Сломала голову, пожалуйста помогите рассчитать
Планирую досрочно погасить кредит и взялась тут считать, счетовод))) с математикой у меня плохо. Прошу помощи.
В общем, кредит на 370 тыр. на 4,5 лет под 25%, итого должна банку 610 тыр. (там с копейками, я округляю). Получается, что я должна 240 тыр. процентов за все 4,5 года или 53 300 в год переплата. Кредиту уже 2 года, т.е. я уже выплатила 106 600 и на сегодняшний день тело кредита составляет 250 тыр.
Правильно ли я понимаю, что если вотпрямща погашу всю сумму, то должна буду погасить не 250 000, а 250 000 минус 133 400? То есть минус сумма начисленных, но не использованных процентов, ведь я пользовалась деньгами только 2 года, а сумма была раскидана и посчитана исходя из всего срока.
Расчет платежей был аннуитетный.
Спасибо за помощь!
Ага, класс!
Чел должен заплатить 250 тыр. долга и еще 130 тыр. за период, которого не будет))))))
Что входит в кредит? Основной долг и проценты за весь срок. Потом сумма пилится, например, на 24 месяца, а кредитом чел пользовался 12. Что, остальную сумму за будуЮщие 12 месяцев дарим банку?
Плохо то, что все болт забили на поправки к ГК и инф. письму ВАС.
В любой момент, если вы хотите погасить кредит, вы должны оплатить основную сумму. Т.е 250 в вашем случае.
У Вас аннуитетный платеж!То есть платежи одинаковые,но пропорции тела кредита и % разные.Поэтому,если Вы пользовались только 2 года-вы и заплатите% только за 2 года.Там сложная формула расчета.Никто ничего при досрочном погашении возвращать Вам не должен.
Сложно обьяснить без формулы.Посмотрите тут более менее понятно:
http://www.ipotek.ru/forum/vozvrat-protsentov-po-ipotechnomu-kreditu-pri-dosrochnom-pogashenii-t17981.html
Спасибо. Я вчера тьму ссылок аналогичных прочитала. Вроде с одной стороны все понятно - %% начисляются на остаток долга, а с другой - ничего не понятно, т.к. за это время я выплатила львиную долю %%, которые были рассчитаны, исходя из всей стоимости кредита (долг+%%).
Еще я поняла, что выгоднее сделать частичное погашение с реальным уменьшением срока или суммы платежа. Скорее всего, я так и поступлю, оплатив часть, а вторую часть пущу на депозит, чтобы %% с вклада шли на оплату оставшегося кредита.
Надеюсь, это будет правильным решением.
На 99% уверена,что в Вашем случае выгоднее погасить досрочно кредит.1% оставляю на то,что кредит у Вас под 10%,а депозит,на котором хотите заработать 17%.Но,это маловероятно сейчас.Разница в 2-3% между ставками ничего Вам не даст-только лишние телодвижения.
А,поняла...Совет свой смешной в данной ситуации,считаю лишним тогда.
Есть и судебная практика и книга касательно возврата переплаты по %. Но вернуть вы сможете только через суд, банк так же,как анонимы будут писать, что переплаты нет и вы платили якобы за текущее использование денег
Если бы вы внимательнее читали анонимов, то увидели бы, что авторицу в суд и послали
Надо формулу смотреть в конкретном банке.Что бы потом,мягко сказано,не выглядеть неумно.Если что,я не банковский работник.Я финансовый аудитор.
Так вот я именно про это и толкую.Есть разные формулы расчета аннуитета.На сегодняшний день в большинстве крупных банков используют те,где нет переплаты,о которой автор говорит.Эта формула,кстати,должна быть в договоре.И перед тем,как бежать в суд,лучше дать эту формулу посмотреть финансисту.
Да пусть стебутся, хочется же мне до сути докопаться.
Я допускаю, что в нашей стране все возможно, возможно ВС РФ массово сошел с ума, но суды реально выносят решения в пользу заемщиков, как и не в их пользу, справедливости ради. Значит, это не мое личное помешательство и нежелание платить по долгам. Просто, как любому нормальному человеку, не хочется дарить такие суммы и так зажравшимся банкам.
лично вы ничего банку не дарили. Киньте ссылочку на судебное решение в пользу заемщиков со всеми подробностями -формулой аннуитета и т.п.
чего за хрень развели, автор должен погасить 250 тыс и всё, ей насчитают только проценты по фактический день, когда будет произведена выплата в 250 тыс. т.е. расчетный день 20 апреля, Вы погасили 10 апреля, Вам насчитают % с 250 тыс за период с 21 марта по 10 апр и всё.
автор же и развела))) она уверена, что раз она погасила раньше, то ей банк должен вернуть уплаченные ранее %)))))))))))))) дескать, % были рассчитаны на другой срок))) еще и огрызается, что банки такие перерасчеты делают)))) А потом передумала кредит возвращать, ведь % по нему всего 25%, ей показалось выгоднее вложить деньги на депозит под 10% и с полученной прибыли кредит и гасить))))))
Почему же тогда верховный суд вынес решение вернуть заемщику деньги, а кассационный отказал банку в аппеляции?
Неужели в верховном суде сидят идиоты, которые клепают решения, не изучая дела и не консультируясь со спецами?
"А давайте-ка сегодня примем вот такое решение по этому делу?! И пофик, что мы не разбираемся в молекулярной биологии!"
http://eva.ru/jsf/forum/board-start.xhtml?boardId=219&topicId=3345937&messageId=89231540
а вы сами читали?? там написано - направить дело на рассмотрение! Никто никакие % не присуждал!
Читала, конечно. Утеряла страницу, где было продолжение, в котором рассказывалось об аппеляции банка, в которой отказали. Найду - приклею обязательно.
А это прочитали? Внимательно? И все равно не поняли? http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=32&TID=177076
Я бы с интересом прочитала цитату из решения суда, а не статейку из слона.
У меня есть решения ВАС, но там решение по ИП. НО по сути одно и тоже. Была такая тема года два назад, я тогда не обратила внимание на нее, а вот летом мы погасили досрочно и тоже эту тему прорабатываю. Я отвезла в марте письмо в банк с расчетами, сказали 30 дней будет давать ответ. ответ однозначно будет отрицательным. Приятель юрист сказал напишет мне иск, если я ему сделаю такой же расчет, т к он тоже в прошлом марте закрыл ипотеку.
Аннуитетный платеж построен таким образом, что вы 15 лет из 20 платите одни %. И банк "растягивает" свою прибыль на весь период кредита таким образом, чтобы за 5-6 лет полностью получить взятую вами сумму. То есть банк заранее считает свою прибыль, деньги у вас получаются не в кредит, а в аренде. Вы платите-платите, но ничего не погашаете. Если пересчитать, что вы кредит берете на тот срок, которым реально пользовались, то "аренда" этих денег стоит меньше. Верный расчет, когда вы платите за остаток основного долга-это дифференцированные платежи, но их отменили из-за невыгоды для банков. В сбере такие были кредиты до 2010 года (примерно). Мы в 2009 году просили Райффазен перевести нашу ипотеку на дифф платежи, нам отказали.
http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=32&TID=177076
здесь все разобрано до мелочей
У меня есть весь ход событий и решения всех инстанций по этому делу, но это касается ИП. Еще подробно не вникала, сейчас работы много
см. п 5
http://www.arbitr.ru/as/pract/vas_info_letter/39383.html
Только результата нет и не будет. Из спортивного интереса можете поучаствовать, но, раз работы много, эффективнее ею и заниматься.
Не смешите, банки не отдают даже незаконно начисленные комиссии и штрафы, мурыжат народ годами.
ЧТО пытаетесь ответить? что когда-нибудь займетесь вопросом, если руки дойдут?))) если вы свои миллионы никак не соберетесь вернуть, то тут и ежу понятно, что дело бесперспективное)) Иначе вы бы уже давно в суде были)))