Куда вложить деньги?
Есть, допустим, 10-20 тысяч, которыми надо распорядиться так, чтобы они приносили ежемесячный-ежегодный доход. Что лучше сделать? (Канада)
ага, вложишь в образование, получишь диплом, работу не найдёшь и будешь ходить голодным
Мудро выбирайте образование, если бы все рассуждали как вы, то все бы работали на кассе в МакДоналдсе.
Если мозги есть, то никогда голодным не будешь. Но без образования не сможешь перепрыгнуть определенный уровень.
РРСП выгоден если ваша зарплата выше 100 тысяч в год или ваш работодатель платит 2 доллара на каждый вложенный вами доллар.
можно купить строящийся дом у билдера,а как построиться либо продать,либо сдать его. у нас соседка так делает,построила домик за 450 тысяч,уже 5 лет его сдаёт,жильцы оплачивают моргич,дом дорожает ,уже стоит 700-750 тысяч.
естественно,а вы как дом покупаете,сразу из кармана миллион достаёте?
обычно для покупки как раз этой суммы достаточно
Ну во-первых, если это моргадж для инвестмент, то это скорее всего второй мортгагж, а там требования другие. Минимум по-моему 10% даун. На 500К моргадж, 10% даун, это 50К, а мы говорим о сумме в 10-20К. Далее моргадж на 450К никакой рентатор не покроет. Во всяком случае у нас в Ване этого не будет. Т.е. вместо того чтобы приносить деньги каждый месяц (какой и был вопрос) будет уход денег. Мы не говорим про возможные проблемы с тенантами (ттт мне в свое время очень повезло с парой с взрослым ребенком, которым я сдала свое кондо, золотые люди, а если не повезет, если рент платить не будут, а если сделают марихуант гроу-оп, как у одной моей знакомой в ее доме, который она сдавала?!). И мы молчим про если вдруг проблемы в доме, если вдруг что-то серьезное, проперти таксы и тому подобное. Вобщем когда "свободных денег" всего 10-20К, то надо по силам что-то делать.
Во-вторых клоузинг костс тоже надо платить. А откуда? :)
И не забываем, 5 лет назад другие цены были. Сейчас выше и потолок, никто ничего не покупает, только продают. :) Знаю от нескольких реалторов.
20% down... 20% down is 100K :) "...Mortgage insurance won't cover investment properties, so you need at least 20 percent down to secure traditional financing for them.
Read more: 5 tips for financing investment property http://www.bankrate.com/finance/real-estate/5-tips-for-financing-investment-property-1.aspx#ixzz1r1QUQqmx
10 лет живу в торонто,10 лет говорят про это.Но этот бум чё то вот ни как не заканчивается.
Он уже закончился :) Это факт. :) Самые высокие цены были в 2008 году, прямо перед рецессией, и когда сделали 40-летний моргадж.
У нас в некоторых частях Ванкувера тоже, и до сих пор. Но вообще в большенстве своем цены падают, реал естэйт стоит сейчас, это факт, от реалторов :)
http://thethirtiesgrind.com/2012/04/02/absurd-vancouver-property-of-the-week-2/
возможно в Ванкувере так обстоят дела, у нас пока :-) вот такая ситуация
http://www.canadarealty.org/gta-realtors-report-monthly-resale-housing-market-figures/
& такая
http://www.theglobeandmail.com/life/home-and-garden/real-estate/buying-and-selling/in-toronto-buying-homes-at-break-neck-speed/article2377803/
& такая :-O
http://www.theglobeandmail.com/life/home-and-garden/real-estate/buying-and-selling/this-toronto-bungalow-sold-for-421800-over-asking-yes-really/article2362078/
"In terms of sales appreciation, the best performing markets heading into the traditionally busy spring season were Halifax-Dartmouth (35 per cent), Saskatoon (21 per cent), Saint John (20 per cent), Regina (16 per cent), St. John’s (12.5 per cent), Greater Toronto Area (12 per cent), London-St. Thomas (11 per cent), and Edmonton (11 per cent). Only Vancouver, Kitchener-Waterloo, and Winnipeg have experienced softening in housing activity so far this year. Sales are down 16 per cent in the Greater Vancouver, 4.5 per cent in Kitchener-Waterloo, and almost on par in Winnipeg.
http://www.canadarealty.org/homebuying-activity-strong-out-of-the-gate-as-a-more-competitive-market-takes-shape-for-spring-2012-says-remax/
Да, я согласна, что маркеты разные, но давайте согласимся, цены все равно сейчас на самом высоком уровне и да, может и вырастут еще, но не будет того, про что Луна рассказывает, это точно. Не будет больше 2002-2003 года :) У меня тоже родители тогда купили дом за 220, а сейчас он 700-750К. Но это сейчас. Это всегда может поменяться. У нас еще и маркет специфичный - море азиатов с кэшом.
А к вопросу про купить "домик" за 500К и снять его и жить припиваючи, в данном случае не прокатит на 10-20К вложений.
Ето зависит кому вы верите по жизни. Если вы верите маинстриму, нужно купить акции (на лоях) и ждать пока вырастут как кризис кончится. Если верить нон меинстриму как Киёсаки, то надо покупать оружие, еду и воду, плюс золото серебро. Недвижку ето рискованно по нашим временам. Любите ли вы риск? Все зависит.
Вобщем это все игрушки играть. Вместо того, чтобы тратить время на банк, идти отркывать, чтобы потом копейки получать, проще поработать пару часов и забиллить клиентов. Лучше сделать что-то такое, где больше будет возврат. Т.е. в свое образование/карьеру, либо в бизнесс (садик домашний например, самой не работать или частично, нанимать народ сидеть с детьми... своего рода пассивный инком).
В бизнес. А если лень ворочатся, тот же ТФСА в банк на три года, тогда 7%, и налогом не облагается. Больше некуда.
Я про детсад говору, потому что мои дети ходят в такой детсад :) Она два дома купила под это, у нее наемные работники, во втором доме, доч взрослая снимает второй этаж (тоже доход). Она там на отркытии и на закрытии. Тетечки отводят детей в школу и забирают. Все это выплачивает зарпалты, моргаджи (а это, я уверена, в будущем будет кормить ее, когда она с детсадами завяжет) и остается еще. Своего рода пассивный инком. Работать ей не надо. Можно и классический сад, как у мамы моего бф, она именно одна (у нее есть приходящая тетечка, если надо куда-то уйти или болеет), первый этаж дома переделан в детсад, сидит дома с 6-7 детьми, тоже получается у нее неплохо 750 за ребенка, а это 4500-5250 в месяц. Но она именно хочет заниматься детьми, ей это нравится и у нее хорошо получается (смотрю на бф и его сестру :) ). В обоих ситуациях есть хорошо зарабатывающий муж, на "если что". Я бы даже сделала что-то подобное, но у меня базы нет. Как только будет, я буду работать в этом направлении.
Клининг хорошо идет, но это уже надо иметь голову. Знаю две русских семьи, которые через 2 года уроботок, перешли на менеджемент своих клининг компаний, а наемные люди клинят. А вот у свекрови не прошло, но она не правильную модель выбрала ИМХО (купила чей-то клининг клиентов, платила им роялтис, а клиенты платили той компании, от которой она купила этих клиентов, а те ей платили... денег не ма, я бы за такое даже не ездила бы никуда).
А так, мне кажется, имея деньги и голову, можно сделать хорошую модель любого бизнесса. Смотря чем вы хотите заниматься. :)
Соглашусь. Но эти клининги например начинали с нуля, не поработав в нем. Удачно. Еще раз, если с головой все ок, то никакой бизнесс не прогарит. Проблема в том, что все думают, что у них с головой ок и знают как работает все и что делать :) ИМХО конечно. Никто никогда не скажет, я что-то не знаю.
интересно, а можно ли где-то проконсультироваться по поводу открытия бизнеса?
РРСП для нас не имеет смысла. Как правильно выше сказали, во второй мортгидж при ценах на рынке и 20% доуна тоже. Была еще такая шальная мысль купить что-то во Флориде пока там еще есть такие цены. Тему пока не изучали, но по-моему там куча проблем возникает при сомнительной отдаче.
Покройте уже свой моргидж. 10 тыс - это вообще не деньги, так на булавки. Потом еще 10 соберете и тоже в дом. Только заяву надо в банке писать,чтобы пересчитали. Не понимаю тех кто держит моргидж,когда есть свободные деньги. А вдруг работу потеряете? Нет денег на счету гос-во поможет,а будут болтаться так и пошлют вас лесом.
Ха-ха-ха, процент по моргиджу такой низкий, что выгоднее будет положить эти 10 штук на срочный вклад.
На самом деле аноним прав. Если человек пытается вложиться "скажите мне во что", то в таких случаях однозначно лучше сначала погасить имеющие долги. Да, процент по моргиджу ниже может быть чем срочный вклад, но 1) это не всегда так; 2) разница может быть и чаще бывает очень незначительна; 3) низкий процент на ипотеку начисляется на большую сумму, а сколько можно заработать на 10 тыр вклада? Лучше все же вложить в моргитж, тем самым уменьшить сумму облагаемую процентом. Вот таким образом и получится своеобразный заработок - уменьшение растрат.
Ну вы же грамотный человек в моргиджах и прекрасно понимаете что не все так просто - далеко не у всех есть опция вложить сколько хочу и когда хочу в погашение моргиджа. Вторая проблема - пересчет процентов идет раз в 6 месяцев, т.е. даже если вы вложите деньги, проценты пересчитают не сразу, т.е. вкладывать надо непосредственно перед пересчетом.
Да и сумма слишком маленькая, лучше вообще составить генеральный план на будущее и посмотреть к чему стремиться, чем сейчас бегать с этими копейками и пытаться из приткнуть куда-то.
Я смотрю на ситуацию в целом. Что мы имеем: некоторое незначительное количество денег в руках у человека не смыслящем в финансах, не имеющего деловой жилки. Которому кажется что надо знать секретное место, которое могут по секрету открыть на еве, куда этот человек вложит свои 10-20 тыр и они принесут значимый доход. Можно конечно специалиста нанять, и он расскажет чуть больше чем мы, но деловую жилку не пришьет. Вот в таких случаях банально надо гасить имеющие долги.
Абсолютно согласна, причем эти долги надо выстроить в порядке понижения процента, т.е. гасятся сначала долги с самым высоким процентом, это коммон сенс. но из рассказа автора мы даже не знаем есть ли там моргидж, вообще ничего не знаем. Есть простой вопрос "куда вложить что бы приносили доход", на этот простой вопрос есть простой ответ - никуда (т.е. это не та сумма которая будет приносить ДОХОД). Вопроса о том что же тогда с этой суммой делать НЕ БЫЛО.