Про ипотеку?
Хочу посоветоваться с "евским разумом", есть ипотека, еще 13,5 лет выплачивать, и сейчас на работе буду получать зп + НДФЛ (по уведомлению с налоговой), таким образом доход будет на 13% больше. Вопрос, что лучше все это отдавать за ипотеку или откладывать в накопления, какие-никакие, т.к. накоплений у меня никаких нет, не получается, кое как концы с концами свожу.
Не переносите, плиз.
если Ваш договор с банком предсматривает возможность досрочного погашения основного долга по ипотеке без штрафных санкций, то разумеется Вам выгодно отдавать дополнительные доходы в погашение кредита.
Договор в втб24, предусматривает минимальный досрочный платеж 15 000, НДФЛ будет в размере 4500 . Если его копить по 4 месяца, оно будетсписываться, а по более мелким частым - нет.
понятно, но тем не менее есть выгода, Вы можете просчитать её сами, построив табличку в Экселе :-).
Это,. как я понимаю у Вас налоговый вычет? А почему таким путём пошли? Выгоднее было бы получить его от налоговой на счёт. Например налоговый вычет - 260 тысяч, если за прошлый год у Вас был НДФЛ в том же размере что сейчас, то Вам бы перечислили на счёт сразу 54.000, Вы бы их могли заплатить в качестве досрочного платежа. Это выгоднее, чем по 18.000 3 раза в год платить
Я бы отложила хоть чуть-чуть. Не могу без заначки, аж хирею от этого. :))) А когда будет минимальная подушка безопасности, можно и в погашение пустить.
сначала накопите, а потом уж будете думать как распорядиться накоплениями.
мы с мужем откладываем, а потом несем сразу тысяч 500 на досрочное погашение.
при тех условиях кредитования что автора выгоднее по 15 тысяч досрочно гасить, чем ддолго копить большую сумму а потом гасить
Гасите досрочно с изменением срока кредита, пока тело кредита не уменьшится на 1/2. Потом как захотите.
по договору изменение срока кредитования может быть только в сторону увеличения :( Брала в самый кризис, 16,35%. Просила о снижении ставки:
По Вашему вопросу: рефинансирование кредита возможно. Но есть дополнительные
условия:
- необходимо, чтобы новый кредит был на сумму остатка по старому плюс
минимум 20 тыс. долларов.
- либо смена валюты или увеличение срока.
Если этими 260тыс руб можно было ипотеку погасить быстро... А у вас как я поняла, если на 13 лет - сумма ого-го какая! Вы посчитайте, что вам даст досрочное погашение? срок скостит (на сколько?), сумму ежемесячного платежа (насколько?)
Сумма у меня небольшая, 710 000. Правда и зп всего то 33000, и живу я в Сибири, здесь и доходы и квартиры ниже по стоимости.
Вот сижу и думаю или откладывать и раз в год сына на море возить, или быстрее ипотеку гасить.
У нас похожая ситуация. Так я в банке попросила рассчитать, что будет с досрочными платежами. Причем не как у вас - налоговый вычет (у вас получается чуть больше 90 тысяч налоговая вернет: 13% от 710 тыс.)- а постоянно платить досрочно где-то на 30% больше ежемесячного платежа. И вот получилось, что ипотеку я выплачу не за 15 лет, а за 11. И что? ради этого мне все одиннадцать лет ни на море, ни машину, ни ремонт, нифига себе не позволять?
Жить надо здесь и сейчас, а не через 5 или 10 лет. Ну ладно, если еще речь идет 2-3 года потерпеть - но это уже потолок ИМХО.
У вас тоже аннуитет?
Просто я здесь читаю, многие пишут, лучше ни есть ни пить, а погасить ипотеку, развиваются сомнения, может действительно каждую копейку нести туда, в банк, ограничивая себя и сына во всем, или жить сегодняшним днем и платить себе тот платеж, что предусмотрен все 15 лет, точнее оставшиеся 13,5.
Если вопрос стоит выплатить за ближайшие два-три года (я уже говорила), то можно и потерпеть: нести каждую копейку (впрочем, тогда это уже будут далеко не копейки)в банк. Если же досрочные платежи только немного укорачивают срок выплаты - то плевать, разница небольшая, а отказывать придется себя даже в малом.
Любой долг это те же накопления со знаком "-". В вашем случая я бы накапливала по 15 тыр и гасила.
У меня платеж 31 т.р., из них только 7 т.р. =-это ОД, чем может помочь разрешение платить только %?
Жестоко с вами обошелся ВТБ! у нас тоже ВТБ ипотека в кризис, но можно гасить досрочно с уменьшением срока кредита или с уменьшением платежа.
вы сделали наиболее выгодно
если вам так долго платить ипотеку, и у вас нет возможности приостановки выплат (в вашем банке), то, на мой взгляд - накопления в сумме двух выплат целесообразно таки держать всегда на случай не предвиденных обстоятельств - потери работы и тд
что касается НДФЛ - вы все правильно сделали
потому что досрочно погашая ипотеку - у вас уменьшаются проценты.
в случае, если бы вы получали одной суммой после подачи декларации - то получили бы по истечению одного года. за это время вы как минимум можете четыре раза сделать взнос и получится экономия на процентах.
а потом - если все сильно плохо
все таки лучше наверное гасить ипотеку
а на мелкие радости заработать дополнительно
попытайтесь курсовые писать - это прибавит к вашему доходу три-четыре тысячи в месяц - вот эти деньги с чистой совестью будете тратить на приятности, развлечения (типа кино, развл.центров для ребенка и тд)
автор, я тоже живу в провинции
у меня ребенок был маленький, я жила без мужа
вы знаете - мне хватало. я оплачивала ежемесячные обязательные платежи и потом делела расчет на остатки
вела жесткий бюджет.
да - так тяжело жить. но я вообще привыкла ко всему. и плохо жила и хорошо жила. В жизни то всякое бывает.
как кто-то сказал - маленькие деньги порождают большие раздумья. так было и у меня.
потом вырос доход на работе - стало немного легче.
а до этого я конечно не позволяла себе никаких отпусков (компенсацию за отпуск брала на протяжении 7 лет) ни дня не была в отпуске
ну и что
зато мы отдыхали с дочерью так - ездили в деревню к родителям, в другой город к подруге
ездили просто по набережной пройтись
сходить в кино и тд (просто выделяла в бюджете какую то сумму, которую можно было потратить в месяц на развлечения)
мне иногда покупка (простите) трусов красивых для ребенка доставляла удовольствие.
учитесь радоваться мелочам
думайте где можно подработать и тд
вам сколько лет?
добавлю - меня очень сильно выручал бассеин
это не так дорого, но я люблю бассеин - меня это расслабляет и успокаивает нервы. и дочке нравилось.
вот так мы и отдыхали.
Мне 28 лет. Сын во втором классе.
Я работаю на основгной работе, плюс веду бухгалтерию в 3 фирмах бывшего мужа и его мамы. Платят они с перерывами. Но в марте я умудрилась вывезти по "горящей" путевке сына в Паттайю. А с этой подработки все и оплатила. А сейчас сижу и думаю, что в тот момент счасливые , удивительно счастливые глаза сына намного дороже всех ипотек на свете. Наверное, я сделала неправильно, внутри меня борьба или весь срок платить, но и не отказывать себе в отдыхе с ребенком и небольших радостях, или как можно скорее погасить и жить спокойно.
ну на мой взгляд вы поступили абсолютно логично.
отдыхать тоже надо.
вообще не известно что будет завтра.
с точки зрения - мы ведь никто не знает - сколько жить то осталось.
однако - помирать собирайся, но рожь сей (с)
поэтому я бы сделала так
1. отложила на две выплаты НЗ и ни при каких условиях не трогала бы этот НЗ
2. копила бы на досрочное погашение из этих НДФЛ и раз в четыре мес. гасила бы.
3. если хочется в отпуск - значит надо ехать. накопить и ехать - но с дополнительных доходов (подработок и тд)
если есть возможность помимо отпуска накопить и выплатить раньше - значит выплачивать раньше.
вы правильно сделали, что вывезли сына. В Тайланде так хорошо. И вы отдохнули.
если вас мучает совесть по этому вопросу - то на мой взгляд - все правильно сделали. жить и тянуть из себя жилы из последних сил - это тоже не выход. вернее для вас не выход . вы же хотите немного по-другому.
прислушивайтесь к себе, делайте как вам нужно и приемлимо и пытайтесь заработать дополнительно на эти "маленькие радости"))))
Спасибо большое.
Отпуск был первый раз в жизни, точнее первый раз в жизни я была на море, за границей, и на настоящем отдыхе (а не на том, что на работе раз в полгода на 2 недели выгоняют, и в это время с ребенком дома сидишь, пока у него каникулы), а сын тоже, естественно ничего кроме Байкала не видел.