Гасить ли кредит?
Имеется ипотечный кредит, сумма долга уже совсем небольшая. Кредит долларовый. Вместе с тем есть рублевый депозит на котором лежит как раз столько сколько нужно для погашения ипотеки. Однако, если я заберу денежки сейчас то потеряю проценты ( не много тыс 25). Как поступить подожадать до весны, когда закончится срок депозита или не мелочиться и снимать сейчас с потерей процентов и гасить кредит.
Понимаю, что сумма для многих просто смешная, однако для моей семьи сейчас важна любая мелочь.
Дабавлю, что депозит заводился не для прибыли, а так, чтобы не тратить, типа на черный день.
а разницу в процентах слабо посчитать? Откуда мы знаем, что у вас там за цифры! Ну вы даете! :)
Мне слабо, правда, а то бы не спрашивала(((
Подскажите, как это можно посчитать. Проценты я знаю, но я не знаю что будет с курсом. Если Вы имеете ввиду разницу между процентами нач. за депозит и процентами по кредиту, то конечно же уже выгоднее платить кредит и не рыпаться. Но я поддалась всеобщей панике... вот думаю может кредит лучше закрыть, безопаснее.
Все от сумм ,конечно,зависит.Но в 2008 г те,кто брали кредиты в валюте очень накололись,когда курс вырос.А пока курс доллара растет ну очень активно каждый день.
Мы целом и общем не накололись с кредитом, очень выгодно все получилось. А сейчас курс растет и я боюсь, что пока я берегу свои рублевые проценты по депозиту, могу проигрть за счет того что доллар вырастет.
Кто ж знает,как курс доллара расти будет и до каких величин упадет рубль?Олимпиада на носу,у вас есть передышка.Если гасить кредит ,то,имхо, в этот период.Курс может припасть или перестать расти.На этом мнения большинства финанс.аналитиков сходятся.А так сами прикидывайте и принимайте решение.Еще раз скажу,что все сугубо имхо.
Я загасила свой кредит ( был долларовый и депозит долларовый). Мне легче стало жить!!! Проценты потеряла немного конечно, но теперь полноправная хозяйка квартиры - вот сразу мысли лезут - поменять квартиру и улучшить жилищные условия ;-)
P.S: Вообще я бы почитала кредитный договор на предмет изменения ситуации в стране- могут измениться условия по ставкам кредита или нет.
Спасибо. Я тоже думаю, что можно немножечко потерять, зато реальное облегчение. Все же ежемесячно вынь да положь - это напряжно. И мысли такие же как у Вас, про улучшение жил. условий. Прям так и тянет из одной каторги в другую:-)
Простите за дурацкий вопрос... вот вы считаете, что потеряете % по депозиту, если заберете его раньше времени... но если вы раньше времени погасите кредит, вы ведь тоже % по кредиту меньше заплатите?
И наверняка ведь % по кредиту выше, чем % по депозиту - так обычно бывает... Хотя понимаю, что одно в долларах, другое в рублях, но все равно...
Лично я бы вообще не заводила депозит, а все свободные деньги сразу тратила на досрочное погашение кредита, если это возможно по условиям кредитного договора.
Когда остаток кредита- там процентов уже очень мало - основные проценты в начале выплат идут.
Депозит- это на чёрный день был (автор выше писала) - как раз имея ипотеку обязательно нужно иметь такие деньги, так как сейчас можешь завтра оказаться без работы - так хоть как-то оплачивать кредит пока новую не найдёшь! Единственное нужно выбирать вклад, чтобы можно было снимать с сохранением %% ИМХО.
Я просто не имела дела с аннунитетом - у нас по ипотеке был дифференцированный платеж. И тем не менее мне странно: если я гашу кредит досрочно, то я пользуюсь им меньше (на полгода, на год), тогда % должны быть пересчитаны? Или там в договоре ты обязан заплатить % за 10 лет, даже если через 5 лет кредит погасишь?
А какая разница аннуитет или дифференцированный? % начисляются на остаток тел кредита. И чем ближе к концу, тем тело кредита меньше, тем проценты меньше. В самом конце выходит, что платить по графику или досрочно - сумма мало чем отличается. При дифференцированном платеже этот эффект еще заметнее, т.к. тело уменьшается быстрее.
При аннунитете есть 2 способа досрочного погашения кредита:
1. С уменьшением суммы платежа - проценты падают, но по другому варианту лучше.
2. С уменьшением срока платежа - выгодно очень по процентам.
Но самое выгодное, когда в первые 3 года погашать кредит досрочно.
У нас уже почти не сыграет роли наге досрочное погашение,мы почти все уже выплатили и проценты которые нам пересчитают сущая мелочь п сравнению с потерей на депозите.
Я все равно не понимаю.
Допустим, у вас кредит взят под 12% годовых (или сколько?) Да вы много выплатили, но вам осталось выплатить, допустим, 1,2 млн. рублей (удобно делить).
Допустим, вы будете выплачивать в месяц по 100 тыс. плюс проценты. Тогда ровно за год вы погасите кредит.
Первый месяц: вы платите процентов 1200*0,12/12=12 тыс. руб.
Второй месяц: 11 тыс.
3-й месяц: 10 тыс.
И т.д.
12-й месяц 1 тыс.
Итого вы, кроме миллиона, заплатите 12+11+10+...+1=78 тыс. руб. Это 7,8% от вашего 1,2 млн.
А если вы погасите кредит прямо сегодня, то вы эти 78 тыс. не заплатите - их же пересчитают, даже если вы переплатили %?
Если этот же миллион лежит у вас на депозите, допустим, под 9%, то вы заработаете за год 90 тыс., т.е. реальная экономия 1% от вашего 1,2 млн.
Я бы выбрала при этом "погасить и жить спокойно". Но вы смотрите по вашим цифрам. Под какой % кредит (наверняка ведь больше 12%?), под какой % депозит. И да, я понимаю, что депозит мог лежать больше года, тогда доход от депозита больше...
Так они и без того живут спокойно:) Если депозитом в любой момент можно закрыть кредит, то чего переживать-то? Вот наступит черный день - возьмут и погасят. А пока не наступил - зачем? Даже разница в 10-12 тыс это деньги.
не заводить депозит для меня почти невозможно психологически, у меня большая семья и однажды я уже сидула без денег, беременная с мужем в больнице(
Хоть копейка, но на черный день должна быть
Тем более деньги у меня появились, когда основначя часть долга уже была выплачена и грудо говоря не имело смысла надрываться. А до этого мы и так все деньги на кредит отдавали.
Я в 2009 году во время паники погасила ипотеку 33 тыс долларов. На пике- 35 руб за доллар. Не жалею- на процентах сэкономила и , главное спать стала спокойно.