Ипотека, снова. Как выгоднее?
Всем добрый день и с наступающими праздниками!
Давайте обсудим вопрос, а если есть онлайн калькулятор дельный, посоветуйте мне его, пожалуйста.
Итак, есть ипотека, взяла на максимальный срок, чтобы ежемесячный платеж был поменьше, подстраховалась так. Всякую копейку свободную кидаю на досрочное погашение с уменьшением срока. Это всегда выгоднее выходило чем гасить уменьшая платеж, это я подсчитывала на разных кредитных калькуляторах, доступных в сети.
А вот сейчас пришла идея вот какая: раскладываю математику, цифры с потолка.
Дано:
20 000 ежемесячный платеж
5 000 ежемесячная сумма на досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа.
Если я возьму за правило гасить ипотеку фиксированной суммой 25 000, где будет от выплаты к выплате только увеличиваться цифра на досрочное погашение за счет уменьшения ежемесячного платежа, будет ли такой сценарий выгоднее? Может есть такой калькулятор или как посчитать, у меня пробки что-то перегорели думать.
вы начали косячить с момента ----взяла на максимальный срок, чтобы ежемесячный платеж был поменьше, подстраховалась так. ---- не настолько там платеж меньше, на сколько срок (и проценты) увеличили
Если максимальный срок лет 20, то за прошедшие 20 лет квартиры в Москве подорожали раз в пять, а переплата будет не больше чем раза в три.
при чем тут прошедшие 20 лет? каждый лишний год кредита добавляет миллион и более к переплате
При том, что вы предлагаете платить сейчас полновесным рублями, чтобы не платить через много лет обесценившимися. А статистика за предыдущие 20 лет даёт возможность предположить, во сколько раз обесценятся деньги за следующие 20.
Миллион к переплате - это, конечно, впечатляет, но вообще-то размер переплаты зависит ещё и от суммы кредита, и от процента.
Вы, в силу своей ограниченности, не понимаете, что ипотека - это не то, что у вас случилось, а множество вариантов с разными суммами и процентами.
Да, не вижу смысла в дальнейшем разговоре.
Давайте я вам дам своего консультанта - она мне, слабоумной, всё пояснила доступно, до сих пор благодарна, каких косяков я избежала
Умные все в аренду перешли, снимать можно хоть всю жизнь. А не ввязываться в кабалу на много лет под чудовищные проц.
всю жизнь?)))
ну вот разбил вас паралич, и на какие шиши вы снимать будете?
сократили на работе под сраку лет и? под мост?
онкология, сложный перелом и т.д. сокращение на работе и т.д.
Если разбил паралич, какая на фиг разница где подыхать? В канаве, в больнице, под мост выкинут? Как вариант когда уже работать и снимать не в состоянии в большом городе, уезжать на родину. Вас же не под кустом родили? Наверняка у вас есть какие то свои метры законные, хоть где то. А так жить всю жизнь в е ботеке, все силы на нее отдавать и во всем себе отказывать, чтобы также потом можно и не выплатить, паралич разобьет. Съем если не вытягиваете эту квартиру, можно всегда переехать в меньшую, хотя бы временно в комнату. А е ботека вынь, да положь обязательный месячный платеж, хоть кровь из носа. Ну и на худой конец даже с хозяевами квартиры можно договориться чтобы обождали пару недель, в конце концов месяц под залог есть, его прожить можно. За месяц уж можно новую работу найти.
Арендный платеж тоже вынь и положи. Не тянешь ипотеку- сдашь комнату или всю квартиру- погасить платеж, а сам как вы сказали, на законные метры.
вот мне 40= лет сейчас. ипотека выплачена давно. мне не надо каждый месяц выискивать деньги на съем.
коллега-стрекоза всю жизнь с вашим мировоззрением и что? вот сейчас у нее мать слегла, нужна сиделка (это по минималке 50-70тыс), нужно съем оплачивать (это еще 50+тыс), полезли проблемы со здоровьем (и больничные и деньги нужны на обследования, то мрт, то анализы). + нервы, т.к. денег не хватает. разрывается. взять ипотеку уже не сможет, взноса тоже нет, % сейчас высокий, цены тоже)
ну и детям своим такая стрекоза тоже ни метра не оставит, даже после своей смерти. ее детям некуда будет приходить, у них априори своего угла нет.
Случай октября 2024. Московская компания, финансовый менеджер. Женщина 45 лет. За последние полгода три разв брала больничный в связи с высоким давлением. После третьего вызвали и попросили написать заявление. Она написала, так как бодаться из-за высокого давления не решилась. В один день осталась без работы. Вот вам и съем. Чем платить то? А к ближе к пенсии у всех давление и прочие радости. Ипотеку хоть есть шанс выплатить к тому времени.
Для меня страшный сон переезжать каждый раз куда то, да и в своей квартире хочется обновить что то, ремонт сделать, а тут жить в хозяйской обстановке.
Прикольно. Умные люди всю жизнь деньги в чужой карман отдают, а глупые - 20 лет и частично.
кто всем вдолбил, что уменьшать срок выгоднее?
и кто эти люди, которые доказывают это на калькуляторах?
вы в школе вообще учились?
логику включали?
если вы уменьшаете срок, то платеж остается высоким... а если вы сокращаете платеж, то куда разницу от платежа деваете? в карман кладете?
то есть вы решаете задачу с изначально неравными данными
это у вас с математикой плохо, сокращая срок, люди избавляются от % на этот срок. Другое дело, что автор зачем-то взяла себе максимальный срок и %% у нее такой овер, что ее ежемесячными 5тыщами она только каплю размазывает
Тут дело в том, что на 20 лет ежемесячный платеж 40 тыс. А на 10 лет - 65+ тыс.
Я могу спокойно гасить 40 тыс. в месяц + 25 сверху. Но что делать, если вдруг доход уменьшится или придется эти "лишние" 25 тыс./мес. тратить на что-то другое важное?
Так что тут все правильно - надо брать на максимальный срок, чтоб обязательный платеж был комфортным и гасить сверх, уменьшая срок.
Мы 2 ипотеки так уже выплатили - брали на 20 лет, а погашали по факту за 5-6 лет. Причем, была ситуация, когда пришлось в течение 1,5 лет гасить именно по графику обязательных платежей, потому что в тот период все "лишние" деньги шли на лечение и реабилитацию ребенка + доход сильно уменьшился, т.к. я была вынуждена сидеть дома.
+100
Я тоже взяла на максимальный срок, и сокращала платежи.
При этом остальное откладывала. За три года доход вырос, накопления почти равны долгу по ипотеке, но вот ипотека у меня под 8%, а деньги лежат под 15%
Фактически я с накоплений гашу ипотеку и ещё остаётся.
Периодически подписываю, снова уменьшая платежи.
Не путайте автора.
У неё уде есть ситуация, когда срок максимальный. Она правильно делает, что сокращает срок, а не платежи, именно так численно она выпалывает и все она в стартовом сообщении правильно посчитала.
У вас сокращение суммы получается при сроке более 10 леи ни о чем, все на проценты и уйдёт.
И по поводу деньги лежат на проценте тоже численностей некорректно, сама через это прошла при 8.2 тот 9,5 кредите и 14 проц в том же банке депозите выгодней все равно гасить тело ипотеки. Очень жалею, что сращу так не сделала. Проценты - это копье все равно, выгоднее было уменьшить кредит.
Так что автору по сути надо вернуться к своей сземе и любой калькулятор эту разницу покажет. Нет никаких лучше иди худе калькуляторов. Тот же втб возьмите.
Вы чем читаете? У меня уже максимальный срок, 35 лет
Вы реально думаете, что я 35 лет платить буду?
У меня платеж уже 18 тыс, а откладываю в месяц по 50.
Проценты с вкладов тоже 18500.
Нафик мне гасить?
Это полная безграмотность, считать, что выгоднее уменьшать срок. Оно одинаково, только психологически кого-то греет мысль, что срок меньше. Процентов заплатится ровно столько, сколько будете пользоваться чужими деньгами. С той же же математикой ‘«выгодно» взять кредит на 1 год, тогда совсем переплата будет в размере ставки или вообще приобрести за наличку, но это же не подходит.
Если имеете возможность всегда погашать досрочно - у вас кредит закроется день в день что при уменьшении срока, что при уменьшении суммы, независимо от условий договора. Но если случатся обстоятельства, что вы не сможете платить полную сумму по договору, вас уменьшенный срок не согреет, а меньшая сумма — вполне.
