рефинансирование. что за зверь?
уважаемые форумчане.
подскажите, пожалуйста, в чем смысл для банка рефинансирования кредита?
год назад взяли ипотеку в банке. сейчас они звонят и предлагают рефинансирование в их же банке.
на словах мои условия от этого улучшаются (с 12,25% до 11%, с 25 лет до 30 лет)
в чем подводные камни?
если у Вас аннуитентный платеж, то вы за этот год подсчитайте сколько процентов выплатили (график откройте и реально посмотрите сколько в погашение процентов денег ушло , а сколько на тело кредита), у вас должно получится больше 12,25 разумеется, а теперь они вам предлагают этот кредит по кот вы оплатили эти "бОльшие проценты " закрыть, и снова взять, но ,так как лет еще добавится, то платеж будет на 1000 рублей меньше, а вот процентов Вы заплатите гораздо больше.В общем не надо Вам это.
Gabi1 + написал(а): >> у вас должно получится больше 12,25 разумеется
кому это разумеется?
вы в курсе как аннуитет считается?
Я полагаю что процентов в каждом платеже ровно столько, сколько составляет ставка процентов годовых умножить на количество дней в процентном периоде умножить на сумму фактического долга. Делить на 365
А с чего вы решили что больше?
+1
При аннуитетных платежах первое время платятся практически одни проценты. Только подросла часть основного долга в платеже - предлагают взять новый кредит и опять платить одни проценты, объем которых увеличится, т.к. вырос срок кредита.
Автор, посчитайте в Excel во что вам это все обойдется при старых и при новых условиях и принимайте решение.
вы просто ничего не понимаете, слышали звон , но не знаете где он.
действительно, большую часть платежа в начале занимают проценты, но это не значит , что они платятся "вперед"
можете перепроверить - в каждом аннуитетном месячном платеже процентов будет ровно ставка на количество дней на сумму остатка долга
"При аннуитетных платежах первое время платятся практически одни проценты. Только подросла часть основного долга в платеже - предлагают взять новый кредит и опять платить одни проценты, объем которых увеличится, т.к. вырос срок кредита."
Где это я написала, что проценты платятся "вперед"?
Я написала, что подавляющую часть первых платежей составляют проценты.
"в каждом аннуитетном месячном платеже процентов будет ровно ставка на количество дней на сумму остатка долга"
Гы, вот у меня на руках мой график платежей аннуитетных по ипотеке и в нем в последующем месяце размер процентов может быть больше чем в предыдущем (постоянно "скачет"). Банк очень крупный и известный.
Так что, теория, конечно, здорово, но фактические формулы и расчеты банков будут отличаться.
Сути это все не меняет. Чем быстрее гасится основной долг, тем меньше итого будет заплачено процентов, т.к. проценты платятся с остатка долга (ОД). Часть ОД у автора в платеже сейчас будет выше, чем если она рефинансируется, поэтому, несмотря на понижение процентной ставки, т.к. срок кредита растет, автор может проиграть по уплаченным банку процентам.
А если вы не только "звон слышали", но еще и видели, видимо, можете ваше объяснение изложить, с чего это банк благотворительностью решил заняться. )))
ок , раз вы и правда понимаете о чем речь, то должны понимать, что банку наплевать весь платеж клиента состоит из процентов, или не весь.
Его интересует вал, обьем , сумма этих процентов, а не их %-е соотношение внутри аннуитетного платежа :)
Отто, меня ваши комментарии просто поражают.
Где я писала, что банк интересует состав платежа клиента?
И я, и другой пользователь выше, в ответ на вопрос автора написали, что банк предлагает рефинансирование клиенту потому, что так банк получит больший объем процентов по тому же самому телу кредита. ВСЕ.
С какой целью вы пытаетесь всех убедить, что только ваш мегамозг в состоянии осознать, что такое аннуитет, а мы "слышали звон, но вообще не в теме" не ясно. Но, если вы реально так считаете, так и дайте автору нормальное объяснение, раз наши объяснения тему не раскрывают. )))
И вы так и не ответили, где вы в моих словах увидели "проценты вперед". Также просьба привести цитату, где я писала, что банк интересует состав платежа клиента.
Пока вы только глумитесь и не слова по теме для автора.