Как просчитать материальные риски перед большой покупкой?
Хочу влезть в ипотеку и боюсь до пука и коликов. Я не знаю, что завтра будет с моими доходами отдельно и со страной в целом, а вдруг.
Ну вот, к примеру, посчитала я ежемесячный платёж и сколько на жизнь остаётся. Да трудно, но вроде на минимум хватит, так как все накопления хочу на первый взнос вложить.
Я привыкла жить с подушкой, да, она неприкосновенна, но она есть и это успокаивает. А тут как быть. Как жить с этим колюще-режущем ощущением пустоты закромов? Или все, кто берут жилье в ипотеку, имеют большие доходы и ни в чем себе не отказывают.
Из знакомым, те, кто брал, имели изначально высокий доход и выплата ипотеки их никак не лимитировала, как была Доминикпна два раза в год, так и осталась. Но есть и те, кто не потянул, почти на хлебе и воде. Но они все люди не близкие, вот так просто не спросишь и не поговоришь.
А расскажите подробнее.
Вот если ее продают до окончания срока выплат, то что, мне возвращают первоначальный взнос? Или нет.
Если он войдет в стоимость продажи квартиры, то он вам вернется. Иначе нет такого понятия "мне возвращают". "Вернуть" могут только новые покупатели, если купят у вас квартиру цене, которую вы потратили на кавртиру, или больше.
Вы продаете квартиру за те деньги, сколько она сейчас стоит, обычно за несколько лет рыночная стоимость квартиры увеличивается. Покупатель Вам платит, Вы полностью закрываете из этих денег ипотеку, после этого квартира переходит в собственность покупателя. Остаток денег (между суммой за продажу квартиры и остатком выплат по ипотеке) - Ваш.
Мы первую ипотеку брали в 2008 году. На руках было процентов 60 от всей суммы. Но у нас впереди планировался мой декрет и ребенок. Так же была стабильно растущая зарплата мужа.
Спокойно все выплатили, сделали ремонт и ещё и двоих детей родили.
В прошлом году взяли опять ипотеку. Я не работаю, но очень хочу выйти. Зарплата у мужа хорошая, платить ежемесячные платежи не напрягает. Но мне от родителей досталась хорошая квартира, в старом доме. Так что ипотеку брали с тем расчётом, что если вдруг что, то старую продаём и полностью закрываем долг. На других условиях наверное я бы не рискнула. И да нам есть где жить, поэтому бы брали на старте продаж и по низкой процентной ставке. До сих пор удивляюсь, как получилось взять так выгодно.
У меня вообще не было своих денег когда квартиру дочке покупала, за съем так жалко было денег отдавать, особенно в перспективе всех лет ее обучения. За выходные подобрала квартиру с риелтором, взяла кредит у работодателя, остальное в банке, через год досрочно погасила часть и теперь ежемесячный платеж по кредиту равен той сумме, что я платила за съем, к концу обучения надеюсь закрою весь долг.
Мы, когда брали ипотеку, НЕ трогали заначку в размере года ипотечных платежей. Как страховку на случай потери доходов.
Вот это правильно. Заначка на непредвиденные обстоятельства должна быть всегда в расчете на обязательные траты минимум на полгода. Даже если нет ипотеки
Я взяла ипотеку на максимально возможный срок, с минимальными платежами.
Естественно, гашу бОльшими суммами досрочно, плюс вкладываю вычеты туда же. Уменьшаю сумму платежа, а не срок.
Смысл - что "в случае чего", я такой платеж потяну, уж хоть в Пятерочке, но точно заработаю.
Поэтому чувствую себя спокойно, лишние деньги откладываю еще.
аналогичный подход!
добавлю - подушка в размере 3-х платежей - это минимум
Учитывая размер платежа, у меня подушка в размере 40 платежей уже есть ) 3 - это прям совсем катастрофа.
1. Я бы не выскребала все на первоначальный взнос. Оставила бы подушку на год платежей. Это полезно для нервной системы. Причем вклады сейчас 7, кредит 10, не большая разница, пусть лежат.
2. Если не задница наступит, квартиру всегда можно продать. Желательно изначально выбрать популярный банк, типа сбера или втб, потому что у нас 80% покупателей ипотечники, продать проще.
3. Если не сможете платить, главное не прятаться от банка, они и платежи остановят до продажи и как-то помогут. Если пойдут в суд, вам наложат арест, продать не сможете, и после всей процедуры останетесь еще и должны.