Деньги и кредит
У меня ипотечный кредит 1 мл. под 12% на 10 лет..т.е через 10 лет должна буду отдать 1.7мл. Взяла летом, выплачиваю по 14,5 тыс., не очень напрягает, но все-таки чувствуется, и так еще 10 лет..кто знает, что там будет...
Продается наследственная квартира в Тульской обл.. ее сумма делится на всех и мне достается 500тыс.
Что делать с ними?
Из серии не было ни гроша, а тут алтын..
Либо погасить половину ипотечного кредита, уже консультировалась, платежи так и останутся на 10 лет, но платить в месяц будет по 7 тыс. Как сказал кредитный инспектор -это выгодно, т.к. проценты будут намного меньше..
Но, можно так много на эти 500 тыс. сейчас сделать... И ремонт родителям небольшой и в путешествия отправиться и на себя потратить (морду лица подтянуть, зубы сделать), можно машину купить и т.д..
Что бы вы сделали? прокутили эти деньги, но зато столько дел по мелочи сделали, либо заплатили полкредита?
Погасила бы часть кредита, платила бы по 7 тыщ, а еще 7 откладывала бы на счет, по ходу дела снимала бы и тратила на что-то нужное.
А почему досрочное погашение невозможно? Я бы погасила кредит. На мелочевку всегда деньги найдутся. На машину вообще глупо.
истратила бы сейчас, деньги обесцениваются, то, что Вы сейчас можете сделать на 500 тыс через 10 лет Вы уже сделать не сможете.
Погасите половину ипотечного долга. И платите ежемесячно по 14 тыс.
Расплатитесь через 5 лет.
Сделать зубы-ибо без них живется плохо))Это обязательно,т к часть здоровья.На морду лица можно по минимуму.Остальной суммой погасила бы кредит и просила у банка сократить срок.Сейчас все банки это делают.Если ваш банк заартачится-перекредитоваться в другом банке.Ремонт-дело наживное,сделаете потихоньку.Крупные суммы лучше не разбазаривать
зубы у меня пока все на месте, но хотелось бы все перепломбировать, новыми материалами, коронки кое где поставить.
А зачем просить банк сокращать срок? Платить больше минимального платежа и срок сам сократиться.
хоть в 2 раза, хоть в 10 раз.
Обычно на каждый частично досрочный платеж надо писать заявление, иначе деньги просто будут лежать на счете, и кредит гаситься не будет, лишь обязательный платеж по сроку списывать будут.
была такая тема вот буквально недавно
большинство, включая в результате автора, сошлись на том, что единственный вменяемый вариант - гасить кредит.
в вашей ситуации, так уж точно.
по теме - складывается впечатление, что вы не умеете считать
дополню - зубы есть смысл сделать. это инвестиция в себя. в здоровье.
в финансах, действительно, ничего не понимаю, считать не умею, в том плане, что вы имеете ввиду
А смысл? Хрен на хрен и выйдет. Даже под самый высокий процент если положить( это примерно 11%) 500 тыс , в месяц выйдет где то тыс 5, а то и меньше. Чем это автору поможет?
1. сократит сумму ежемесячных выплат пусть даже на 5 тыс
2. сохранит 500 тыс (снять и погасить ипотеку сможет в любой трудный момент)
Только не забывайте, что прибыль она получит с 500 тыс, а проценты платит с 1 мил, что вдвое больше. Т е 5 получит, 10 отдаст. И чего сохранять деньги, если висит долг? Нерентабельно ни разу.
Брали на 10 лет 4 ляма, платеж ОГО-ГО, тем более ещё висит потребительский кредит на 5 лет, но когда появлялась свободная деньга, то несла в банк за год сократили срок на 2,5 года, но мы выбираем при той же сумме (если она для вас подъемная) сократить срок кредита, прикиньте на кредитных калькуляторах - это действительно выгодно, но это чисто мое личное ИМХО. Не в ущерб здоровью и прочему я лучше быстрее с кредитом рассчитаюсь, а там уже и зубы, и морду подтяну, ну а пока и со старыми похожу :)
А требование банка что ТОЛЬКО сокращается сумма,а не срок - не законно или перекредитуйтесь, или же просто им пригрозите обращением в суд
я тут, как многие, наверное, слышала, что грядет то ли кризис, то ли дефолт после Олимпиады, понятно, что как оно будет никто не знает.. но вот что будет с выплатами?
может правда отдать полкредита, 7 тыс. то всегда можно найти, чтоб оплатить кредит, если его на 10 лет растянуть.. Хотя, конечно, оставшуюся сумму намерена погасить раньше..
так банк уменьшит обязательный платеж, но не запретит платить больше. Плати больше обязательного- срок и сократится
Ну так и я об том - списать с сокращением срока. Это такая радость - получить график платежей короче на несколько лет :)
Передо мной бы даже вопрос не стоял- погашать кредит и расплачиваться с ним как можно скорее потом, не растягивая на 10 лет. Не такая уж сумма, уйдет, как песок сквозь пальцы.
а нельзя перекредитоваться?
внести 500 и взять еще 500 на меньший срок...
причем даже уже простой потребительский можно взять...
а ты еще умнее...10летние проценты банку платить...
хоть по сто тыщ вноси, а проценты за десять лет банку компенсируешь.
Однозначно гасить 500 и перекредитовываться в др.банке, подавать на уменьшение срока.
Это я Вам как фин.консультант говорю.
о, я в этом ничего не понимаю.. т.е. я оплачу сейчас в сбер 500 тыс., потом займу у другого банка оставшуюся сумму - как потребительский кредит и отдам в сбер, а эту сумму буду выплачивать?
Просто ипотечный кредит в другом банке на 440 тыс. и отдавать в залог квартиру не хочется, с другой стороны потребительский кредит оч. высокие проценты..
Кредитуют так же ипотечным кредитом в другом банке.Потребительский вам будет невыгодно совсем.Проценты выше почти в 2 раза.
Ты ,финколсультант ,фигню советуешь.
Банк уменьшает обязательный ежемесячный платеж, но не запрещает платить больше каждый месяц.
То есть уменьшит обязательный платеж с 14 до 7 тыс. Но ТС будет платить по прежнему 14 и срок сократится вдвое. Зачем фигней заниматься, закрывать тут кредит, искать банк и заново оформлять новый кредит,нести расходы на оформление?
потому, что инфляция высокая. была, есть и скорее всего будет. поэтому цена денег через 10 лет будет значительно ниже той же цены сейчас.
выгодно снижать платежи только в ближайшей и среднесрочной перспективе. а в долгосрочной - нет. даже 10 лет уже в этой ситуации - долгосрочная.
в данном случае разница по выплатам за 9 лет получается чуть больше миллиона (если разница 7,5 тыся в месяц).
при этом оплачивается сейчас 500 тысяч. с учетом инфляции выгода составит где-то порядка 300 тысяч. если размер платежей оставить прежним, а уменьшать срок выплаты, выгода финансовая будет ниже
при этом откладывая по те же 7,5 тысяч в месяц можно на зубки (если зубки не совсем плохие) накопить за год.
а если совсем плохие, то надо не думать, а лечить. тут уже речь не о финансовой выгоде идет, а о здоровье.
При ипотеке глупо спускать такие деньги на "лабуду" Успеет еще.Отдохнуть и дешевле можно и не хуже.
Вот категорично мне сказали, что срок нельзя уменьшить. Так 10 лет и останется, только сумму уменьшить можно в перерасчете.. Итак, буду платить 7 тыс 10 лет, но конечно, могу при появлении больших сумм опять таки заплатить больше, но на оставшуюся сумму опять 10 лет или сколько уже останется.. Вообщем срок никак нельзя изменить, только досрочным погашением кредита.
Офигеть, взять 1лям, а отдать 1,7 :-o 700тыс. переплаты, 10 лет невроза...
накопить нельзя было эту сумму? Во всём себе отказать на три-пять лет?
--------
по теме.
если зубы плохие, то их пролечить. Остальное в кредит.
Я копила в течении 5 лет на квартиру, конечно заграницы и морей не было, лишних шмоток тоже. Но нервы в порядке и без такой дикой переплаты. Если есть цель и понимание, что банку переплачивать не готова. И мне было, где жить.
Согласна, что не все могут копить, а жить хочется здесь и сейчас. Тогда конечно - выбор ипотека и стресс в течение 10 лет.
Вы не понимаете.
Ситуации разные бывают.
Деньги обесцениваются, а жилье сильно растет в цене. С таким раскладом накопить на квартиру не удастся.
А с маленьких зарплат даже половину накопить - подвиг.
Одна подруга продала дом бабушки + вторую половину дал банк. Затем она работала в 2-х местах, потом замуж вышла и сдавала. Итог - досрочно все погасила. А ровно через год после покупки ею кв цены выросли вдвое, еще через 3 года - еще вдвое.
Мама другой подруги накопила денег - купили двушку в их городке (занимали не более 20% от суммы у знакомых). За 5 лет двушка в цене выросла в 2 раза, продали (1млн 100 всего). За это время накопили еще 500 тыс (реально во всем себе отказывая). А новую квартиру купили уже в миллионнике - за 2100. Откуда было взять еще денег? И как копить, если цены в больших городах растут как на дрожжах (моя квартира за 3 года в цене в 2 раза выросла, а у тех, кто на стадии котлована покупал - в 3), а в маленьких городах все сложнее продать жилье?!
Можно подумать 5 лет без отпуска, в потертой куртке и с тремя копейками в кошельке на текущие расходы - это не стресс. Если у вас есть лишних 5 лет жизни - пожалуйста.
А только такие варианты есть? Не думаете, что есть люди, которые просто ЖИВУТ, а не потребляют бесконечно?
Я последние 3 года отдыхаю только в России. Причем, с удовольствием. Шубу и пальто ношу 3-й год и еще столько же отношу, потому что изначально это были качественные и классические вещи.
Зато купила трешку в 12-м году.
А этим летом участок. Сейчас дом строим.
У каждого свои приоритеты.
Я просто не шоплюсь в Мегах каждые выхи. Люблю гулять, а не ходить по ресторанам - отсюда и деньги. В кошеьке, несмотря на мое накопительство не 3 копейи и куртки не потертые.
Зато живу свободно, без обременений кредитами и СЧАСТЛИВА!
Дом летом достроим, буду на однушку в области для ребенка копить :)
А что делать? (с) :) Мы брали 1.7, отдать должны были 4.6... досрочными погашениями "сэкономили" 2 ляма. Учитывая подорожание жилья за те 6 лет вышло что мы ничего не потеряли, отдали ровно столько сколько она стоит сейчас. И смысл копить, если мы все эти 6 лет ей и пользовались, а не с родителями жили?
А пока копишь, где жить? На съеме? Я лучше ежемесячно заплачу банку эти проценты в 6 тыс.руб., чем на съемную квартиру тратить по 30+ тыс.руб.
Я бы оставила на зубы, а остальное на ипотеку пустила.
Про банк еще совет верный дали - 7000 на счет (отпуск, ремонт и пр).
выскажусь против стройного хора советующих внести сумму в ипотеку. Жить нужно сегодня и сейчас. Не понимаю тех, кто всю свою активную жизнь экономит, ужимается, живет будущим, лучшими временами. НИКОГДА у них не будет лучших времен. Они сначала ужимаются и ничего себе не позволяют. Их КАЧЕСТВО ЖИЗНИ на нуле. Потом так и продолжают жить, не могут расслабится, жизнь проходит, а в жизни ничего интересного не было. И они становятся старыми, несчастными и страшно занудными.
Путешествовать, ремонт, зубы и хобби. Кредит платить, как и планировалось. Деньги приходят к тем, кто умеет их отдавать и тратить ;-)
Жить нужно сегодня и сейчас, но и будущем забывать не стоит.
Сейчас потратить на кофточки и путешествия, а потом оказаться на улице?
с какой стати она окажется на улице? Она платит кредит.
Повторю, большинство живет в гадюшниках, без ремонта или с дешевеньким ремонтом (зайдите в интерьеры и посмотрите, чем частенько хвастаются, за голову можно схватиться). Сидят, как сычи дома, мира не видели и не увидят, ну и собой еще не занимаются - денег на фитнес, парикмахера и пр. не хватает. Качество жизни на нуле.
Как результат, куча топиков несчастных 40 летних, у которых жизнь закончилась и все плохо.
Здесь у автора появилась возможность себя побаловать, кредит же она как платила, так и будет платить дальше. Я так понимаю, речь не о пире во время чумы и не о последних деньгах.
Сейчас платит, а если не сможет потом платить? Мало ли что случится? Надо узнавать все условия и гасить кредит как можно быстрее.
Что же до остального - увы, многие так живут. Но ведь не только они в этом виноваты. Да и живут они так не по своему желанию и не от хорошей жизни.
Сумма, прямо скажем, не огромная. Что должно случиться с автором, что она не сможет платить 14 тыс рублей? Если только болезнь, инвалидность - для этого есть страховка, которая у автора наверняка имеется. Потеряет работу? Так ничто не мешает из указанных полляма сделать заначку на полгода - это меньше сотки. Никто не знает, сколько нам на самом деле отмеряно и имеет ли смысл тоскливо проживать годы, экономя по 7 тыщ.
так в договоре и прописывают все, только доходит это не сразу)) у нас ипотека была , как раз в кризис 2009-го и реально боялись, что пересчитают, тк некоторые росс банки пересматривали рублевые проценты, точно не помню какие , лень искать и все в итоге оказалось в рамках договора.
У нас был БСЖВ)) спасибо им, сохранили нам 11%
Автор, назовите банк. склоняюсь это Дельта или Райфф, они самые "жулики".
срочно перекредитовывайтесь
Сбербанк. Несколько раз переспросила, меня тоже этот факт очень удивил, нет нельзя сократить срок.. Сумму путем этих 500тыс. можно скоратить.
Может меня разводят и я просто не знаю, что можно надавить и срок сократить.. В любом случае я заплачу 500 сейчас и буду несколько раз большие суммы вносить, чтоб пересчитывали.. За следующий год погашу оставшиеся.
Кредит на машину - это самое последнее дело. Его успеете сделать, когда ипотеку отдадите.
Машина стоит 500 тыр, а из салона выезжает уже за 250. Нет смысла.
Тем более, что вам все равно на машину не хватит этой суммы.
Что за чушь! Купила автомобиль за 550 тыс новый, продала через 2 года за 400. Подешевела, но не в 2 раза. Как раз в продажи закрыла остаток кредита. В рассрочку попользовалась машиной получается.
Автор, брали когда- то небольшую ипотеку в Райфайзене. Там досрочно можно было вносить не меньше 2 тыс долларов. То есть приходилось копить несколько месяцев до 2 тыс долларов+ ежемесячный платеж 900 долл.
Но там уменьшали срок или платеж по выбору. Расплатились быстро
Потом брали ипотеку в 3 раза больше в Сбере. Принесли первую большую досрочную выплату- они уменьшили минимальный взнос, а срок отказались поменять. Я там такой скандал устроила- бесполезно. Потом до меня стало доходить, что в этом банке я могу досрочно вносить любую сумму- хоть 100 рублей, а не 2 тысячи долларов как в Райзе .
В результате, уплачивая первоначальную сумму, я сокращаю срок выплаты. Мне даже стыдно стало за мой скандал.
Объясняю- ежемесячно нужно было выплатить 50 тыс. за 20 лет. Мы платили ежемесячно +\- 100 тысяч.
Через 2 года ежемесячный платеж составляет -27 тыс.- платить по графику осталось 18 лет. Но если мы будем платить первоначальный взнос 50 тыс. (никто не запрещает) - то выплатим оставшийся кредит за 7 лет.
То есть, оставив нам прежний платеж- нам бы сократили срок до 7 лет.
Но у нас есть выбор сейчас- платить 27 тыс. ( ежемесячно сокращая срок на 1 месяц) или больше, сокращая срок на 3-4 месяца от графика
Но в случае кризиса можем платить и 27 тыс. То есть это безопаснее для клиентов. Можем платить минимум или любую бОльшую сумму( тем самым сокращая срок).
То есть уменьшается обязательный взнос, но выплачивая ежемесячно большую сумму - фактически уменьшаешь срок.
Так что не парьтесь- Вам сократят платеж, но вы продолжайте платить больше и срок уменьшится
Автор только пол года платит кредит. Если сейчас отдаст 500т, останется кредита 500тысяч. И проценты брать будут с 500 тысяч. И срок сокращать выгоднее чем платеж. У меня был в свое время потреб кредит на пол ляма, все ходы пересчитала. срок выгоднее оказался по размеру переплаты.
У меня знакомая одна работает в банке, она тоже сказала, что выгоднее сокращать срок
Только на ипотеку, причем с уменьшением срока кредита. Если по вашим условиям такое нельзя (на фига вы такой договор подписывали?) - то рассматривала бы вариант переаккредитации. Не хотите - сокращайте свой ежемесячный, но по-прежнему платите 14тр
"Но, можно так много на эти 500 тыс. сейчас сделать... И ремонт родителям небольшой и в путешествия отправиться и на себя потратить (морду лица подтянуть, зубы сделать), можно машину купить и т.д.."
хренасе вы на 500 тыс. собрались всего сделать:)
ремонт-150(минимум)
путешествие-100(мин)
морда-150(круговая)
зубы-100 токо передние
машина-250(минимум).
Итого=750минимум!!!!!
Вывод:расставьте приоритеты! Если зубы выпадают-надо делать зубы.Если в отпуск не ездили 5 лет-тогда в отпуск.Если машина развалилась-тогда машину. А вы пытаетесь полуторное одеяло на 5-х человек натянуть:)
Девочки, спасибо!
Буду кредит погашать.. Не понятно почему нельзя срок сократить.. в договоре ничего не написано либо я читать не умею.. Пойду к кредитному инспекторы и еще раз спрошу..
Вам уже 100 раз выше писали. что вы можете сократить срок ,выплачивая ежемесячно более обязательного платежа. А вы никак не поймете
Чего вы упираетесь со своим сроком? Объясняю вам (сами сейчас платим ипотеку в Сбере) - вы гасите в срок очередного платежа не 14т, а 500т. Пишите при этом заявление, вам выдают новый график платежей (в два раза меньше все на тот же срок). Никто не обязывает вас гасить именно этот срок. Носите денег больше как сможете, вам каждый раз будут пересчитывать и выдавать новый график с меньшей суммой. Наступит такой день, когда вы досрочно погасите все. Не заставят ведь вас хоть по рублю но десять лет платить. Бред же.
У нас деньги на приличное погашение кредита есть, мы небольшой брали, но они лежат на счетах под 10%, а кредит взят под 12%. Не гашу все, так как совсем без прикрытой задницы остаться не хочу. То на одно бывет нужно, то на второе (вот щас на отдых брать надо будет), если все вбухать - где взять снова, если понадобится? Кредит тоже платим вперед. Разница в 2% меня уже не так напрягает, зато при нужде деньги есть.
Страюсь и копить откладывать, и кредит досрочно гасить.
Тогда делаете так.Сейчас гасите,остается платить по 7 тыс.Продолжаете платить больше ежемесячно.Вот когда ежемесячные платежи станут совсем маленькими,погасите весь остаток.Так и получится досрочно
У меня ипотека в Дельта Кредите, в кредитном договоре четко прописано, что досрочное погашение идет только с уменьшением суммы ежемес.выплаты. Но 3 месяца назад в интернет банке появилась приписка, что можно погашать и с уменьшением срока, для этого нужно подать соответствующее заявление -доп.соглашение к кредитному договору. Подозреваю, что эта приписка появилась не просто так, т.к. Дельта своей прибыли не упустит. Видимо, действительно, сокращение только суммы противоречит законодательству. Я сама закон не смотрела. Возможно, вам стоит почитать закон, либо задать вопрос специалисту.
Погашение с сокращением срока намного выгоднее, это можно посчитать в любом ипотечном калькуляторе.
Вы работник банка что ли, что предлагаете заведомо менее выгодный вариант?
Простой пример: при досрочном погашении с сокращением суммы сумма ежемес.платежа снижается на 3000р. Из них - 2/3 (т.е. 2000) - это проценты, а 1/3 (1000) - сумма основного долга.
Если вы погашаете с сокращением срока, то у вас сумма процентов снижается на 3000, сумма погашения осн.долга остается неизменной.
В каком случае вы заплатите меньше процентов?
Да и класть каждый месяц эти 3000 на депозит под 10% - зачем лишние телодвижения, мне непонятно.
В любом случае, каждый для себя просчитывает сам, что выгоднее.
Блин, ну чего вы упираетесь то? Никто же не заставляет вас после частичного досрочного погашения далее платить строго по их распечатке. Ну проявите вы фантазию то. Платите каждый месяц больше, чем нужно. В чем проблема? Разрешено ведь. Ну пусть они не пересчитывают срок, а пересчитывают сумму. Я плачу больше, чем должна. проценты в любом случае считаются на остаток. Возьмите любой кредитный калькулятор и увидите, что при любом способе рассчета, погашения и срока проценты в первый месяц одинаковые. А дальше - как хотите, так и платите, никто же не запрещает больше класть. Больше положите - меньше процентов насчитают.
Проблема: сумма минимального досрочного погашения у меня - 60'000рублей. И ваш совет "побольше платить каждый месяц" мне как-то не подходит. Больше проблем нету)))
В этой ситуации мне намного выгоднее досрочно погашать с уменьшением срока.
Прежде чем обзываться, нужно получше ситуацию выяснить. Может, и у автора есть какие-то резоны настаивать на уменьшении срока.
У автора Сбербанк, и никакого минимального досрочного погашения, и ситуация уже выяснена. И мой совет может вам и не подходит, потому что он дан не вам, как вы можете заметить, а автору. И кстати, это другой аноним обзывался (ласково, между прочим).
У нас в райфаезене так было -что и плохо. в сбере -любую сумму можно платить