Досрочный кредит. В чем фишка?

Не переносите, пжлста, хоть часик! В финансах есть такой топ! Взяла кредит в Сбере на 2 года 232000 из которых 34000%. Как мне объясняет спец. по кред-ю в Сбере, чем быстрее выплачу, тем меньше будет переплата. Объясните мне, тупице, как может быть меньше переплата? Я понимаю так, сначала я погашаю полностью % это 34000, а потом собстно весь кредит это 198000. Так какая разница платить 232000 за год или за два?

По словам экспертов, в российских банках применяются в основном платежи двух видов аннуитетные (равные) и дифференцированные (уменьшающие).
При аннуитетных платежах заемщик каждый месяц платит одну и ту же сумму, которая включает в себя начисленный процент и сумму основного долга, однако в первые годы погашаются в основном проценты по кредиту, а собственно сам долг (тело кредита) уменьшается незначительно. «Если заемщик рассчитывает расплатиться по кредиту за короткий срок (до пяти лет), то предпочтительнее именно такой способ погашения», – говорит Олег Семкичев, директор дирекции андеррайтинга банка «Глобэкс».

При дифференцированных платежах тело кредита выплачивается равными долями, а проценты начисляются на сумму остатка задолженности. Каждый месяц сумма основного долга уменьшается на одинаковое число, пропорциональное размеру кредита. По мере уменьшения суммы долга падает и размер процентных выплат, которые начисляются на ее остаток. Вместе с процентами снижается и размер ежемесячного платежа.

Разница в способах погашения кредита состоит в том, что при дифференцированных платежах размер ежемесячного платежа с каждым разом уменьшается, а при аннуитете остается неизменным в течение всего срока пользования кредитом. Поэтому заемщики-профессионалы берут кредиты только в тех банках, которые предлагают дифференцированный вид платежей.