Долг банку и подушка безопасности
Сложилась ситуация, что сейчас я купила машину, взяв 250 тыс кредита. При этом у меня есть 300 тыс.в этом же банке-подушка безопасности. Есть планы поменять место жительства и работы (может предложение поступить в любой день), а также впереди лето-хочется на море (на отдых еще заработаю до июня). Как бы вы поступили? отдали банку долг или ежемесячно платили кредит (около 6 тысяч)?
Оставьте подушку и выплачивайте кредит. С учетом того что сумма кредита уменьшается, а подушки увеличивается то в первый год это будет примерно равная сумма т.е. сумма процентов по кредиту будет равна сумме процентов по депозиту, а начиная со следующего года и дальше уже сумма процентов по депозиту будет больше. Не выгодно вам сливать вашу подушку сейчас, гася кредит. Плюс психологически вам некомфортно без нее. А значит платите 6 тыс. в месяц. Или можете с банком договориться что бы платить 3 тыс (тело кредита), а проценты пусть за счет процентов депозита гасят. Т.е. вы сохраните и свои 300 тыс. и выплачивать будет проще.
Глупость какая брать кредит, когда есть деньги. Считайте, что у вас нет "подушки", в вашем балансе дебет с кредитом не сходится :)
Ну вы даете:)) Откладывали бы деньги тогда. Дарить государству бешеные деньги то еще удовольствие. Оно и без кредитов наебет так, что мало не покажется
ну ну
и расскажите же нам, в чем удобство?
Что, проценты по кредиту меньше, чем по депозиту?
Расскажите мне, где есть такое, возьму у них кредит и положу на депозит, а на разницу процентов буду жить...
нет, проценты по кредиту не могут быть меньше. а с вашим извращенным пониманием финансовых потоков, вы лучше копите и экономьте :)
ну так объясните мне, извращенке, как может быть выгоден "кредит под залог депозита".
ну как бы все зависит от суммы кредита и суммы депозита, от процентной ставки и от сроков. Как правило, разница в % не превышает 2, можно и меньше найти. т.е. кредит вам обходится под 1,5-2% примерно.
у меня был открыт долгосрочный депозит под хороший процент. при его расторжении, я бы уже не смогла открыть со временем такой же (ставки изменились), плюс потеряла бы часть уже полученных процентов. выгоднее было взять кредит (небольшой), при этом получать хороший стабильный доход в виде % по депозиту и сохранить сам депозит, т.е. не пришлось бы потом опять копить и откладывать. сумма от % по депозиту перекрывала сумму % по кредиту, т.к. сама сумма депозита больше, даже немного на погашение тела кредита перепадало :)
глупость копить всю жизнь то на одно, то на другое и экономить на всем, когда можно жить в удовольствие, за которое конечно же нужно платить, только с умом и разумную цену.
Оформить кредитную карту тысяч на 200 и положить в шкаф, а деньгами погасить кредит.
Если припрет, то распечатаете кредитку.
Кредитка есть на 150 тыс. Но. если сменю место жительства и работы. то нужно ее погасить, так как она под зарплатный проект19%. Если бы не переезд, то сразу погасила бы кредит, так как работа стабильная.
Кредитка у вас останется даже при смене места работы. Я уже 6 лет не работаю в компании, где был зарплатный проект, под который мне дали кредитку 16%. Банку факт смены работы пофигу.
Изначально не стала бы покупать машину на последние деньги. Тем более в кредит. Тем более что то кому то должной быть за это. Если уж хочется машину, надо было насобирать на машину. Если покупать в кредит, в долг, потом отдавать по моему это верх неразумности и даже глупости. Машина не для бедных людей и не на последние деньги, чтобы жаться и из последнего что то отдавать. Дешевле на метро прокатиться и без гиморов.
Да ладно там,расскажите нам сейчас.Не было бы денег на машину и автобус бы нашелся и маршрутка и метро вынырнуло быстренько.
Хоть и раз в сутки-подстроилась бы по-быренькому!
У кого денег нет - тот так и живет. Кто в состоянии выплачивать кредит или купить за наличку - живет более приятно. Вот и все. Лучше жить приятно, чем неприятно, правда ведь?
А смысл переплачивать в виде процентов и терять эти деньги?
Проще закрыть кредит и копить. Имхо.
Чтобы поменять место жительства и работу, не нужно ведь столько денег? Оставьте подушку поменьше.
Самый первый аноним Вам верный вопрос задал. Если процент по вкладу выше процента по кредиту, я бы не гасила. Это в принципе. Но, учитывая какова сейчас ставка рефинансирования, не думаю, что у вас большой процент по вкладу. Да и сумма на депозите не настолько велика, чтобы хорошо заработать на процентах. Так что, имхо, я бы погасила. Ну, конечно, при условии, что Вы сможете до лета накопить на отдых, а не будете на это дело брать потребкредит от 18% годовых.
Видела. И не раз. После последнего кризиса многие банки предлагали по депозитам 15-17% годовых. Открыл и пролонгируй. Ну не топ-50, конечно. А автокредит одно время можно было и под 9 % взять.
Мы говорим о сегодняшнем дне, раньше и хаты можно было по тридцать тысяч баксов покупать.
Ну вот автор написала что кредит у нее под 14%, а депозит под 10%. Итого считаем: за первый год по кредиту она отдаст примерно 32,5 тыс процентов, а получит по депозиту - 30 тыс. Т.е. потеряет 2,5 тыс.
Во второй год проценты по кредиту уже составят где то 27,5 тыс, а по депозиту 33 тыс. т.е. уже в плюсе будет 5,5 тыс. , в третий год это будет еще выгодней. Т.е. сугубо математически даже нет смысла сливать подушку, а в психологическом плане так вАще.
А Вы вообще не допускаете, что кредит можно было взять лет пять назад и до сих пор выплачивать, а вклад открыть года 2-3 назад. Допустим на 3 года или на год с возможностью пролонгации?
Бедняга автор, пять лет смотрела на кредит и депозит и тут БАЦ и решила таки спросить *ржот*
я бы по 6 тыс платила, подушка как раз и заключается по мне, если вдруг что глобально, вы выберите из 300 тыс, а 6 все таки не так значимо. У
Это у вас не подушка безопасности, а отложенные траты. Есть ли у вас настоящий стабфонд, на случае потери работы или болезни?
А каким он должен быть стабфонд? Как такового нет. Откуда, если платила ипотеки?? Есть теперь две квартиры, одна стоимостью миллиона два может быть продана , если прижмет. А так то надеюсь на пенсию, через 6 лет, если ничего не поменяется тысяч 30 буду получать (северная плюс за работу в органах).
Да, именно так и дела. Только у меня кредит на 100 тыщ, а подушка в 50 тыщ. С кредитом я разберусь в любом случае, спокойно и ненавязчиво. Но подушку иметь просто необходимо, ну мало ли что случится:)
Однозначно против долгов и займов на средства передвижения, которые быстро изнашиваются и теряют в цене .
На вашем месте, отдала бы кредит побыстрее.
правильно, лучше пару лет на метро ездить и копить, копить, копить, организм он же стойкий, не так изнашивается, как какая то там железяка :)
А смысл? Ну можно купить бу или новый тазик и вкладываться в ее ремонт, не только деньгами, но и временем (которое тоже деньги). Можно купить новую машину марки поприличнее, например, без кондиционера. И летом мучительно на ней ездить, изнашивая свой организм жарой и духотой. Оно надо? Зачем?
а что, в железной коробке, которая требует постоянных ден.вложений организм не изнашивается...
Каких таких постоянных вложений? Новая машина при аккуратном обращении требует вложений только в ТО раз в полгода (у кого и реже, просто я много езжу) и в бензин. Я за последний год таких вложений сделала 6 тыщ в ТО и 3 тыщи в месяц в бензин. Общественный транспорт мне обошелся бы дороже, причем намного.
Да таких. Машина это такой кровоотсос и денег и нервов. Вообще не знаю зачем она? Тем более в кредит или на последние средства? А случись вот так что, так даже и денег не будет на больницу, на лечение. Все мы под богом ходим. Не знаю, я думаю вообще не тот случай для такой покупки. Быть завязанной с кредитом или на последние и так копейки на машине кататься? К тому же полностью себя обезоружив в материальном плане.
Почему на последние? Я думаю автор не 6 тыщ зарабатывает - намного больше. И как раз на случай болезней и т.п. у автора есть сбережения. Это ж вы предлагаете все их вгрохать в машину и остаться с нулевым счетом. Это глупо.
А зачем нужна машина - ну ей богу очень улыбают такие вопросы. Для вас может новость, но не все живут рядом с метро. И даже рядом с электричкой. Не у всех во дворе есть продуктовый магазин, в котором можно купить еду на всю семью по приемлемой цене и нормального качества.
Не у всех работа в 15 минутах ходьбы от дома, а у большого числа людей работы рядом с домом нет вообще никакой.
Могу себя привести в пример. Живу я в МО 25 км от МКАД, в городке где работы в принципе нет. Ну кроме муниципальной службы за три копейки. У меня очень хорошая работа, в 30 минутах езды на машине от дома, без пробок. Однако чтобы до этой работы добраться на общественном транспорте мне нужно: добраться до автобусной остановки, откуда идет автобус до пересадочного пункта (это 25 минут ходьбы пешком, 10 минут на автобусе или 5 минут на такси - бесплатно только пешком, не пешком от 25 до 100 руб. в одну сторону). Далее сесть на автобус, который ходит один раз в час. Если опоздала - привет, на работу приеду минимум на час позже. Еще 50 руб. в одну сторону. Дальше интереснее - я должна выйти из автобуса, перейти Горьковское шоссе и поймать автобус в сторону Москвы, который бы не только остановился, но и взял бы меня с высадкой не в Москве, а на одной из остановок на шоссе. Большинство автобусов следуют до Москвы без остановок. И только один единственный маршрут идет со всеми остановками, он ходит раз в час. Между моим первым автобусом и приходом второго - 30 минут. Иногда на морозе, иногда на сильном. Далее в пути еще 20 минут и 50 рублей. Дорога в обратную сторону примерно такая же по времени и цене. Итого - полтора часа или больше, более 200 руб. в день на транспорт.
Можно найти работу в Москве и ездить на электричке. от 5 до 25 минут до станции от дома (на такси или пешком), час до курского вокзала в переполненной электричке. И еще сколько-то до работы. Резюме - те же полтора часа минимум и не менее 200 руб. на транспорт.
Вот правда, зачем мне вообще нужна машина?:))))
выплачивая кредит, вы создаете себе "положительную" кредитную историю.
Я бы 150тыр взяла со вклада, на оставшуюся сумму-кредит
Не вижу смысла в кредите, если у меня есть деньги. Неоднократно отдавала за покупку почти всю "подушку" и возвращала ее на место еще быстрее, чем прежнюю.
Не брала кредитов НИКОГДА в жизни ттт
Полмира живет в кредит и не парится. Нормальная система управления финансовыми потоками и создания материальных благ.
Автор за машину платит сущие копейки, которые для нее незаметны. А если она вдруг завтра ногу сломает - ее подушки хватит спокойно дожить до того как нога срастется и продолжать платить за машину.
Если же она в машину вбухает, а завтра ногу сломает - ее расходы уменьшатся всего на 6 тыс. рублей, только остальные взять будет неоткуда.
Со сломанной ногой-то? Лежа в больнице? Ну допустим, кто-то это сделает за вас. Хотя даже для этого нужно сделать доверенность на право продажи, а значит пригласить нотариуса в больницу (и это тоже деньги) и ждать пока найдется покупатель (если не с 50% дисконтом продавать можно ждать долго, а чем за лечение платить?). А дальше что? Через пару месяцев нога зарастет. Машина вновь понадобится. А деньги от ее продажи вы частично проели - на новую уже не хватит. Значит какое-то время ковылять на своих, недавно вылеченных, по маршруткам.
Ну и вы правда считаете, что это адекватный подход?
А в качестве альтернативы - спокойно болеем на накопленные деньги. Ничего не надо срочно продавать, никого этим напрягать. Снимаем деньги с депозита и живем спокойно. Через пару месяцев выздоравливаем, садимся в свою машину и едем куда надо. Все. Цена вопроса - 20 тыс в год (это переплата по кредиту 250 тыс на 5 лет). Боюсь, что дисконт за срочную продажу необремененной машины может составить больше. И смысл?
Тюю, я забоялась что навсегда ногу сломала - а так нееет, пусть стоит машина, конечно. Ждет.
У меня не одна статья расхода - есть на отпуск, есть на ремонт, на непредвиденные траты - можно что-то безболезненно похерить и потратить на лечение. Как и было однажды, когда понадобились деньги на операцию в частной клинике ;)
Словом, возможно, я не иду в ногу со временем, но не могу я быть кому-то должна. Не могу.
Для всех остальных я одобряю кредит только на жилье.
Ну видите ли, подушки как раз и копят на такой случай, когда статьи расходов есть, а доходов нет. Больничные поди сами знаете как оплачивают - 30 тыщ получить за счастье. Так что тут ноги бы с голодухи не протянуть, какие уж там ремонты-отпуска. Да и на лечение взять неоткуда. Для того подкожный жирок и нужен. Кредит позволяет не оставаться без жирка в одночасье, когда понадобилась машина или ремонт.
Кто может себе позволить обходиться без кредитов на фоне достаточного уровня жизни - ну супер значит. Но, к примеру, ездить год-два на маршрутках, мерзнуть на платформах электричек, только чтобы не покупать машину в кредит (при наличии возможности) - это тоже крайность. Здоровье, сбереженные нервы и элементарно ботинки и набойки на каблуках стоят дороже, чем переплата банку. По мне это так. Элементарно - купив первую машину 8 лет назад я стала в два раза меньше денег тратить на обувь и ее обслуживания. Не снашивается, запасную сезонную иметь не надо. Чем не экономия? Болеть стала реже - не нахожусь в сезон простуд в "инфекционных камерах" общественного транспорта. Сама меньше болею - семья меньше болеет. Экономия на лекарствах, врачах + больничные брать не надо и терять на этом.
За продуктами - в дешевые гипермаркеты, куда своими ногами не приедешь. Тоже экономия. Путешествия с семьей на автомобиле - экономия на отпуске.
Все сложить - я еще и выиграла, наверное, имея машину в кредит, по сравнению с ее отсутствием.
Не парятся, как раз таки мягко сказано. Во Франции все с ума сошли от кредитов, несколько миллионов частных лиц-банкроты. Люди 25-лет уже не стремятся, как раньше "любой ценой" завладеть собственной недвижимостью.
В Штатах начался обратный процесс: молодые "активы" переезжают жить на съемные квартиры в центре крупных городов, откуда ездят на роботу на велике. Не хотят они лужайки стричь за городом.
После кризиса 2007-2008 годов все очень осторожничают, банки предлагают уже менее 3 % годовых за 20-летнюю ипотеку, но несмотря на это спрос на кредиты упал на 30%.