19
Ипотека в долларах или рублях? Ставка?
Хотела бы услышать мнения форумчан на вопросы:
- в чем брать ипотечный кредит: доллары или рубли? (з/п в рублях)
- по какой ставке: фиксированная или плавающая (например, LIBOR)
Муж настаивает, что выгоднее брать:
- в долларах (так как процент ниже)
- Libor (опять же выгоднее, так они кредитуются на работе, советуют финансисты) - я не до конца понимаю с этой ставкой, что к чему, потому в ступоре
Брать хотим на 25 лет.
Банки рассматриваем: ДельтаКредит и ЮниКредит.
Спасибо всем за ваше мнение.
Свернуть
Ответить
я вам могу одно сказать, общий принцип решения проблемы валютных рисков - "в какой валюте зарабатываешь, в той и кредитуйся"
любой другой подход может вам сэкономить денег, а может ввергнуть в долговую яму
Предсказать соотношение рубля и доллара через 25 лет не возьмется никто на свете
любой другой подход может вам сэкономить денег, а может ввергнуть в долговую яму
Предсказать соотношение рубля и доллара через 25 лет не возьмется никто на свете
Ответить
Если в долларах % 12,25, а долларах - 9,8, то до скольки должен выратси доллар, чтобы в рублях кредит стал выгоднее?
У меня совсем туго с математикой ))
У меня совсем туго с математикой ))
Ответить
видится 2 метода
первый - сравнивать только проценты, логика подсказывает что рублевое покрытие валютных процентов превысит рублевые проценты при росте курса на 25%, т.е. по нашим ценам до 38,75 рублей за доллар
но ведь есть еще и тело.
увеличение курса на 2,5% , т.е. на рубль, приведет к тому что вы платить будете столько же
Пример
Взяли на год 100000 рублей в рублях, заплатили через год 112250
Взяли 100 000 рублей в долларах по 31, это 3225 баксов, если курс тот же то отдали через год 3541 доллар или 109771 рубль
А если курс стал 32 то отдали уже 113312 , т.е. больше чем в рублях
Доступно?
первый - сравнивать только проценты, логика подсказывает что рублевое покрытие валютных процентов превысит рублевые проценты при росте курса на 25%, т.е. по нашим ценам до 38,75 рублей за доллар
но ведь есть еще и тело.
увеличение курса на 2,5% , т.е. на рубль, приведет к тому что вы платить будете столько же
Пример
Взяли на год 100000 рублей в рублях, заплатили через год 112250
Взяли 100 000 рублей в долларах по 31, это 3225 баксов, если курс тот же то отдали через год 3541 доллар или 109771 рубль
А если курс стал 32 то отдали уже 113312 , т.е. больше чем в рублях
Доступно?
Ответить
Примерно так выходит:
курс текущий берем 30 руб/доллар
сумма 3 млн. руб. (100 тыс. долл.)
ставки 12.25% рубли, 9.8% доллары
срок 20 лет
аннуитет
по долларовому ежемесячно 951.81 доллар
по рублевому - 33556.94
паритет ~ 35.26 руб./долл.
курс текущий берем 30 руб/доллар
сумма 3 млн. руб. (100 тыс. долл.)
ставки 12.25% рубли, 9.8% доллары
срок 20 лет
аннуитет
по долларовому ежемесячно 951.81 доллар
по рублевому - 33556.94
паритет ~ 35.26 руб./долл.
Ответить
Про ставки следующее скажу:
если берете под фиксированный процент, то его и платите вне зависимости от ставок на рынке.
если берете под плавающий, то при росте ставок, выплаты вырастут, а при снижении, упадут. Риск изменения ставок Ваш становится.
Если говорить о зарубежных ставках, то сейчас они действительно очень низкие. Отчасти из-за прошлого кризиса. Но экономические циклы пока никто не отменял, период у них немаленький. С ростом экономик ставки пойдут вверх. Если потенциал их снижения небольшой (ниже нуля-то не будут), то вырасти могут вполне ощутимо.
Если берете под фиксированную ставку, никто ж не мешает потом перекредитоваться, когда ниже процент будет (хотя это лишние телодвижения).
Вам решать, какие риски принимать, а какие - нет.
если берете под фиксированный процент, то его и платите вне зависимости от ставок на рынке.
если берете под плавающий, то при росте ставок, выплаты вырастут, а при снижении, упадут. Риск изменения ставок Ваш становится.
Если говорить о зарубежных ставках, то сейчас они действительно очень низкие. Отчасти из-за прошлого кризиса. Но экономические циклы пока никто не отменял, период у них немаленький. С ростом экономик ставки пойдут вверх. Если потенциал их снижения небольшой (ниже нуля-то не будут), то вырасти могут вполне ощутимо.
Если берете под фиксированную ставку, никто ж не мешает потом перекредитоваться, когда ниже процент будет (хотя это лишние телодвижения).
Вам решать, какие риски принимать, а какие - нет.
Ответить
Если в долларах % 12,25, а долларах - 9,8, то до скольки должен выратси доллар, чтобы в рублях кредит стал выгоднее?
У меня совсем туго с математикой ))
У меня совсем туго с математикой ))
Ответить
10
если у вас так туго и голову включить не хотите, то обратитесь к ипотечному брокеру, он за вас все рассчитает. А баловаться с циферками забесплатно за вас никто не будет
Ответить
Фи три раза тому кто пишет такую глупость, как тот аноним
Форум для того и нужен чтобы обьяснять такие вещи без брокеров и дилеров
Форум для того и нужен чтобы обьяснять такие вещи без брокеров и дилеров
Ответить
Берете размер рублевого платежа, делите на долларовый, получаете курс паритета (когда выплаты будут одинаковые).
Обратите внимание еще на разницу между фиксированной и плавающей - это не менее существенно.
Обратите внимание еще на разницу между фиксированной и плавающей - это не менее существенно.
Ответить
Чем хороша плавающая ставка для банка:
Положим, референсная - трехмесячный libor. Банк фондируется под libor+ 3%. Вам дает под libor + 8%. Теперь банк не волнует изменение ставки на рынке: он будет получать свои фиксированные 5% и не заморачиваться. Остается только риск заемщика.
Положим, референсная - трехмесячный libor. Банк фондируется под libor+ 3%. Вам дает под libor + 8%. Теперь банк не волнует изменение ставки на рынке: он будет получать свои фиксированные 5% и не заморачиваться. Остается только риск заемщика.
Ответить
да... были тут истории людей, которые в 2008 брали в валюте, а через 3 года оказывались должны больше, чем брали...
Ответить
+1 у меня так подруга взяла с мужем ипотеку в долларах, в кризис отдавали полностью одну зп (причем большую из 2х). сейчас перекредитовались в рубли
Ответить
Спасибо всем большое!
Ответить