Частичная досрочка ипотеки. Какую из 2-х выбрать?
Добрый день!)
Есть 2 квартиры (ипотечные). По одной платеж составляет 8700 рублей в месяц. По другой- 34 тысяч рублей в месяц.
Скоро дадут новогоднюю премию- 300 тысяч рублей.
На какую ипотеку ее грохнуть? Если положу на первую, платеж уменьшится до 3700 рублей, если на вторую- то до 30 тысяч рублей.
Подскажите пожалуйста, у меня голова уже пухнет :-(
Спасибо. Там правда разница небольшая. Первая ипотека до 2025 года,вторая- до 2027.
Там где экономия в платеже будет больше, в вашем случае это первая ипотека, если вы правильно посчитали.
На 1000 рублей разница.
Меня платеж по первой (8700) сейчас вообще не парит, а вот 34 т.р. звучит страшновато. Но ипотечный калькулятор выдает, что выгоднее на первую грохнуть премию.
А вы суммируйте, это же все ваши деньги, вы за это платите. Выгодней так, хоть и весьма не существенно, но на 1 тыс выгодней.
Звоните в свои банки, говорите что планируете частично гасить. Считайте вместе с менеджером с учетом погашения какая сумма % переплаты в первом и втором случае. Так и поймёте куда выгоднее деньги нести. Я подозреваю, что это кредит который дольше платить.
бОльшую гасить, и всячески уменьшать платежи - все премии, вычеты и подработки туда! Чем меньше долгов, тем лучше.
Вообще гасить ту, у которой сумма переплаты больше за счет %. Сравните по двум ипотекам проценты в абсолюте. И не сумму платежа сокращать при досрочке, а срок (если у вас по договору возможно). Тогда итоговая экономия больше.
По условиям ипотечных договоров нельзя мне срок сокращать. Только на уменьшение платежа досрочка идет :-(
Тогда вы сами пользуетесь калькуляторами же) если меньшая выплата не парит - гасите большую. Но лично я бы на итого сумму в месяц смотрела и сравнила опции.
Да, спасибо) калькулятором балуюсь... думала просто может кто что еще дельное подскажет...
Сколько осталось лет платить ту и другую? если кинете 300тр на первую, а потом продолжите гасить по 8,7тр (т.е. досрочное погашение) - быстро ипотеку закроете? то же самое со второй - если платеж уменьшите, а платить будете как раньше - как быстро закроете?
Я бы платила туда, где есть шанс быстрее разделаться
Я не поняла вопроса? 8700-3700=5000, 34000-30000=4000 рублей. Первую гасить надо.
если первую платить год, а вторую 10 лет - расклад кардинально меняется))))
На самом-то деле просто ту, по которой процент выше (не абсолютный, а относительный)! Вообще не важно какой срок где и какая сумма. Процент считается ровно от остатка каждый месяц.
Если что - у меня математическое образование.
ну как это сумма не важна? нужно посчитать экономию от первого варианта и сравнить с экономией от второго. В абсолютных цифрах
Вообще не важна. Я как математик вам говорю, могу формулы расписать.
Пусть суммы A и B, а проценты - для простоты сразу в месяц k и l .
Каждый месяц вы платите A*k/100 + B*l/100 процентов.
Плюс сколько-то погашаете основной части кредитов - как распределится эта сумма нам вообще не важно, тк она по сути не изменится при перекладывании от A к B.
Считаем новые проценты, если вы гасите суммой C.
(A-C)*k/100 - по первому, если первый гасим
(B-C)*l/100 - по второму, если второй гасим
То есть изменили проценты на -C*k/100 и -C*l/100 соответственно.
Очевидно, что сильнее уменьшим суммарный платеж, если погасим там, где больший процент - k или l.
Из вас такой же замечательный читатель, как и экономист, - я не прорицала, я просто дала совет.
Ну поделитесь с евами, экономист, как бы вы подсчитали проценты по кредиту в месяц. А то я тут стараюсь помочь, а вы даже по своей специальности обоснованный ответ не дали. Вдруг, и, правда, в экономике проценты какие-то не такие, как в математике ;)?
Чтобы понятно было на пальцах:
1) Кредит 100 рублей под 12% годовых. Сколько в первый месяц вы заплатите процентов по кредиту при сроке на 10 лет?
2) Кредит 1000 рублей под 12% годовых. Сколько в первый месяц вы заплатите процентов по кредиту при сроке на 10 лет?
3) Кредит 100 рублей под 12% годовых. Сколько в первый месяц вы заплатите процентов по кредиту при сроке на 20 лет?
4) Кредит 100 рублей под 6% годовых. Сколько в первый месяц вы заплатите процентов по кредиту при сроке на 10 лет?
По моей неправильной формуле это считается устно и равно 1) 1 рубль 2) 10 рублей 3) 1 рубль 4) 50 копеек.
Где экономист насчитает иначе?
PS Все эти манипуляции с пересчетами в банках - они на самом-то деле ни о чем, просто "играют" вашей оставшейся основной суммой по месяцам - распределяют ее так, чтобы каждый месяц был одинаковый платеж. Нужно это только чтобы вам было проще и понятней, и чтобы "экономистам", как в соседнем комментарии, не надо было думать, а то фигни насчитают.
Если вы хоть сколько-то платите досрочно, то этот момент - как там раскидали сумму и какой срок - вообще не важен.
