Кредит или экономить?
Есть накопления - 7,5 мн
Есть квартира, которую хочу купить - тоже 7,5 млн
Что выгоднее - остаться без накоплений, но не брать кредит (хотя бы 500 тыс- 1 млн)? и быстро копить подушку безопасности (но больше 30 тыс в месяц не смогу откладывать) или взять кредит на размер подушки (я определила ее для себя в 1 млн)?
Зарабатываю одна, поэтому риск есть
Что более выгодно?
Более дешевые квартиры не вариант, т.к. хочу купить в конкретном доме.
ничего не поняла. У вас есть деньги, как раз нужные для квартиры.
Что еще вам надо?
в наше время с ней опаснее, чем без нее. Деньги сгорят и ни денег ни жизни.
Это до поры до времени. Она тает из-за инфляции, а любой экономический кризис может стать для неё смертельным, чего не скажешь о недвижимости, которую даже в кризис всегда можно продать и хоть что-то выручить.
Не, недвижимость не годится в качестве такой подушки на трудные времена, т.к. ее быстро не продашь. Смысл подушки как раз в ее легкодоступности. Если она большая, то можно сделать корзину валют.
Всё равно часть корзины валют, если не вся, будет потеряна из-за инфляции + экономические кризисы периодически были и будут, причём не только в России, но и в мире, и в других странах, валюту которых собираетесь откладывать. А вот кредит на миллиончик в любой валюте всегда спокойно в банке можно взять, если вдруг личная ситуация ухудшится. И потерять эти деньги на счетах в банках или дома под подушкой риска никакого нет. Это ведь заёмные деньги. Вот на них и надо рассчитывать на чёрный день, а не на личные счета в банках, которые могут лопнуть в любой момент по тем или иным причинам.
Да, из недвижимости дольше вытаскивать, но есть такая пословица: "Подальше положишь - поближе возьмёшь". А недвижимость надо уметь выбрать ликвидную, тогда точно не будет долго продаваться, если цена соответствует рыночной.
Впрочем, я своё личное мнение никому не навязываю. Каждый выбирает что ему удобнее.
Ну вы правы в том, что ликвидная квартира - это реальный актив.
Но при временной потере работы или трудоспособности кредит уже не светит. А продавать инвестиционную квартиру, допустим, жалко, да и не нужно столько денег. Поэтому не стоит отказываться от такого удобного инструмента, как счет в банке, из-за боязни суперкризисов. Такая подушка все же важна для тех, кто в семье работает один.
"Но при временной потере работы или трудоспособности кредит уже не светит."
А вот здесь Вы не правы. Лично знаю двух людей: один из них получил кредит более миллиона, будучи уже несколько месяцев безработным, а вторая - несколько кредитов по несколько сотен тысяч каждый в нескольких банках почти одновременно, при этом она уже больше 10 лет нигде официально не работает и не числится. Все эти кредиты к ипотеке не имеют никакого отношения. Ну и ещё кучу аналогичных историй из жизни знаю от своих друзей и знакомых.
Только как без работы выплачивать кредит? Это риск финансового краха. Большие потребительские кредиты дороги и опасны...
А вот для этого существует страхование жизни и здоровья, которое стоит отнюдь не миллион.
Кстати, да, мы очень часто пренебрегаем страхованием. Страховки очень даже нужно включать в финансовый план.
А вот кредиты - по возможности нежелательно, имхо. Там такая переплата, чуть ли не двойную ставку инфляции оплачивать ведь придется. Но, не спорю, наверно могут быть и выгодные ситуации с кредитом.
сдать любую недвигу можно за полдня. А это уже два мес оплаты сразу, вот и необходимая сумма для начала. Потом ежемесячно еще.
да, это включено
квартира с ремонтом, который меня устраивает, если нужен будет бОльший, на него уже буду копить
риелтор учет в расходах
Тогда отдала бы свои накопления. Тем более Вы откладывать ежемесячно можете 30т.
Покупайте квартиру, потому что вероятность того, что Ваша "подушка" сгорит в период ближайшего финансового кризиса гораздо раньше и быстрее, чем Вы по каким-то причинам потеряете купленную квартиру (которую, разумеется, перед покупкой как следует проверите на риски), очень велика. Взять миллиончик в кредит в случае непредвиденных обстоятельств или неожиданных проблем со здоровьем для работающего человека сегодня не проблема. А пока у Вас всё хорошо, этот миллион Вам не нужен, и лучше вложить его в недвижимость, чтобы он уже сегодня начал работать на улучшение Вашей жизни.
Какая же это будет подушка, если на вас будут висеть долги? Иллюзия подушки.
Покупать на свои, конечно.
А почему вы для себя определили подушку в миллион? Имхо, это многовато, этого капитала хватит и на подушку, и на инвестирование. Обычно подушечная часть должна быть размером в 3-6 месячных расходов, остальное - в инвест.активы. Если вы молоды, а профессия ваша востребована, вы быстро найдете работу - тогда хватит и 3-месячной подушки. А на случай потери трудоспособности, может быть, лучше страховая программа?
Если решите взять небольшую ипотеку, можно часть свободных денег направлять на досрочные выплаты, а часть - инвестировать, т.к. это нужно делать всегда. Ну и подушка должна быть всегда, вы правильно мыслите. Просто не такая большая, а в зависимости от обстоятельств.
я вообще считаю, что подушка должна быть в 1,5 млн, у меня трое родственников, уход за которыми и их лечение требует денег, плюс не исключаю своего декрета
Жить на доширак я не хочу, поэтому подушку рассчитываю в другом размере
Ну, на случай декрета, конечно - подушка нужна размером в 2 года. А 3-6 месяцев - обычная подушка на поиски работы.
Вы молодцы, у меня вообще конкретной подушки нет, только кредитка на всякий случай и продолжающиеся накопления на квартиру. Вот когда буду ее покупать, тоже буду думать, какого размера подушку оставить. Совсем без нее страшно.
ваша ирония уместна если живешь только для себя или есть дополнительные источники финансирования
если нужно оплачивать лечение близких людей, как в моем случае, этот риск значительный и другая отвественность
если квартира подходит по всем параметрам, конечно, квартира..
так бывает сложно найти "свое".
Берите ипотеку, сколько вам надо, например 1 млн(на ремонт). Поскольку у вас есть больше половины необходимых средств, банк вам выдаст ипотеку под выгодный процент, который несравним с потребительским кредитом.
Например в сбере ипотека для вас будет 10%/
а потребительский кредит 16,5—24,5%.
Ремонт возможно и будет там, но позже и готова на него отдельно накопить, срочности в переезде нет, есть где пожить
Это скорее выгодная инвестиция на недалекое будущее и вложение денег, плюс удачный вариант из того, что хочу - место, дом, метраж и т.д.
Покупайте квартиру.Кредит брать не надо, тк вам не нужны деньги сейчас, а если и понадобятся тогда и возьмете.После покупки начнете потихоньку новую подушку собирать
Я рискнула и купила, осталась не только без подушки, но и с реальным долгом:) квартира куплена в рассрочку:) новостройа6) так что еще и а ремонт деньги нужны:)
Вот никому не советую последние деньги в лотерею под названием "покупка новостройки" вкладывать. Примерно 15% составляет вероятность, что о-очень надолго, если не навсегда, потеряете свои вложения. Это довольно высокая вероятность, на мой взгляд.
Конечно это на Ваш взгляд:) а я расчитываю на свои силы и знаю, что я могу, а чего нет:) И поверьте, это не последние деньги, а деньги выдернутые из оборота, просто мне легче отдавать кусками, а не всю сумму сразу:) Новострой достаточно известной компании, пока проколов у них нет, дом уже построен, сдаваться будет в конце года.
:-) Хорошо, что не последние деньги и не деньги от продажи единственного жилья, как это часто случается у людей. Удачи Вам.
Ну вы тоже такие интересные. Уже имеется квартира. Панель, двушка. Хочется не просто трешку, а нормальную площадь, душ и ванну, нормальную кухню, желательно с гостиной. Ну о какой вторичке может идти речь? Вторичка с такими вариантами стоит как три двушки. А денег есть только на доплату. Вот и нужно либо рисковать либо до старости так и мыкаться. В свое время тоже не покупали вторичку, а вложились в новострой. Конечно, стремно. Все деньги плюс долги были. Зато все эти годы жили в хорошем чистом доме с хорошими соседями и кухней 11 метров, а знакомые, купив старую вторичку (раньше современные панели были суперновостройками), мыкались в 6 метровой кухне.
Иногда надо рисковать, если нет возможности заработать свободные 20 лямов.
Одна моя знакомая много лет назад вложилась в долгострой на Народного ополчения, дом до сих пор не сдан, она так и живёт в своём Люблино в квартире без ремонта все эти годы... :-( Если бы продала Люблино и взяла бы тогда вторичку, жила бы все эти годы так, как ей сейчас только мечтается.
Мы с мужем будучи в вашей ситуации взяли 1,5 млн ипотеки, нам ее дали под 8% годовых, в нашем случае очень выгодно, поскольку депозит 7%, те то на то и выходит, но при этом у нас есть деньги в загашнике, а кредитные выплаты не напряжны. В нашем случае и волки сыты, и овцы целы. Да и МК нам надо было использовать.