 -18000.00, на счету 301140.01
....
Через 22 месяца: +250.01 -18000.00, на счету 1000.57
Через 23 месяца: +13.34 -18000.00 надо будет доплатить 16986.09
Как-то так.
почему 360, если автор говорит про 400? И первый взнос 18, поэтом я считаю потенциальный доход от 382.
А дальше так и сравнивала, как вы.
Доходность при разных расчетах получается получается плюс минус одинаковая, спорить не о чем
Варианта платить сейчас 400 вообще нет :-). Выбросьте "шелуху" в виде скидки 15%. Два варианта: 1) заплатить 360 сейчас 2) с этими же 360ю тысячами "уходить в рассрочку". Если останутся деньги из этих 360 (которые под процентами лежат), то выгодней рассрочка, если придется доплатить - выгодней без рассрочки (сейчас заплатить всю сумму).
Если рассуждать как Вы:
> Ну смотрите, если скидка сразу - выгода 60 тысяч
Это не совсем верно. Тогда проценты от этих 60 тысяч, которые пролежат два года на вкладе тоже надо бы в выгоду приплюсовать. В одном варианте Вы выгоду считаете сейчас, а в другом - через два года.
360 - это что?
Или 340 платим и 60 экономим (выгоду от 60 я считаю)
Или платим сейчас 18 и 382 еще в течение 23 ( или 24 месяцев)
Точно 340. :-) вот так мой предыдущий пост должен выглядеть
Варианта платить сейчас 400 вообще нет . Выбросьте "шелуху" в виде скидки 15%. Два варианта: 1) заплатить 340 сейчас 2) с этими же 340ю тысячами "уходить в рассрочку". Если останутся деньги из этих 340 (которые под процентами лежат), то выгодней рассрочка, если придется доплатить - выгодней без рассрочки (сейчас заплатить всю сумму).
Если рассуждать как Вы:
> Ну смотрите, если скидка сразу - выгода 60 тысяч
Это не совсем верно. Тогда проценты от этих 60 тысяч, которые пролежат два года на вкладе тоже надо бы в выгоду приплюсовать. В одном варианте Вы выгоду считаете сейчас, а в другом - через два года.
====
другими словами: в одном случае Вы "замораживаете" 400тыс, и смотрите результат (выгоду) через два года. В другом - 340тыс и смотрите результат сейчас.
Надо бы одинаково: либо для расчетов в случае рассрочки брать "базу" 340тыс, либо 60тыс "выгоды сейчас" положить под проценты и под "выгодой" понимать 60тыс + проценты за два года.
Неа, вы неправильно меня прочитали.
Я же все написала - если сейчас, то получаете 60 плюс 22 в конце 2-х летнего периода (внизу дописано) итого доход 88
Если в рассрочку, то депозит с ежемесячным изъятием нужной суммы, 18 или 16, как там у них договорено. Доход при неизменной ставке будет 69-77.
Предусмотреть все ставки невозможно, если сравнивать по текущим условиям, то выгоднее было бы купить сейчас. Но разница, в общем, незначительная, поэтому можно учесть какие-то дополнительные условия, которые известны только автору. Или предчувствия))
Хотя я думаю, если составить уравнение со ставкой в виде Х, то при любой ставке будет выгоден первый вариант, интуитивно кажется так. Неохота морочиться)
У автора все уже как-то решилось, и хорошо:)
Да, как-то проценты с 60-ти тысяч в Вашем сообщении не отложились у меня :-)
Но эти 60ть вообще лучше вынести за скобки - они лишние для расчетов. 340 - сразу или с этими же 340 в рассрочку (на счет под проценты и платить из них). Останется что-то на этом счету - рассрочка выгодней, придется доплатить - выгодней сразу заплатить и с рассрочкой не связываться.
> при любой ставке будет выгоден первый вариант, интуитивно кажется так
Очевидно, что это не так. При ставке 0 - сразу заплатить выгодней однозначно. Очевидно, что существует такая ставка, что начисление процентов в месяц будет равны месячному платежу по рассрочке. В этом случае средства на счете не будут уменьшаться, а через два года рассрочка будет выплачена - однозначно выгодней рассрочка.
> У автора все уже как-то решилось, и хорошо
Это точно
Если убрать сразу 60, то сделать сравнение проще, согласна. (А вот объяснить сложнее, но это ладно)
И сразу легко проверить все варианты. В общем, при постоянной ставке 16 процентов с ежемесячной капитализацией выгоднее первый вариант (выгода примерно 4 тыс)
При ставке 17 с ежемесячной капитализацией оба варианты равны
При ставке 18 ------ выгода второго 4,5 тыс) И тд
Спасибо за идею. Убрались лишние расчеты и прикидки)
Как то вы "дозированно" выдаете информацию. Все все исходные данные сразу нельзя?
Т.е. если покупать в рассрочку, то Вы заплатите за 24 месяца 18200x24=436800?
Если платить сейчас, то заплатите 360000. Все так?
Калькулятор вкладов показывает, что если вы сейчас внесете 1ый взнос в рассрочку и положите в банк 383.300 рублей под 20%, с ежемесячным снятием по 16.700 рублей и капитализацией процентов раз в 3 месяца, то заработаете за 2 года 95,5 тр.
Если ставку опустить до 15%, то заработаете 68,5 тр.
Если отнесете в банк 60 тр (скидка 15% при единовременной оплате), то через 2 года будете иметь соответственно 84 тр или 78 тр
если честно то выше 14,5 не нашла, да и если они есть - то не намного выше...
Плюс Вы предлагаете деньги оттуда не снимать весь срок, а гасить ежемесячно из зарплаты...
Прибыль конечно будет, но за 2 года тыщ 10-15 всего.
Если автору эта сумма актуальна, то можно взять рассрочку.
Я сама люблю выискивать даже такие минимальные плюсы :party2, иногда только муж может меня остановить в этом. Строго велев расплатиться сразу ;-)
Если не снимать ежемесячно, то за счет чего гасить рассрочку?
Мы же исходим из того, что есть 400 тр, и есть 2 варианта оплаты
Я же вам выше написала.
Если автор оплатила покупку сразу, то ей не надо делать платежи с зарплаты, и они сами начинают приносить доход. Это вообще-то тоже 400 тысяч, которые появляются у автора в обратном порядке (по сравнению со снятием с депозита)