Разъясните по материнскому капиталу

Зимой в семье родится второй ребенок.
Расскажите мне вот о чем. Я получу на руки сертификат, который смогу использовать только через три года, правильно? Насколько я знаю, сейчас можно эти средства направлять на улучшение жилищных условий, в т.ч. на постройку жилого дома.
У нас есть: участок в долевой собственности, на котором мы строим жилой дом (все это оформлено на мужа) и уже 5 лет живем в нем. Дом пока не сдан в эксплуатацию, когда сдадим - не знаю. Есть еще один участок с половиной жилого дома (также в долевой собственности), оформлено на меня. Там мы жить не собираемся, вместе с дольщиками планируем там строить магазин, но каким-то макаром муж не будет переводить этот будущий магаз в нежилое помещение. По крайней мере не собирается этого делать.
Я бы хотела этот будущий мат.капитал потратить на достройку дома, где сегодня живем. Можно ли это делать, если дом по документам не сдан? Как осуществляется "обналичивание" капитала, т.е. вкладывание его в стройку?