материнский капитал - что с ним делать

поделитесь своим мнением на счет мат капитала. как им распорядились или как планируете, а самое главное - почему.
поясню.
с мужем планируем купить небольшую квартиру на будущее одному из детей (есть еще одна одному из них, так что обижен никто не будет). хотели потрать на часть первоначального взноса мат капитал. все-таки существенный вклад.
но пока в этом не уверены.
дети не учатся блестяще, более того, младшему сыну скорее всего будет сложно поступить на бюджет. поэтому чтобы все-таки дать им образование думаем оставить мат капитал на их образование. с другой стороны уже перед глазами столько историй, что дети в период обучения делают крутой поворот в своей жизни, бросают учебу, или уходят работать, а потом уже спустя какое-то время доучиваются, или меняют учебное заведение и начинают все с нуля, или вообще не учатся. при таком раскладе деньги будут потрачены впустую. настраиваем старшую выбирать вуз по своим способностям и бюджет. сын пока еще мал для таких разговоров. но а вдруг все-таки потребуется деньги?
про пенсию вообще не думаю, т.к. существует потолок, под который я и так уже зарабатываю.