Что более опасно для жизни: ипотека или вклад в банке?
Коплю на квартиру. Ипотеку брать категорически не хочу, так как считаю, что при таком шаге нужна уверенность в работе, здоровье, а также поддержка в виде близких людей на крайний случай.
В банке у меня около 3 миллионов рублей разбросаны по вкладам, приносят пассивный доход около 17 тысяч рублей в месяц.
Но часто слышу, что нужно вкладывать деньги в недвижимость, что ожидается падание рубля. Но я лично не хочу покупать ненужную мне квартиру, а затем ее продавать. Зачем эти ненужные телодвижения? Ипотека исключена и будет взята мной если сумма будет менее миллиона и то я подумаю...
Так вот опасно ли жить, как я живу? Или как купить квартиру мечты?)
мои в советское время дом продали и деньги в банк положили, но глсударство решило, что ему нужнее. и это в советское надежное время, н кто и подумать не мог! а сейчас совсем не знаешь, что будет завтра.
я бы каартиру купила и сдавала, пусть доход приносит и себя окупает. + недвига полюбому в цене растет.
по крайней мере, разложиться по трем валютам.
Покупка нашей квартиры стала возможна, в частности, потому что в 2014 серьезно подлетела валюта, а цены просели.
Вот только не в валюте. Доходность вклада в валюте сильно зависит от точки входа - он лучше только если войти на дне и выйти на пике, что не реально. В остальных случаях рубль выиграет из-за более высоких ставок. В конце-то автора ждут рублевые цены на недвижимость и сделка в рублевой зоне.
Мой пример: я пропустила девальвацию в 2014 году, была в рублях. Было обидно. Но когда посчитала, что было бы, если бы была в долларах (именно для моего срока), оказалось, что не смотря на скачок доллара, мои рублевые вклады выиграли. Больше я из-за валюты не переживаю. Курс непредсказуем.
Не зря наши ОФЗ пользуются спросом у нерезидентов - здесь выше ставки, иностранцам тоже хочется более высокую доходность. И они меняют свою твердую валюту на наш мягкий рубль, платят высокие налоги, но все равно идут к нам. Может, у них лучше получается угадывать подходящий момент, когда делать конвертацию туда и обратно. А я не могу, в валюту не играю.
В 2014 скачок был в два раза. Как вы могли выиграть в рублях? Там выиграть можно было, только если прервать валютные депозиты и все конвертировать на пике. Мама моей подруги так свои 3 млн превратила в почти 6. Никакие рублевые вклады не могли дать такой доход.
Могли. Рублевые вклады тоже удваивались, просто за более продолжительный промежуток времени. Они удваивались примерно каждые 7 лет, временами даже быстрее, в кризис были супер выгодные ставки. И это происходило примерно предсказуемо. А угадать промежуток, в котором удвоится долларовый вклад в рублевом эквиваленте, можно только случайно.
Вся разгадка в том, что я очень долго копила. 2007 год - ставка 12%, 2009 год - 14%, 2014 - аж 20%, кто успел тот зафиксировал, и в нормальных банках. Подставила в калькулятор с пополнением доллар, средний курс и среднюю ставку за такой же промежуток. В конце его пришлось бы продать вовсе не на пике - нужно же закрыть вклад. Ну так пик все равно не угадаешь. Вот так и зависит от промежутка времени - чем он дольше, тем больше шансов в пользу рубля, а на коротких может быть очень по-разному.
За семь лет удвоить или разом, это две большие разницы. Курс в 14 году за несколько месяцев взлетел, в таких случаях не ждут окончания срока депозита, просто снимают валюту и конвертируют, сразу в рублях вдвое больше, чем было полгода назад. Мы весной 14 года продали загородный дом и собирались покупать квартиру, купили в начале осени, побоялись ждать, потому что ситуация была очень нестабильная, не понятно, что с ценами на недвижимость могло произойти. А если бы подождали до зимы, то могли свои деньги почти в 2 раза удвоить и купить две квартиры). Но увы в нашей стране сложно что-то предсказывать, тут может только повезти или наоборот, тут вы правы.
Ну да, две большие разницы. Но главное же конечный результат. Удваивать маленькую сумму совсем неинтересно, вот мне и пришлось очень долго копить потихоньку с зарплаты.
Точку выхода угадать невозможно, даже если видишь, что сейчас надо все конвертировать не дожидаясь срока - так вдруг будет еще выше, и надо еще ждать, никто же не знает. С валютами всегда так. Я поэтому в них не играю. Может, когда-нибудь куплю корзину валют в портфель, но это уже когда сумма будет настолько большая, что ее важнее будет сохранить, а не приумножить.
А вы почему не верите? Потому что на барских форумах пишут, что рубль скоро упадет?
Рубль, в отличие от того же доллара, обеспечен. Доллары печатаются как фантики, они ничем не обеспечены. Вы знаете какой у США внешний долг? Самый большой в мире. Вот доллар как раз и может рухнуть в любой момент.
Абсолютно без риска нигде не бывает. Вы должны сами принимать решения исходя из своих возможностей и обстоятельств.
Мы с мужем когда копили на квартиру, сначала постепенно стали очень подкованы в банках и их тарифах, рейтингах. Потом, когда сумма увеличилась и повысилась тревожность, мы стали каждый день смотреть "Экономику. Курс дня", читать аналитику, чтобы не пропустить какие-то важные экономические новости. Потом пришло время распределять активы по разным инструментам - изучаем акции и облигации, фундаментальные показатели компаний.
За все это время хотя бы стало ясно одно - в экономических процессах ничего не случается в одночасье, всегда есть предпосылки. Поэтому про психотравму советских вкладов забудьте, все уже давно не то и устроено не так.
Составьте план, за какое время вы накопите требуемую сумму. В конце срока накопления идут гораздо быстрее, чем в начале - мы так отказались от ипотеки, т.к. последний нужный миллион накопился буквально за несколько месяцев. Но тогда ставки были высокие.
Правильная недвижимость это действительно самый надежный вклад, причем В ЛЮБОЙ стране мира. Вклады являются неплохим способом вложения если они в конвертируемой валюте, устойчивой, валюте по которой равняется весь мир. И как вы понимаете это совсем не рубль.
35 - ни о чем. У меня от них ничего не остается после опоаты квитанций за две квартиры. А могла бы копить, если б дегьги в банке лежали.
Прибыли никакой, хорошо хоть простоя и убытков нет.
Маловат доход от денег.Но,это лучше,чем дурацкая квартира и хлопоты с ней,так что оставайтесь в кэше с процентами .
Cугубо моё личное мнение.
Вклады в банке либо очень рискованные, либо процент будет безусловно ниже РЕАЛЬНОЙ инфляции. То есть, складывая деньги в банк вы по определению теряете. Инфляция будет потихонечку жевать ваш вклад.
А вот кредит по ипотечным займам как раз чаще всего даётся под процент чуть-чуть ниже реально инфляции. И если вы работаеет не "надрочить трафик", а имеете специльность, которая нужна не только вам, то НЕбрать кредит - это просто клинический идиотезм.
Живёте рискованно, но если Вы думаете, что среднестатистический немец рискует меньше, то ошибаетесь. :-) Копить в деньгах не очень выгодно, т.к. реальный процент после вычета инфляции у Вас наверняка отрицательный. Ипотека может быть выгодна, если сумма приемлемая. А что у Вас работая нестабильная, - так это у всех сейчас так.
Дамы, кредиты и ипотеки у нас 12-20 % в год.
То есть за 5 лет ипотеки переплата за жильё будет в 2 раза..
Мы взяли на квартиру 2 млн в кредит на 7 лет. Отдавать 3. Муж говорил, что можно еще дешевле было найти.
Кстати, автор, за 2 месяца которые прошли с момента подписания ДДУ, она подорожала на 400 тыс. Ваши проценты поспевают за удорожанием и инфляцией?
Ну неправда, ключевая ставка сейчас чуть выше 7% и ипотеку можно под 9 с гаком взять.
Если квартира под сдачу, то она сама себя кормит.
Если для жилья - так тем более платить аренду.
Это ваш кредит на 15 лет без процентов. Квартира кормит это когда купил без первоначального взноса и аренда покрывает ипотеку.
Так за сколько вы ее купили, чтобы ща 36 сдать?
Если ещё с моменты выплаты в будущем цены вырастут в вашем районе, а если нет?
Купила за 8+, ипотека 3,5. Я брала ее, чтобы жить, и живу себе :)
А купить без первоначального взноса под сдачу и чтоб аренда покрыла ипотеку - я думаю, такую задачу себе даже не ставит никто, quia absurdum. Как можно что-то инвестировать, когда нет денег.
Я не видела БЫ в вашем вопросе.
Посчитайте сами - цену вашей квартиры, цену возможной аренды, сколько это вам даёт процентов годовых.
Моя это лишь 5% годовых! И это у меня простоев не было за 5 лет, а если бы были? В ВТБ вон вклад на 8,5% и никакого гемора ((
Между тем, БЫ там имеется :)
Автор вообще не конкретизировала, ей жить или инвестировать.
Ваши рассуждения про инвестиции и доходность имели бы смысл, если бы мы не жили в России, где все имеет свойство накрываться медным тазом, но квартиры все же остаются. То есть от вашего вклада в ВТБ может однажды остаться просто пфуй :)
Я же реагировала на весьма конкретный тезис - что ставки по ипотеке 20%. Неправда. Вот и все. По этому пункту есть возражения?
Никто не угадает. Я, в своё время, купила квартиру. Ту, на которую денег хватило. В дальнем Подмосковье. При чем уже и долларов обменяла для покупки по 27 рублей. Размышляла, что стены и крыша никуда не денутся и Пригодятся. Самая моя большая глупость. Был чемодан без ручки, насилу избавилась, колоссально потеряв в деньгах. Если бы лежали деньги На вкладе- была бы прибыль. Но где же гарантия ..., у бабушки в своё время деньги на кооператив государство решило забрать . Сейчас я живу в трешке- без долгов и решила просто наслаждаться, тратить на жизнь сейчас. Копить и вкладывать- не мое
ну в дальнем Подмосковье смысла нет покупать. Ни сдать, ни продать толком. Либо копить и дальше смотреть что купить, либо оставлять в банке на вкладах.
Про ПИФы кто знает? есть смысл? тоже надо 3 млн подержать до детского поступления 3 года... квартиру брать в Подмосковье - так не продашь без налога.
Если есть нормальная белая зп, откройте инвестиционный счет и ОФЗ купите со сроком погашения к нужной дате. Получите и налоговый вычет, и еще доход в виде купонов не хуже вклада в крупном банке.
ПИФы - это никаких гарантий вообще. Рынок колбасит, можно нарваться что все уйдет в минуса ровно как вам потребуется забрать деньги.
++ Даже если это ПИФ облигаций, там везде высокие комиссии. ПИФы совсем для ленивых, все можно и выгоднее сделать самому, без посредников.
Больше 400 000 руб в год будет достаточно :)) максимальный налоговый вычет с ИИС - 52 тыщи в год, счет надо не меньше 3 лет держать.
Для среднесрочных накоплений в рубликах вполне ничего механизм, если в ОФЗ вкладываться - это самые низкорискованные вложения. Без налоговых вычетов со вкладом в банке проще, а вот с вычетами вариант с ИИС становится куда интереснее.
Только некоторое время требуется для сбора документов и заполнения 3-НДФЛ.
у меня было чуть меньше Ваших вкладов. Купили малогабаритную квартиру. Сдаю. Ипотека.
Конечно вклад хорошо, проценты идут и Вам ничего делать не нужно.
Квартира это забота. Сдавать квартиру не так просто как всем кажется.
Но я выбор сделала в пользу квартиры. Не жалею.
Если уже есть свое жилье, то в наших реалиях копить выгоднее, чем ипотека +сдавать: слишком велика разница в процентных ставках.
Просто возьмите Ексель, посчитайте сколько вы будете каждый год денег вкладывать и получать.
Чтобы получить полностью сопоставимые данные, дисконтируйте оба потока по ставке инфляции к сегодняшнему дню (это операция, обратная начислению процентов).
Ничего надёжнее доллара США вы не найдете все равно. Хранить конечно не в наших банках. Часть сбережений (большую) в долларах, остальное в евро. Все остальное в разы не надёжней и рискованней.
Прибыль почти нулевая, да еще хрен заберешь обратно, попросят объяснить, откуда дровишки.
Не в наших банках, это в каких например? И почему вы считаете, что доллар надежнее евро?
А вот это зависит от того, на что вы планируете деньги потратить. Если вас интересует недвижимость в штатах/другой зависимой от доллара стране или переезд туда как конечная цель - то вы абсолютно правы.
А если планируется купить квартиру в РФ, да еще и в обозримом будущем, в долларах имеет смысл держать только разве что малую часть как страховку от валютно кризиса. Потому что доходность никакая, а какой будет через 3-5-10 лет курс не дано знать ни нам ни вам.