Какие условия ипотеки выгоднее?
Спорим с мужем. Он считает, что надо брать на максимальное количество лет, типа на 15, платить меньше, а инфляция типа переплату компенсирует в какой-то степени. Я считаю, что лучше взять на 5 расплатиться быстрее и переплачивать гораздо меньше.
Кто прав? Ваше мнение?
Брала на максимальный срок чтобы платеж был минимальный (на случай форс-мажора) раз в два месяца кидаю большую сумму идет пересчет суммы платежа.
Берите на больший срок и платите по максимуму кто мешает это делать.
Вы правы, если уверены в стабильности дохода.
Потому что платежи аннуитетные, вначале платите % по ипотеке, тело кредита гасится минимально.
А можно простыми словами второе предложение разъяснить. аннуитетные =- впервые слышк такой термин.
http://www.platesh.ru/annuitetnie-plateshi/
Здесь все расписано очень подробно.
Упрощенно: при аннуитетных платежах при ежемесячном платеже 50 000 р в первый месяц платите 49 000 р - % по ипотеке и только 1000 р - гасите тело кредите. В последний платеж через 15 лет 49 000 т.р. - тело кредита и 1 000 - % по ипотеке. Постепенно соотношение меняется.
Оплатив 3 года, тело кредита практически не погашено из-за структуры платежа.
Поэтому растягивать надолго не выгодно.
Рефинансирование тоже не выгодно. Потому что платеж начинается заново с % и с минимальным погашением тела кредита.
Ваш муж абсолютно прав. Брать надо на максимально длинный срок, чтобы платежи были как можно ниже и вам было легче их оплачивать и больше оставалось "на жизнь". Если у Вас появятся свободные деньги, тогда сможете досрочно погасить кредит или часть кредита. По статистике россияне берут кредит на 15-20 лет, а выплачивают его за 7-10 лет
На длинный срок будет огромная переплата. Чтобы она компенсировалась инфляцией и ростом зарплат, нужен экономический рост, которого пока не наблюдается.
Для роста зарплат. Ну и да, не бывает экономического роста без инфляции. В время бума происходит рост всех активов, и рост инфляции тоже, как же без нее. Она всегда и везде. Даже приходится поднимать ставки для охлаждения кредитного цикла.
Я пишу: "Не бывает экономического роста без инфляции". Ну и где противоречие? Бывает и падение с инфляцией, да. Бывает падение с дефляцией. Но экономический рост всегда с инфляцией.
А перед этим вы написали что экономический рост является необходимым условием для того, чтобы сработал вариант длительной ипотеки с расчетом на инфляцию :)
На самом деле как раз наоборот, нужна полная задница и экономический спад, в резултате которого деньги в очередной раз превратятся в бумагу, которую заемщик и отдаст банку.
Прекрасный пример тому - история тех, кто взял кредит в 90-92 годах прошлого века, вернув взамен серьезных денег текущую стоимость пачки сигарет
В условиях же экономического роста , о котором вы говорите как об аргументе выбора тактики длительного кредита, естественный рост зарплат и "текущая" инфляция никогда не оправдает переплат % в связи с длинным кредитом
Не просто рост, а бум, прорыв. Как в тучные 2000-ые годы - все оправдывалось - тоже как пример. Я как раз о том, что такого сейчас не наблюдается, чтобы рассматривать длинную ипотеку.
Полная задница тоже слишком опасна. Такой ситуации, как в 90-ые годы может и не быть. Исторически гиперинфляция случается во время войн (как во многих странах) и переходных процессов, как у нас тогда - либерализация цен и реформы. Сейчас совсем другая страна и другая экономическая ситуация. При спаде может случиться и так, что инфляция (ползучая, но не гипер-) увеличит базовые расходы и затруднит платежи, а роста зарплат не будет.
можно пример гиперинфляции во время экономического роста, точнее - прорыва?
может я чего то не знаю и не понимаю в этом мире, очень интересно было бы раскрыть для себя эту тему
заранее благодарен, не сочтите за труд удовлетворить мое любопытство
А я и не про гипер. Про обычную, и рост зарплат и всех активов. Это просто стабильная ситуация, когда не страшно брать длительную ипотеку.
тогда не понял вашей мотивации.
вот ваши слова:
"На длинный срок будет огромная переплата. Чтобы она компенсировалась инфляцией и ростом зарплат, нужен экономический рост, которого пока не наблюдается."
как обычная инфляция (когда растут цены в связи с высоким спросом на товары и услуги, и явно не опережающими темпами подрастают доходы среднего класса) может компенсировать переплату, которую вы сами характеризуете как "огромную"????
в том то и прикол, что надолго имеет смысл брать не в расчете на стабильную ситуацию, а именно что в расчете на сверхвысокую, гиперинфляцию или изменение курса национальной валюты в разы, которые одни смогут компенсировать ту самую "огромную переплату"
во всех остальных случаях, надо рассчитывать гасить кредит как можно скорее
Ну как-как, в 2000-ые годы был такой вариант развития событий. Разве нет? Инфляция двузначная, но не гипер, рост доходов среднего класса и рост цен на квартиры - все компенсировали. Это вовсе не значит, конечно, что такое повторится. И вообще на длительный срок планировать сложно.