тоже хочу ипотеку или кредит

сейчас думаю насчет покупки квартиры, но пока ничего не знаю про кредиты и ипотеки. Что выгоднее, какие условия там и там для получания кредита(ипотеки). Брать хочу на 15-20 лет. Еще интересует вопрос досрочного погашения. И какие МИНИМАЛЬНЫЕ зп должны быть в спавках о доходах меня и моего мужа,чтоб разрешили взять?
Я конечно съезжу в банк,узнаю,как только будет возможность,но хотелось бы заранее тут узнать,желательно с примером.
Например хочу взять 4млн на 20лет
по кредитному калькулятору насчитала,что при оплате по 40тыщ в месяц, в конце 20года отдам 9млн, а если погашение досрочное?
распишите,плиз,кто-нибудь конкретный пример,чтоб я наглядно увидела цифры