Еще раз про образ.кредит
Вопрос тем, кто уже пользуется или только собирается.
Кредит от Сбера выдается порционно, по платежкам, вы не боитесь, что очередной могут не дать или просто прикроют эту программу?
Хорошо если вдруг будет возможность оплатить самим, а если нет?
А вы с какой целью чужими финансами интересуетесь?
Прикроют - значит, прикроют.
Будем искать другие возможности. Но на одной скамье с вашим бюджетником-олимпиадником всё равно сидеть останемся, не надейтесь.
Хм. Странная у вас реакция. Я не интересуюсь ничьими финансами в том смысле, который вы указали.
У меня нет ребенка-олимпиадника и бюджет вряд ли будет возможен.
Так что...
Я думаю в этом направлении, так процент ниже, чем по вкладам. Не боюсь, так как деньги отложены в любом случае.
У меня есть деньги, в бизнесе крутитятся, так что не боюсь. Но в целом - не должно быть такого
Программа на выдачу может и закрыться. Это не имеет отношения к действующим договорам. Договор надо читать, на каком основании его могут расторгнуть.
Я и была в Сбере. И мне ответили, что каждый раз кредит надо запрашивать ( с очень маленькой, но все же вероятностью отказа). Если бы был один договор, то он бы подразумевал продление.
Запишитесь к менеджеру, который занимается этим кредитом. Вам фигню сказали. Кредит в том и состоит, что один кредит на весь срок договора с вузом. Ну да, если ваш вуз только на год заключает - то это не проблема сбера.
К кому талончик "кредиты" меня отправил, того и спрашивала. Поэтому и решила уточнить у тех, кто через это непосредственно проходит.
Ваш вопрос не понятен, кредит выдается на определенную сумму, что значит порционно?
Мне ответили в Сбере, что деньги выдается ровно по сумме платежки - если платежка от института на год, то кредит по ее сумме, если на семестр - то по соответствующей И каждый раз кредит запрашивается новый.
Вы уверены, что только так? Такой вариант тоже возможен, но не обязателен. Можно брать не всю сумму в договоре.
Ну менеджер в отделении ответил мне так.
Тем более, что не все вузы фиксируют оплату на срок обучения, как ее тогда в договоре укажешь?
Странно. Потому что у них на сайте написано следующее:
Как это работает
Из общей ставки по кредиту (18,26% годовых) государство оплатит за вас 15,26%. Вам останется оплатить всего 3%.
Кредит можно взять на оплату любого периода учёбы. Это может быть один семестр, год или всё обучение целиком.
Весь срок обучения плюс 9 месяцев после окончания вы платите только проценты по кредиту — остальное вернёте в течение 15 лет после выпуска.
Вероятно, это как раз просто варианты платежек от вуза, а не желание клиента.
Что делать, если вуз поднимет плату за обучение?
Банк выдаст дополнительную сумму, и вы сможете продолжить учиться как раньше.
Не знаю, тот вариант, который я рассматривала - плата будет зафиксирована четко по годам, и общая сумма в договоре и у меня со Сбером долгая история отношений, у меня условия могут отличаться, оэтому не буду вас в заблуждение вводить.
Насколько я поняла, запросить кредит можно на любой период - от семестра до всего периода обучения. Деньги в полном размере поступают на счет сразу. Тратить можно только на оплату вуза.
В чем вижу подвох - оплата за 4-й курс понадобится через три года, а проценты платишь сразу. Пусть и небольшие.
Вообще, мне продукт кажется интересным, но подробно пока не изучала.
Переводится в вуз (расходуется) строго по платежке.
А на счете у ребенка лежит та сумма, которую вы запросили. Или 200 тысяч на год, или 800 тысяч на 4 года. Только снимать он их не может никуда, кроме как по платжке.
Может эти 800 не на счете лежат, а зарезервированы в виде лимита. Но каждый раз запрашивать новый кредит не надо. Вот здесь довольно подробно через вопросы и ответы в разделе планирую оформить и уже оформил
https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_na_obrazovanie?tab=faq
Кредит, да - выдается на весь срок обучения, в договоре указана полная сумма, но вся сумма не лежит на счете, а переводится только ее часть на счет ребенка при предъявлении очередной платежки, и уже сам ребенок переводит эти деньги в ВУЗ (в офисе сбербанка).
Если в договоре с вузом оплата зафиксирована на весь период, то без разницы, где деньги в фантики превращаются, в наличке или в образовательном кредите.
А вот высокие проценты на вклады делают идею взятия кредита привлекательнее. Потому что 300 тысяч на вкладе принесут за год условные 30 тысяч, в то время как проценты по кредиту съедят условные тысяч 15.
Я точно никакому вкладу в нашей стране не поверю , так он в любой момент может превратиться в ноль
нет. не так. договор - на весь срок обучения. но каждый раз со счетом надо ходить. денег на руки не дают, оплачивают счет
Я так и написала) Договор на любой срок - от семестра до всего обучения. И выплата строго по платежке.
Если открывают кредитную линию и фиксируют выдачу по факту, то, конечно, лучше, чем сразу все.
Но подтверждения этому пока не нашла, ищу)
да, так и есть - открывают кредитную линию и фиксируют выдачу по факту (выше написала)
Такс, а проценты как начисляются.
Допустим, 4 года - это 800, открыли кредитную линию на эту сумму.
Первый платёж 200, мне его перевели, я отдала вузу.
%% с первого дня пошли с суммы 200 или 800?
Я именно об этом и думала с самого начала) Судя по всем приведенным примерам, проценты начисляются по реально выданным платежам.
Причем и там интересно - первый и второй год можно оплачивать только 30-40 процентов от начисленного процента. (оставшиеся 70-60 переносятся на после вуза) . Смотрела на разных калькуляторах - выглядит очень мило.
Досрочно гасить тоже можно, и, вроде, без штрафов. Главное, не погасить в ноль в процессе учебы, иначе линия закроется.
Возможность гасить досрочно успокаивает - всегда можно сделать это, если что-то пойдет не так))
Я имела дело с кредитом с господдержкой для бизнеса во время ковида - все время искала подвохи, но все прошло без обмана.
Ладно, у меня ещё есть время подумать.
1 семестр все равно буду оплачивать так для надёжности. Потом надо будет слить материнский капитал.
Через год приду к вам за обменом опытом.
А вы все условия изучили? Я помню, когда этот кредит в сбере только появился, он был под 18 или 19 процентов и вообще не пользовался спросом. На время учебы там предоставлялась отсрочка, обучающийся мог сам потом выплачивать, когда начнет работать. И обязательно два созаемщика - родитель и студент. А сейчас как?
Сейчас сам платишь 3%, остальное государство.
Созаемщика в договоре нет, но вроде как до 18 лет подростка могут смотреть мою кредитную историю перед согласием или отказом в выдаче.
Отсрочки полной нет, но в первые годы небольшие суммы выплачиваются
Договор заключается на ВЕСЬ срок обучения, платежи по кредиту проводятся на основании платежки за определенный период обучения (например, раз в семестр). Договор не нужно заключать каждый раз для нового платежа:)
А если например, отучился 1 год, оплатил эту сумму, потом процент пересчитывается?
ничего не пересчитывается; хотите, гасите хоть сразу, никто не запрещает, но и проценты вам не будут пересчитывать
За досрочное погашение большой штраф? Обязывают покупать страховку? Какой банк даёт лучшие условия?
Страховки нет. Банк.. по-моему единственный - сбер. про погашение не знаю, думаю что нет штрафа
Подводный камень - в договоре написано, что если из вуза вылетел, то кредит по рыночной ставке. То ли с самого начала, то ли с момента вылета. Не помню. Я про это вообщем-то знала. Сын вылетел из института, вернее перевелся в другой. Я сначала не сообразила, а потом на следующий семестр сын просто с новым договором пошел в банк и ему снова перечислили. Так что совет к тем, кто может платить - наверное лучше платить.
Вот какие еще камни нашла :
(Заемщик обязан) :
4.4.11. В случае отказа распорядителя бюджетных средств от возмещения предусмотренной
Договором части процентной ставки за счет субсидий самостоятельно обеспечить исполнение
соответствующих обязательств в очередную Платежную дату. /////почему он отказывается - не написано////
3 В случае возникновения материальной выгоды, полученной Заемщиком от экономии на процентах за пользование
кредитными средствами (исходя из процентной ставки Заемщика), она подлежит налогообложению в порядке,
установленном действующим налоговым законодательством Российской Федерации. /// а выгода возникает в размере между 3 процентами и ставкой цб. То есть, будет ндфл на разницу////
о. у вас договор? а есть пункт про вылет из института, про который я написала тут? как там сфорулировано?
Там вообще очень странно сформулировано. Написано , что при отчислении отменяется отсрочка и льготный период, и выплаты производятся по новому графику. Про ставку нет ни слова.
В то же время в пункте про перевод в другой вуз и продолжение кредитных отношений написано, что в этом случае "возмещение за счет государственных субсидий не прекращается". Делаю вывод, что в остальных случаях прекращается. Но это нигде не написано. Поэтому мне тоже интересно - возврат субсидии с первого дня или все же с момента отчисления.
ПС. Договор не у меня, я читаю на сайте сбера договор оферту
О, нашла в Правительственном постановлении о поддержке образовательного кредитования.
С момента отчисления субсидия прекращается. То есть, возвращать разницу за предыдущие семестры не придется.
20. В случае досрочного прекращения образовательных отношений
между заемщиком и образовательной организацией в соответствии
с пунктом 2 части 2 статьи 61 Федерального закона "Об образовании в
Российской Федерации", а также по инициативе обучающегося или
родителей (законных представителей) несовершеннолетнего
обучающегося образовательная организация в течение 10 рабочих дней со
дня издания распорядительного акта об отчислении обучающегося
(заемщика) обязана проинформировать Министерство образования и науки
Российской Федерации, банк и иную кредитную организацию об
отчислении обучающегося (заемщика) (с приложением копии
14
распорядительного акта). Министерство образования и науки Российской
Федерации прекращает предоставление банку и иной кредитной
организации субсидии на возмещение части затрат на уплату процентов по
образовательному кредиту с даты отчисления обучающегося (заемщика),
указанной в распорядительном акте образовательной организации об
отчислении обучающегося (заемщика).
То есть при отчислении проценты из 3 превращаются в те самые 19?
Ну тогда это должно действовать и при переводе в другой вуз, но в таком случае кредит просто продолжается.
Самое плохое, что банк может изменять все в одностороннем порядке.
Да, при отчислении кредит превращается в обыкновенный потребительский.
Про перевод там отдельно расписано, все сохраняется, только документы надо правильно предоставить. И еще допускается заморозка на период академа/декрета/службы в ВС, а также единовременная пролонгация при увеличении срока учебы.
Сбер в одностороннем порядке вроде ничего не может изменить, только ставку понизить)))
А про отказ в субсидировании подробно расписано в головном документе, это относится к банкам, если они нарушают ряд пунктов. Поэтому брать такой кредит надо только в проверенных банках.
Какие пункты может изменить? Я в тексте договора нашла только про понижение ставки в одностороннем порядке, и про отказ государства предоставлять субсидию (риски по второму, по хорошему, банк должен брать на себе, но это утопия)))))
Я не знаю какие. Это строчка со страницы на сайте про кредит.
Но раз в договоре больше ничего нет, то хорошо.
Если дойдет до дела, я из банковского сотрудника душу выну с этими вопросами) Но пока склонна к тому, что надо брать.
(Было бы только основание, это пока вопрос номер один))))
Ну как показывает практика, эти сотрудники могут быть некомпетентны, а ответственности за слова нет.