Как поступить с деньгами?
Посоветуйте, пожалуйста, очень нужен взгляд со стороны, ломаем головы над этим уже который день, но никак не можем прийти к определенному решению.
Что имеем. Мне 28 лет, мужу 35, детей нет (не получаются), живем в Подмосковье. Одна квартира в Подмосковье досталась мне по наследству, еще одну купили в ипотеку (требует серьезного ремонта и маленькая, но двушка и в хорошем месте. Теоретически хотим в ней растить ребенка и состариться).
Есть бизнес (мой. Снимаю помещение в центре, держу магазинчик), бизнес (мужа), подработка (мужа), доход от сдачи квартиры. Чистый остаток от дохода минус все расходы и ипотека - 30000 в месяц.
Плюс к этому есть 600000 руб (мои, достались также по наследству. Эти деньги муж крутит в своем бизнесе), 50000 на депозите (на черный день).
Появилась возможность выгодно снять помещение в Москве, решение нужно принять за 2 недели. При этом муж давно хочет отказаться от своего бизнеса, в нем слишком велики риски, а чистая прибыль - около 100000 в год (но и трудо- и время-затраты периодичны и невелики). Возник вопрос, что делать с деньгами на счету (те самые 600000 руб), оставлять там не хочется, потому что ожидаем кризиса и боимся, что они сгорят. Опять же, инфляция.
Какой вариант выбрали бы Вы?
1) Погашение ипотеки. За квартиру мы остались должны 1900000 руб, ипотека на 25 лет, если не погасить досрочно, переплата за квартиру - 5300000 руб. Гасим 600000 + ежемесячно (если не понижать уровень жизни) по 30000, итого гасим долг примерно за 3,5 года.
Плюсы:
- Экономия 5 млн руб переплаты.
- Не трудо- и время- затратно.
- Уровень жизни не меняется.
Минусы:
- Не ощущаем изменений после внесения 600 тыр.
2) Снимаем помещение, тратим 600 тыр и еще кредит на аренду, проценты по кредиту и ремонт (помещение требует хорошего ремонта), условия договора отличные, за долгий промежуток времени не меняется арендная ставка. Сдаем его в субаренду, часть остается под мой магазин, еще часть под некоторые проекты, которые давно обдумывали, но не было возможности, расположение очень неплохое, но есть и куча проблем у него, не хочу все расписывать.
Плюсы:
- При самом худшем варианте заработок за 10 лет (самый минимум 4,8 млн руб).
- При наиболее реалистичном развитии событий наша выручка будет в 1,5-2 раза превышать расход.
- При оптимистичном варианте событий прибыль будет ну очень хорошей, много перспектив и возможностей для развития.
Минусы:
- Кредит и проценты по нему, без него не обойтись.
- Ремонт и простой помещения в течение минимум 2 месяцев, в это время только тратим деньги и ничего не получаем.
- Офигенная трата времени и сил. Это отдельный вид бизнеса, у меня на мой магазин-то не всегда хватает рук.
- Расходы только в первый год около 1300000 руб. Второй год, скорее всего, грянет кризис (наше с мужем ИМХО). Прибыль начнет приносить только спустя 2-3 года и скорее всего, на это же время откладывается рождение ребенка.
3) Снимаю с депозита 50 тыр, еще 50 из своих. И занимаем 300000 у родни. Получается 1 млн руб. Покупаю квартиру в не самом далеком Подмосковье (смотрела уже, можно купить вторичку - студию с хорошим ремонтом). Сразу сдаю ее. За 4 месяца, экономя, погашаем долг родне. После погашения ипотеки по двушке, где сейчас живем, продаю эту студию, беру еще одну ипотеку и покупаем что-то в Москве (примерно через 6 лет).
Плюсы:
- Отсутствие время- и трудо-затрат.
- В отличие от первого варианта не придется искать первоначальный взнос на новую ипотеку (а еще одну квартиру я давно планирую) и опять выбивать кредит у банка (официальной з/п у нас почти нет, эту ипотеку получали с боем).
- В ближайшем будущем у меня появляется еще одна недвига, в принципе, ликвидная (смотрела варианты).
- Дополнительный доход около 10 тыс в месяц (за вычетом коммуналки. Но и не факт совсем, что сдам за такие деньги).
Минусы:
- Возможность налететь на мошенников.
- Вероятность купить неликвид, который не только не вырастет в цене, но и продастся дешевле.
4) Положить деньги на депозит под 10% годовых. Либо инвестировать в золото и ценные бумаги.
Плюсы:
- Почти никаких телодвижений.
- Покрытие инфляции.
Минусы:
- Тупой путь, отсутствие заработка.
- В случае с инвестициями в ценные бумаги еще и возможность прогореть, опыта никакого нет. Более-менее ощутимый доход будет только при долгосрочном инвестировании, т.е. спустя 10-20 лет.
5) Потратить деньги на свои нужны - сделать ремонт, поправить здоровье, ЭКО, обновить машину.
Плюсы:
- Начнем наконец-то жить по-человечески, заведем ребенка. Не то, чтобы сейчас себе во всем отказываем, но приоритеты расставлены так, что здоровье и отпуск - это святое, а все остальное может подождать.
Минусы:
- Не привыкла так, всю жизнь экономим, какие-то проекты придумываю для заработка (к слову, еще ни разу нигде не прогорела, я очень осторожна и всегда работаю в плюс, все мои проекты сразу начинали приносить прибыль).
- Нет возможности развития.
6) Есть еще варианты типа развития уже существующего бизнеса, но не хочется валить все яйца в одну корзину. Или развивать мужнин бизнес, там тоже есть возможности, но он не хочет наотрез, говорит, слишком большие риски.
При всех вышеперечисленных вариантах я не расписала, что останется мне при возможном разводе, честно говоря, пока нет сил думать еще и об этом. Возможно, когда остановимся окончательно на чем-то, заключим брачный договор. В принципе, отношения с мужем замечательные, много лет вместе и оснований для опасений нет, но все в жизни возможно.
Мне из-за вашего поста стало стыдно, что я ничего не делаю со своими деньгами.
Почему Вам должно быть стыдно? Каждый живет так, как считает нужным, совсем не факт, что Ваш выбор неправильный. Возможно, я вложусь в какой-то проект и все потеряю, а Вы останетесь при деньгах :)
Не знаю, почувствовала себя тупой и безалаберной на вашем фоне:)
Уверена, что вы найдете оптимальный способ приумножить ваши богатства, вы очень серьезный и умный финансовый аналитик:)
Я вот глубоко уверена, что Вы не тупая и не безалаберная совсем :) Не делать ничего с деньгами - тоже вариант. Смотрите только, чтобы инфляция их не съела, если есть возможность, положите хотя бы на депозит в сбер. И спасибо за комплимент!
Автор, заплатите за ипотеку, прям все что есть отдайте, займитесь своим здоровьем и родите ребенка. Жизнь пройдет, к 40 годам будете в кредитах, в бизнесах, и т.д, детей не будет, и что впереди? проекты это всего лишь проекты, бизнес может прогореть в минуту, а там все ваши деньги. И какой в итоге выхлоп?
А что стыдно-то, автор с мужем имеют бизнесы, квартиру в наследство, все просчитывают, но всего 30 т после всех выплат остается. Если экономич мозги не можешь применить для собственного роста дохода, в случае автора хотя бы тыс 100 в месяц после всех выплат, это горе от ума
Офигеть. Ну вы даете, вы реально голова...столько вариантов :) Без нас разберетесь ;-)
Нет-нет, совет очень нужен! Мы с мужем очень боимся, что выберем неправильный вариант, хочется услышать коллективный разум :) Сами больше всего склоняемся к варианту с помещением под субаренду, но как страшно не справиться (((
Я бы первый вариант выбрала, потому что ненавижу жить в долгах, к тому же переплатить 5 лямов, это как-то......
_4281872722973294.jpg){kind=small}
Спасибо за Ваше мнение! Да, вот во втором варианте больше всего смущает еще один кредит, тоже долги ненавижу (((
Если вы понимаете, что в ближайшее время возможен кризис, то самые ваши скромные ожидания по второму пункту могут стать самыми оптимальными. Сами видите, что ситуация на рынке сейчас крайне нестабильная, любые новые проекты - это огромный риск. Какая основная цель у вас для того, чтобы ввязаться во второй пункт?
нет ничего приятнее, чем считать чужие деньги:)
по существу - вам стоит взять большой лист формата А 3 и на нем блогами расписать все плюсы и минусы всех вариантов по типу mindmap
расписать, отложить и вернуться через день все еще раз просмотреть.
все варианты привлекательные
кроме, пожалуй, золота. в него надо было инвестировать три года назад.
а деньги из бизнеса мужа надо вытаскивать хотя бы в общий бизнес любыми путями, это да. и делайте это побыстрее.
1 вариант для вас самый верный
2 вариант слишком много минусов, а плюсы не гарантированны, и как-то на мой взгляд вы переоцениваете бизнес недвижимость в москве. все потихоньку оседают на удаленке
3 вариант - что можно купить за 1 лям? ок, студия читаем, на самом деле комната с ванной кухней и туалетом в одной точке, плюс нуждается в ремонте, серьезном. больше 10 тыров вы за нее не возьмете. и чувствуется, что вы не сдавали жилье в аренду. это не офис. здесь минимум 30% надо сразу откладывать на внезапный съезд, на порчу имуещества, на ремонт, на сантехнику, и ездить будет ваш муж и вы...
4 вариант. его смысла нет рассматривать, если у вас есть 1 вариант. вам полюбас больше процент не дадут, чем возьмут. то есть смотрим пункт 1 :))
5 вариант. здоровье, и как понимаю для вас Эко в приоретете. дерзайте.
6 вариант. здесь пожалуйста поподробнее
Из всего я поняла что вы бабковая баба и муж ваш очень хорошо устроился за счет вас. Он вас пользует, а вы позволяете. Семью должен мужик тащить и думать куда и что вкладывать из своих денег, а не жены.
я не поняла у вас с 2 бизнесов и подработки мужа остается только 30 тыс?????
600 тыс я бы закрыла ипотеку, т.к. все равно толком вы их не испльзуете, особенно повеселил 5 вариант, вы не слишком ли размахнулись и машину поменять и ремонт и эко на них?
Да :( Очень много уходит на здоровье. Вот сегодня пошли с мужем к стоматологу - минус 16 тыс на двоих. И такие траты постоянно, каждую неделю 20 на медицину - минимум.
Если прогнозируете кризис - надо всячески сокращать постоянные расходы. Коккая при этом аренда в Москве? Ее пойди еще отбей. Или есть крутая бизнес-идея? Просто если кризис - этих помещений скоро будет хушь попой ешь.
А если кризис не прогнозируете - тогда депозит или погашение ипотеки. Что больший %% дает.
Вы решили бесплатную консультацию на форуме получить?Заплатите деньги и получите консультацию у специалиста.
За что тут платить, Вы чо? С такой скромной денежкой к фин. консультанту посылаете:-)
Меня тоже напрягло. Особенно, про деньги, которые есть, но крутятся в крайне невыгодном бизнесе мужа... а можно ли будет их оттуда вытянуть?
не только вас. но, видимо, автора это не смущает.
дело в том, что сейчас эти деньги в бизнесе мужа. то есть автор их вообще никак не контролирует. еслли их переведут в общие активы (а не в активы мужа), то по крайней мере она их будет контролировать частично
Расставьте приоритеты. Мне кажется, важнее семья. ЭКО, ессно, если надо- с сурмамой.
Гасить кредиты по-максимуму, чтоб в декрет без долгов илти.И закрывать не доходные проекты - если от бизнеса отдача всего 30тр, то выгоднее устроиться наемным специалистом.
И эта... Автор, не объединяйте по возможности свое наследное имущество с имуществом мужа. На всякий случай.
Авторы, тут многие не знают, куда писать водить детей, а вы спрашиваете такие вопросы. Многие тут пишут, что зарабатывают по 500 тыс, купили по 5 квартир детям, просто вымышленные герои и пишут о своей мечте.
Однозначно первй вариант! В Вашем случае иметь деньги на депозите и переплачивать за ипотеку, ну это уж совсем не разумно. Брать кредит имея уже один кредит... ну без комментариев. Развивать новый бизнес это интересно, но если Вы так уверены в кризисе, то тут нужно с минимальным риском, корочес стремно это учитывая, что на Вас и так уже кредит. Денег у Вас отложено мало совсем. От всех выплат остается всего 30 тысяч, это при том, что у Вас и у мужа бизнесы и еще и кваритру сдаете. Если Вы погасите ипотеку ( ну пустите и эти 30 тыров увеличивая ежемесячный платеж) и совсем скоро Вы будете свободны и сможете уже отложить на что-то другое, на то же эко, если нужно будет.
Если боитесь кризиса, нужно досрочно платить ипотеку. Тогда войдете в кризис с уменьшенными месячными расходами. Только оформите грамотно, чтобы не переводить в общее имущество.
Вы сходите лучше на форум Космо, тема Клуб миллионеров. Там девочки по 2-3 квартиры для инвестирования уже имеют, вдобавок ко своей.
Здесь кхм..аудитория не та.
Автор, забудьте об аренде. Это реальный бред вкладывать последние деньги в...аренду!!! И это при том, что бизнес у вас, мягко говоря, не идет. Я сама люблю риск, и все деньги вкладываю в бизнес, но я реально вкладываю, а не выкидываю, как хотите сделать вы. Например, я не арендую коммерческие помещения, а покупаю их. И я не проиграю в любом случае. Так, у меня сняли одно помещение под салон цветов, сделали там ремонт, и съехади через пару месяцев, у меня хороший ремонт, а у арендаторов пшик. Да и деньги у вас не те, чтоб реально ими рисковать.
+! Еще я замучалась 000 считать. ДУмала сначала. что речь идет о миллионах. Оказалось, что о совсем незначительных суммах.
В общем, все за гашение ипотеки. А почему не вариант с второй квартирой, например? В любом случае, всем спасибо за мнения и внимание!
По прочтении моего первого сообщения может возникнуть мысль, что мы перебиваемся с хлеба на воду, это не так :) Прибыль в бизнесе выросла по сравнению с предыдущим годом на 20%, за вычетом очень дорогой рекламной компании, которую я сейчас начала, приносит среднюю московскую з/п. У мужа тоже средняя московская з/п на подработке. Так что смысла выходить на работу нет - будем получать столько же, при этом несвобода и я перестану заниматься любимым делом, приносящим массу удовольствия.
30 тыс остается, потому что приходится тратить большие деньги на медицину, есть пара болячек, с которыми приходится считаться. В начале года не тратили туда ничего, умудрились 4 раза съездить в отпуск за весну-лето, побывала в 5 странах. Понимаю, что это очень не правильно, но я надеялась забеременеть осенью и хотела исполнить давнюю мечту - посетить эти страны.
Мужу своему доверяю полностью, но и контролировать его деятельность тоже могу - я учредитель той фирмы, на счету которой лежат деньги. Доступ к банковским операциям только через меня. Отдала ему тот бизнес, потому что самой не получается им заниматься. Он проводит за год 2-3 сделки, вот и получаются 100 тыс. Если бы занимался по-нормальному, можно было бы там очень хорошо зарабатывать, но он не хочет, говорит, риски слишком велики, постоянно рискуем этими деньгами.
Аренда того помещения, которое я хочу, всего на 25 тыс руб больше того, что снимаю сейчас, а по площади больше в 8 раз и расположение удачнее. Основная загвоздка - в ремонте, вот на него и хотели брать кредит.
Прочитала мужу сейчас все сообщения из темы, он теперь тоже засомневался в правильности кредита, а то горел энтузиазмом :) Короче, решили на семейном совете, что кредит брать не будем, сделаем самый простенький ремонт, на него денег хватит, а дальше уже будем предлагать арендаторам, если кому захочется ремонта получше, пусть сам делает, будем вычитать из их арендной платы.
А почему не вариант с второй квартирой, например?
Да потому что имея ипотечный долг, который в нашей старне крайне невыгодное мероприятие, брать еще в долг, хоть и у родственников и покупать какой-то неликвид в мухопопинске, который и не сдашь-то нормально... Какое-то нелепое промежуточное звено.
Про аренду помещения - это Вам самим решать, тут же никто не будет Вам бизнес-план писать и риски просчитывать. Однако, аренда и есть аренда, Вы там сейчас ремонт делаете, влезая в долги, а Вас потом под зад коленом, Ваш ремонт кому-то потом достанется. Увас же договор максимум на год будет, правильно?
Я спорить не буду, Вам однозначно виднее, дела-то Ваши. Однако в такой стране живем, сами знаете, какие уж тут 10 лет. Надо будет вышвырнут, как делать не фиг.
Потому что хорошую квартиру за 1млн не купишь. Это будет нечто в ебенях на границе московской области с регионом. За 30тыщ эти хоромы не сдашь, а сдавать за меньшую сумму - кредит не отобьешь. К тому же собственность - этотне только красивое слово, но и расходы: ежемесячно на коммуналку(3-5тыщ), ежегодно налог и страховка, по потребности текущий ремонт. Сдаваемую квартиру не ремонтировать ее получится. Плюс нужно быть готовой по каждому зрву жильцов нестись в эти ебеня с младенцем под мышкой - то дверь перекосило, то унитаз лопнул - вы готовы туда мотаться по каждому поводу? И все это за максимум 15 тысяч в месяц
Вы и про то, что тут посоветовали не вливать свое добрачное в общее совместнонажитое тоже ему прочитали))?
Так оно и так "добрачное" только на словах. Папа оформил на меня фирму, когда я уже была замужем много лет, а мужа моего поставил ген. директором. Папа ему доверял. Муж сам говорит - покупай что-то на эти деньги и оформим брачный договор, чтобы ты не переживала, не хочу, чтобы этот вопрос портил наши отношения.
О...я не знаю что делать с суммой более 3 млн, куда и как лучше вложить, тупо висят на депозитах, я все откладываю начала думания даже о них (если что сама заработала, и продолжаю приумножать, но как-то интерес к деньгам потух). А тут 600 тыс, совсем небольшая сумма. Я бы и не парилась.
Всем большое спасибо за советы! В итоге сходили мы на прошлой неделе посмотреть это помещение - это ужас, даже описывать не хочется. От идеи отказалась категорически, даже муж, который горел энтузиазмом, приуныл :)
Предложила ему погасить ипотеку, сказал, что это, мол, мои деньги, не хочет их в общую собственность вкладывать.
Теперь буду голову ломать, что с ними делать :/ На депозит так не хочется - боюсь, сгорят. Разве что вторую ипотеку взять, возможность есть, взять что-то не сильно дорогое. Муж сказал, если захочу взять, сразу оформим брачный договор.
Инфляция будет деньги сжигать, процент у нормальных банков еле-еле ее покрывает. А если влезать в малоизвестный банк, то риск есть даже несмотря на то, что до 700 тыс вклад застрахован. Где-то видела сайт украинский, на котором вкладчики продают долги лопнувших банков по своим вкладам. У них тоже они были застрахованы, но возвращать им деньги никто не торопится. Если, конечно, ничего не путаю. Короче говоря, если банк лопнет, то деньги может и вернут, но как быстро...