Банки и новый способ недобросовестности

Банки и новый способ недобросовестных продаж услуг клиентам

Кредитные организации начали активно осваивать новые продукты, которые дополнительно предлагают клиентам без надлежащего информирования о сопутствующих рисках.

В частности, банки не упоминают, что в отличие от вкладов, инвестиционные инструменты доходность не гарантируют.

В начале 2019 года широкое распространение имела продажа инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) под видом депозитов.

Это был типичный мисселинг — люди не понимали, какой именно финансовый продукт они приобретали.

Например, в большинстве своем не знали, что при досрочном расторжении договора ИСЖ нельзя вернуть свои деньги полностью, поскольку они инвестированы в активы с определенным сроком.

Все это приводило к тому, что прозрение к клиенту приходило только тогда, когда он решал досрочно изъять свои средства.

Центробанк выпустил указание, которое действует с 1 апреля 2019-го, с требованиями по раскрытию информации при продаже ИСЖ.

Сейчас человек в более простой и понятной форме получает информацию о том, что ИСЖ — это не депозит, у него нет гарантированной доходности, но зато есть «выкупная сумма».

Сокращение продаж ИСЖ банки с успехом заменяют предложением других дополнительных продуктов, как правило, родственных компаний.

В частности, в сегменте доверительного управления, при оказании брокерских услуг, например, открытии ИИС.

Конкретный пример:
Женщина в возрасте около 70 лет пришла в банк перезаключать договор вклада. Вернулась с договором домой, показала детям. Оказывается, она через доверительное управление купила сложный индекс, в базу расчета которого входят иностранные и российские бумаги.

Формально такие продажи являются не нарушением закона, а недобросовестной практикой.

Бороться с этим довольно затруднительно, поскольку клиент подписывает договор, где подробно описан финансовый продукт или услуга. И тем самым подтверждает, что проинформирован, хотя многие даже не глядят в документы, доверяя словам менеджера.

Не забывайте, что сотрудники банков заинтересованы в комиссионных, поэтому их рекомендация не может быть основанием для принятия решения.

Нужно обязательно внимательно изучить договор, ознакомиться с условиями и самим инструментом.