Вопрос про мат капитал

Дано:
1. Квартира в ипотеку (собственность на меня и мужа), сумма кредита 5млн руб
2. Две дочери - 6 лет и меньше года.
3. Возможность в конце этого года досрочно и полностью погасить ипотечный кредит (продаем другую квартиру).
4. Неиспользованный материнский сертификат и желание его использовать, а не хранить на полке в шкатулке.
5. В перспективе не считаем, что это жилье будет окончательным до нашей глубокой старости, и рассчитываем, что через какое-то время будет возможность расшириться, может через 5 лет, может и через 10-15. Да и дочери растут, рано или поздно захотят жить отдельно.

Изначально, когда брали кредит, собирались его часть погасить именно этим материнским капиталом (а часть собственных денег за счет этого потратить на лучший ремонт, лучшую машину, отпуск и т.д.), но обращение в ПФР заставило задуматься: они требуют детям выделить доли. В связи с этим вопросы:

1. Какие "сюрпризы" могут ожидать при продаже квартиры, в которой собственниками долей являются несовершеннолетние? Я имею в виду - возможность брать ипотеку как нам, так и ее будущим покупателям, нюансы вроде попечительского совета (кажется так называется), уменьшение стоимости? Заметила, что всегда все риелторы спрашивают - есть ли несовершеннолетние собственники, если есть, что укоризненно машут головой...
2. В связи с пунктом №1, в нашей ситуации что бы вы порекомендовали? Еще раз подчеркну - обидно, что капитал пропадает, и 400 тыс не лишние.