Извечный квартирный вопрос и ипотека
Прошу разумного совета, т.к. решение нужно принимать быстро. А своя голова уже запуталась:)
Итак, имеем семью - муж 35 лет, жена 33 года, ребенок 5 лет. Своего жилья у нас (я о себе, конечно) нет, живем в съемном.
Имеем в виде денег 1 млн руб. Живем не в Москве, если что.
Нужно принять решение, как правильно этими деньгами распорядиться.
Вариант 1. Взять максимально доступный по сегодняшнему доходу кредит (уже одобрен) 2,7 млн, добавить свои и купить квартиру, в которой будем жить ближайшие лет 10. На 3,7 млн у нас можно купить трешку в хрущевке, или даже 4-комнатную, если повезет. Общей площадью около 50 м. Больше по сути ничего купить нельзя - двухкомнатные в более современных домах начинаются от 4,1-4,2 млн, не по карману.
Такой кредит сможем по плану выплатить за 10 лет. Ежемесячный платеж около 38 тыс. Хорошо то, что все это время будем жить в своем жилье по "стабильному" адресу, делать ремонт под себя и т.д. Но кредит такой большой на много лет стремно - мало ли что. И переплата получается просто огромная.
Вариант 2. Взять маленькую сумму, например 1,1 млн. На 2,1 млн у нас можно купить однокомнатную в том же хруще. Ее сдавать (примерно 13 тыс.) и частично платить ипотеку этими деньгами, добавлять своих, конечно. За 4 года реально рассчитаться. Самим продолжать снимать. Итого платеж по ипотеке 29 тыс. Минус 13 тыс. от аренды = 16 тыс. платим из з/п. Плюс за 22 тыс. снимаем нормальную трешку. Итого те же 38 тыс в месяц на 4 года.
После 4 лет однушка перестает деньги тянуть, приносит только доход. Если складывать 13 тыс в месяц на депозит с доходностью 7%, плюс те же самые 16 тыс. еще добавлять из з/п, то за еще 4 года накопится сумма около 1, 7 млн. В итоге, продав однушку, через 8 лет мы получаем такую же квартиру, как в Варианте 1. Т.е. на 2 года быстрее и последние 4 года живем без кредитов (что хорошо).
Не нравитится то, что эти 8 лет мы на нестабильном съеме. Возможно, придется поменять не одну квартиру. Не забить лишнего гвоздя, не сделать ремонта, вся жизнь под "приглядом" чужих людей с перспективой быть выселенными... Я лично снимаю жилье уже 11 лет и знаю, что это такое:(
Плюс неизвестно как поведут себя ставки по депозитам, подешевеет или подорожает недвижимость. В случае потери трудоспособности, мы останемся с однухой без перспектив жить в нормальных условиях. Если доход упадет - процесс накопления на "трешку" может затянуться на годы.
Много сомнений. Но и кредита по нашим меркам огромного на долгие годы тоже боюсь...
Как бы вы поступили?
Прошу по возможности не "прохаживаться" по потребительским качествам хрущевок - я сама про них все знаю. Просто ничто иное нам не по карману и вряд ли будет. Нужно просто жилье, в котором можно будет жить семьей и где у каждого будет свой угол, и все. Об инвестициях и таком прочем речь не идет.
Буду благодарна за конструктивные советы.
Если ежемесячный платеж составляет 22 тыс. руб., то какую сумму вы можете взять в ипотеку на 15 лет?
Не поняла вопроса. У нас ежемесячный платеж в первом варианте составит около 38 ты, во вотором - около 29 тыс.
Кроме того, сам кредит, по бумагам, будет браться на более долгий срок. И платить будм досрочно. то что я указала - это то что мы можем себе позволить платить. Т.е. 10 лет - это досрочная выплата. По факту кредит на 20 лет. Однако закладываться дольше чем на 10 лет с учетом нашего возраста не юного я считаю опасным. Через 15 лет нам будет по 50 и у нас точно не будет такого же дохода, как сейчас. Это реальность. Обманывать себя в этом смысле глупо.
взять ипотеку поменьше, купить двушку в хрущевке, жить в ней и стараться выплатить ипотеку как можно быстрее, дальше думать о дальнейшем расширении, мне кажется что семья из 3-х человек вполне может поместиться в небольшой двушке, особенно когда есть определенная цель:)
Двушка будет стоить около 3 млн. Это значит, что двушку, живя в ней, мы выплатим за 6,5 лет. И еще два-три года потребуется чтобы расширить ее до трешки. Т.е. придем к тому же результату и с теми же сроками.
Мы сейчас живем в такой двушке - нам очень не хватает еще одной комнаты. Для ребенка или спальни. Если не решимся покупать трешку сейчас - будем подыскивать на съем. Еще 6 лет в двушке - это только от безысходности.
я приблизительно Ваша ровесница, живу одна с сыном на пару лет постарше, только выплатила одну ипотеку, получилось за 3 года, все удачно сложилось, рассчитывала на 4-5 лет, собираюсь втягиваться в следующую, честно сказать не рискнула бы просчитывать выплаты больше чем на 2-3 года, уж слишком быстро в нашей жизни и стране все меняется, основываясь на собственном опыте, я все же за последовательное решение жилищных вопросов, правда, в этом случае приходится мириться с какими-то жизненными неудобствами, ну и как аргумент, к моменту когда Вы сможете по вашим расчетам переехать в собственную трешку сын подрастет и неплохо будет подумать об отселении его:)) а в первом варианте смущает сумма ежемесячного платежа, которая так понимаю будет отъедать приличную часть бюджета, ну и опять же по собственными впечатлениям ипотеку стоит брать, на сумму, которую получится отдать не больше чем за 5-6 лет
Спасибо вам за участие. Я с вами во многом согласна. Но в таком случае нам вообще жилья, в котором можно просто жить, не "мирясь с неудобствами" не видать. За 5-6 лет мы расплатимся только с двушкой. В такой мы сейчас живем и уже хотим съезжать - тесно. Еще 5-6 лет это много.
Разве что мой второй вариант - купить то что быстро выплатится и двигать дальше. Но еще столько лет съема... меня убивает одна мысль. Мне будет за 40 когда я наконец-то перестану скитаться:(
я купила бы ликвидную однушку с нормальной высотой потолков.
трешку при вашем раскладе - рискованно, мои знакомые, которые брали на пределе возможностей ипотеку в последние года, стонут уже. а хрущевку потом продать может быть проблематично. но надо еще знать, что за город
Речь не идет о продаже. Речь о жилье, в котором можно жить. Пока до продажи дойдет через 10 лет - много воды утечет.
И потом, кредит конечно, не на пределе. Готовы взять на 20 лет, просто выплатить досчроно за 10. Если будет тяжко в какие-тио моменты - будем платить поменьше, и подольше.
Ликвидная однушка в новых домах у нас стоит порядка 3,6-3,7 млн. Т.е. как трешка в хруще. Только жить семьей там нельзя, а платить придется долгие годы. Тут за 4 года не рассчитаешься, как ни старайся.