Вопрос по возможности покупки квартиры
Есть 1 млн. руб. наличкой, доход на троих (я, муж и ребенок)= 80-100 тыс. в месяц. Хочу однушку, но только в Москве, желательно не самая окраина, не очень далеко от метро. Возможно ли с такими исходными данными что-то купить? Или даже не стоит дергаться? Думаю попробовать узнать об ипотеке. С чего начинать, куда идти? Буду благодарна ответившим.
Есть три интересных банка. Спросите сами там. Сбер, Дельта кредит, ВТБ. Некоторые брали крелит ещё в Банке Жилищного финансирования.
ИМХО
При таком доходе спокойно - так чтобы не напрягаться совсем - брать около 2млн, максимум 2,5 млн.
И еще, щас будут кидать тапками, но я вероятно даже сейчас бы брала в баксах - процент заметно ниже - хотя надо смотреть какой именно. Меньше процент = возможность погашать досрочно кредит.
Мы брали в баксах вначале 2006, курс был тогда около 27, несмотря на то, что сейчас курс подрос, из-за того, что % у нас 11, а не как был в рублях - все равно суммарно выгодно. Вот почему - разница в 3 процента годовых за 4 года дает примерно 12,5%. То есть при такой разице в процентах получает выгодно, даже без учета того, что бакс проседал. Но главное - оттого, что стартовые выплаты получаются ниже мы могли той же суммой гасить досрочно, и с тех сумм уже не платим.
В обоих случаях оперирую баксам, чтобы наглядней бло.
Грубо говоря , пусть 15% годовых, берем 100000 баксов на 20 лет, мы платим 1,316 баксов в месяц, в первый месяц процентов 1250, погасили 67 баксов, если 12%, выплата 1101, то процентов 1000, погасили 101 бакс.
То есть при выплате в 1316 при 12% можем гасить 316 баксов, при 15% гасим 67 баксов.
За год меняется все не шибко сильно, но получаем что при 12% мы погасили кредит на 3700, при 15% на 800. Это еще 3% годовых выигрыша.
вы забываете, имхо, что в 2007-2008 и в рублях давали по 10-11-12% годовых, а элементарное размышление над темой рисков и их снижении говорит о том, что брать надо в той валюте, в которой зарабатываешь.
Ну там тоже не всё однозначно. % в рублях могут поднять и это перебьёт курс валюты. В договорах такая возможность предусмотрена.
а в долларах поднять % не могут, там это не предусмотрено? :)
ЗЫ. прям во всех-всех договорах предусмотрена возможность банка в одностороннем порядке поднять %? :D
Да много таких Банков
у нас Москоммерцбанк - без поднятия ( уже выплатили)
сейчас Альфа-Банка ( без поднятия)
у знакомой - ВТБ 24 - без поднятия
у сестры ММБ - без поднятия ( уже выплатили)
скорее реже встречается где такой пункт предусмотрен
Взяла ипотеку в ВТБ 24 этим летом. В догворе возможность поднятия процента прописана.
тогда зачем об этом говорить , если фактор действителен и для рублей и для валюте?
тем более что пунктов об одностороннем поднятии "если банк вдруг захочет" как раз немного, имхо
Говорить для того, чтоб потом не возмущались.
Есть там хитрые моменты в договоре, когда могут ставку поднять. Если рубль сильно девальвирует например. Как в год назад.
надо читать этот пункт дословно. редакция в стиле "банк имеет право на одностороннее изменение % ставки в случае изменения рыночной ситуации..." в суде опрокидывается на раз.
к тому же вопрос был - брать в рублях или в валюте, зачем вспоминать про изменение ставки, если это общее условие, перечитайте, вы не информировали, вы привели это как возражение мне
Я и сейчас возражаю. Там есть такие коэфициенты для пересчёта. Сделайте проще. Позвоните менеджерам по ипотеке в банки и спросите про этот вопрос. Так и спросите, может ли увеличится ли в след. году платёж, если рубль снова упадёт?
Конечно помню. В какой валюте брать ипотечный (длительный по сроку) кредит.
Жду от вас договор, в котором вроде как нет возможности изменить платежи. И методику расчета (формулу) к этом договору. В от как раз в этой формуле и кроется вся суть.
Почту помните?
Рррр77(новый ник) _ написал(а): >> Конечно помню. В какой валюте брать ипотечный (длительный по сроку) кредит.
===
давайте поднимемся выше :)
итак:
Аноним: *недословно* брать лучше в долларах, там ставка меньше
Я: В прошлые годы ставка в рублях практически была такойже как у вас в валюте
Вы: Ну там тоже не всё однозначно. % в рублях могут поднять и это перебьёт курс валюты.
Я: *недословно* какое отношение имеет возможность изменения ставки, если ее и по долларам можно изменить?
Вы: Говорить для того, чтоб потом не возмущались.
Ну как бы - где разум, где логика то?
возможность изменения % это общая проблема и не касается вопроса о том, в рублях брать или в долларах
Рррр77(новый ник) _ написал(а): >> Жду от вас договор, в котором вроде как нет возможности изменить платежи.
===
обана, как резвенько :)
с чего бы это вы его от меня ждете?
Рррр77(новый ник) _ написал(а): >> И методику расчета (формулу) к этом договору. В от как раз в этой формуле и кроется вся суть.
===
методика не может противоречить условиям договора, иначе это просто бумажка для слабонервных, и не более того.
<методика не может противоречить условиям договора, иначе это просто бумажка для слабонервных, и не более того. >
Методика не противоречит. С вас будут брать по одной и той же метождике, но практический платёж может изменится!
<обана, как резвенько
с чего бы это вы его от меня ждете? >
С того это, что вы утверждали, что в договорах всё чисто. Это может быть не так. Напрямую конечно не написано, что МЫ МОЖЕМ ИЗМЕНИТЬ %. Но есть формула, по которой выплаты могут изменится в результате изменения курса валюты или других экономических показателей.
если я вам сберовский договор покажу, в котором стоит просто 12% и никаких формул нет, то что?
гдето валялся у меня клиентский, если не выбросил, могу поискать :)
я утверждал? это вы утверждаете, причем говоря про все договора, как будто они под копирку написаны, а я сомневаюсь, и говорю что не везде и не всегда.
приведите плиз цитату моего утверждения, что ни в одном договоре такого нет?
в каждом банке свой договор и свои приколы, а вы видели два или три, или вообще - один, и решили что все одинаковые...
<в каждом банке свой договор и свои приколы, а вы видели два или три, или вообще - один, и решили что все одинаковые...>
Вот тут мы пришли к единому мнению! Именно так и есть. Но если бы был супер пупер выгодный договор, с низкими процентами и так далее, я бы про него знал. И в этом банке очередь стояла бы на ипотечный кредит. Поэтому я и говорю, что банки своё возьмут так или иначе. Если не за счёт самих %, то за счёт коэфициентов и др.
да нет там никаких коэффициэнтов. ставка есть ставка, чтобы не писал банк в дополнениях, ставка должна быть равна указанной в договоре, и ЦБ это достаточно четко контролирует.
и если есть график платежей, то тем более он не может измениться односторонне
У нас были НРБ, БСЖВ, сейчас ВТБ-у всех без поднятия. Первые две ипотеки были в долларах, сейчас-в рублях.
Я правильно понял? Банк ВТБ договор в рублях, и нет возможности увелечения % или каких то скрытых надбаваок в рублях? ОК, проверю завтра же!
А чем вас пугают эти "возможные повышения".
У на Сбер, надбааок скрытых нет, но про возможность повышения написано. Пока ничего не повышали и не намекали даже на такое.
Кроме того. Ведь у нас недавно приняли закон, что повышать % по выданным кредитами банки не имеют права.
Когда Вы в ВТБ брали? Я этим летом ипотеку взяла - пункт о поднятии процента в договоре есть.
Брали в конце ноября 2008. Процент фиксированный, пунктов о поднятии процента нет. Могут изменяться тарифы на обслуживание кредита (выдачу справок-выписок), но они сейчас копеечные, вряд ли выдача справки об остатки задолженности будет стоить миллион. ДО этого кредита оба брали в долларах (в 2003 и 2006м годах, все это время доллар падал значительно, но никто проценты не поднимал (не нашла у себя копий тех кредитных договоров, но больше чем уверена, что там ставка была фиксированная, иначе бы мы не стали ввязываться (нефиксированная и с возможностью повышения/понижения тогда была ставка, привязанная к ставке ЛИБОР, сейчас у ВТБ, кстати, есть кредит (с мин ставкой), которая зависит от ставки ЦБ, у Вас не такой кредит?) Если не сложно, напишите пункт, в котором говориться о возможности повышения/изменения %%?
И что?
Я говорю про то, что надо брать в чем дешевле.
В 2007-2008 и % по кредитам, и цены были другие, и тогда наверное действительно надо было брать в рублях, но в первую очередь оттого что ставки рублевые были хорошие.
Просто когда разница большая (что бывает часто), то надо хорошо посчитать.
Про снижение рисков - как показывает практика не много кто зарабатывает в одном и том же месте все 20 лет, мало того, у большинста зарплата может поехать вниз при обоих изменениях направления курса - у моего мужа и так и так было - пока падал бакс была привязана в баксам, как стал падать рубль стала привязана к рублям, если бы не повышения должностные, что так бы и падала все время :/. Основное снижение рисков в данном случае - работа, хотя бы небольшая, у обоих супругов и выплата по кредиту не больше 35% от семейного дохода.
беря кредит в валюте, отличном от валюты ваших доходов, вы вешаете ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ и значительный риск, к тем которые и так существуют.
каждый сам принимает решение - готов он этот дополнительный риск иметь или нет. я бы - не решился
Согласна
у нас был в долларах (оч. низкий процент)
сейчас в рублях (намного выше процент, чем можно было взять в долларах)
но нам важнее стабильность
и то что з.п. в рублях
Но нужно иметь чувство меры в стремлении полностью убрать риск.
Переплачивать очень сильно за чуть меньший (и так и так существующий) риск - ИМХО глупо.
Это как трактор покупать, чтобы по городу ездить - ну подороже раз в 10, чем машина, зато 100% в вам безопасно будет на дачу ездить.
К тому же тут непонятно что рискованней - платить каждый месяц 40000 рублей или 1000 баксов... - больший процент, это большая сумма и это больший риск.
риск не "чуть меньший", вы не на год кредит берете и не на два.
представьте что вы взяли его в 1989 году, сколько всего произошло за 20 лет.
Если бы я взяла его тогда, то была бы просто счастлива - потому как тогда квартиры стоили по 5тыщ.
Вы учтите, что все происходит одновременно - растет бакс => растут рублевые доходы => растут цены на квартиры, падает бакс => падают рублевые доходы => падают цены на квартиры.
Поэтому к баксу как раз не страшно привязываться.
Прочитала все сообщения, спасибо всем за высказанное мнение. Все-таки попробую сходить в банк, узнать. Но, вероятнее всего, ничего у нас не получится.
Еще вопрос для знающих - а в какой банк лучше деньги положить? У нас лежат на депозите в сбере под 7,5 процентов годовых. Сбер выбрала, так как, на мой взгляд, это самый надежный банк. Может я ошибаюсь и есть более выгодные, в плане процентов, банки?
Надо в каждом банке не более 700 тыс рублей иметь. Даже в Сбере на всякий случай - банкротство банка вполне вероятная вещь.