расскажите про кредиты
пошарьте по банкам, найдите наиболее выгодный для вас, посмотрите процентную ставку годовую, не напоритесь на узаконенный лохотрон. Некоторые любят дть кретид якобы под маленький процет, а на самом деле там жЁппа.
что вас учить то? Не маленькая чай.
И мне Подскажите, пожалуйста! Никак не могу разобраться. планирую взять в кредит 150000 р под 17,5 % сроком на 36 месяцев. Через пять месяцев после начала выплат планирую выплатить досрочно всю сумму. Прочитала на банковских форумах, что досрочное погашение выгодно только при дифференцированных выплатах, а при аннуитетных мне на остаток ,который я захочу погасить полностью тоже будет начислен процент. В банке говорят, что это неверно что никакой процент на эту сумму начисляться не будет, т.к я же не воспользовалась этой суммой я вернула ее банку, график платежей будет равными долями. Дело еще в том, что договор я сам не видела надо ехать в банк. Но несколько банков, которые мне подошли по кредитной ставке и условиям выдают потребительские кредиты с аннуитетными выплатами. В общем ,разъясните мне ситуацию пожалуйста, знающие люди
Для начала: разница между аннуитетными и дифференцированными платежами (упрощенно):
1) аннуитетные: берется "план" - положено вернуть долг + заплатить с него н-ное кол-во процентов, делится на кол-во месяцев кредита и выплачивается равными суммами. Т.о. в первые месяцы Вы выплачиваете (практически) только сумму, которая идет на погашение процентов.
2) дифференцированные: берется сумма кредится, делится на кол-во месяцев кредита + проценты за пользование ден.средствами (на остаток долга). Т.о. Вы платите основной долг равными частями, а проценты - по факту остатка.
То есть, если через 5 месяцев Вы планируете все погасить, то при аннуитетных платежах сумма основного долга (который подлежит погашению) будет несколько больше, чем если уплачивать дифференцированные платежи.
В свое время я анализировала данную ситуацию и выводы были такие:
1) если в планах выплатить всю сумму долга досрочно единоразовым платежом (допустим, вы планируете получить через опеределенное время крупную сумму, которой хватит на оплату долга), то выгоднее действительно дифференцированные платежи, т.к. основной долг снижается быстрее.
2) если же "мешка денег на голову" не ожидается, но вы можете выплачивать ежемесячно существенно больше (на уровне начального платежа при дифференцированном расчете - у меня разница между аннуитетным платежом и дифференцированным в начале периода достигал разницы в 2 раза), чем установленный аннуитетный платеж, аннуитетные платежи выгоднее, т.к. все, что "сверх" погашает основной долг, а при дифференцированных платежах на это "сверх" уже может не хватить денег, т.к. первичные выплаты достаточно большие.
Вот как-то так (надеюсь, хоть немного понятно) :)