Опять про бюджет
Дано доход на семью из 3-х человек - 180-200 т.р. в месяц.
Расходы - ипотека 50 т.р.(переплачиваем по графику где-то 20 т.р.)
остальное - 50-60 т.р.
Раньше оставшиеся средства шли на покупку вещей в квартиру (бытовая техника, мебель и тп) и отдых.
Сейчас хотим начать копить, вопрос каким образом. Определить часть от дохода (потому как он колеблется) и в банк? Определить постоянную сумму и в банк, а потом жить на то, что останется? Погасить ипотеку быстрее, но этот кредит взят на хороших условиях, а копить мы хотим на земельный участок, тогда на участок нужно будет брать кредит, а сейчас условия хуже (совсем без кредитов будет очень долго и участки растут в цене).
Посоветуйте пжл.
И, вообще, какой есть опыт накоплений с минимальными потерями из-за инфляции и тп.
Это простая матматическая задача. На каких условиях взят кредит (%), сколько еще гасить? На каких условиях дают новый кредит (на покупку участка). Под какой % сможете положить деньги в банк? Какой % инфляции съест ваши доходы в этом году? Насколько растет цена участка в год?
Когда напишете на листочке все эти проценты, то поймете, что вам выгодно
Было бы все так просто,эхх :), но просчитать % инфляции (реальной, а не той, что декларирует правительство) и рост цены участка - невозможно, можно только гадать.
Правильно понимаю, что общие расходы 100 тыс и от 80 до 100 остаток? Откладывайте на пополняемый депозит сразу в районе 50 тыс. Остальное на непредвиденные расходы, раз в 3 месяца, если сумма копиться половину на депозит. Но учтите, что копить сейчас в общем-то не выгодно, т.к. проценты в банках не покрывают инфляцию. Возможно, если доход стабилен имеет смысл брать кредит на участок.
Доход достаточно стабилен, даже есть перспективы небольшого роста, но не хочется влезать еще в один кредит... хотя понимаю, что есть в этом рационализм, поскольку участок всегда можно продать и рассчитаться с долгами.
Сколько стоит земельный участок?
Это важно. Т.к. на разные сроки выгоднее использовать разные финансовые инструменты.
Насколько я поняла, вы за ипотеку выплачиваете 50 тыс, хотя должны платить 30 ежемесячно?
Тогда я бы поступила вот как:
За ипотеку платила бы 30 тыс.
У вас остается, в среднем, около 100 тыс. т.е. если копить, то за 1,5-2 года вы наберете нужную сумму.
Первые 3-4 месяца (т.е. первые отложенные 300-400 тыс.) я бы вложила в акции или ПИФы электроэнергетики. Этот сектор очень сильно просел весной, и в ближайшие 1,5-2 года он покажет подъем на 40-50%, а может и больше.
Потом стала бы следить за металлами и валютой. Впереди президентские выборы, перед ними все будет тихо, а потом могут быть неприятности с рублем. Т.е. на промежуток в год вкладывала бы в ОМС и валютные депозиты.
При этом следила бы за своими акциями. Как только они показали бы рост на 50%, не жадничала и продала бы их.
Если рубль будет падать - купила бы валюту. Если нет - то на рублевый пополняемый депозит.
Деньги за последние 3-4 месяца никуда бы не вкладывала.
Спасибо, интересная идея с ПИФами, но там степень риска мне, как неспециалисту оценить очень сложно, но все равно почитаю на эту тему! Если подскажите где буду очень благодарна!
А что такое ОМС (у меня расшифровка получается только обязательное медицинское страхование)?
ОМС - обезличенный металлический счет. Т.е. вы покупаете не физическое золото (слитки), а его эквивалент в граммах на банковском счете. Почитать можно здесь:
http://www.sbrf.ru/moscow/ru/person/values/oms/
Но вкладывать не здесь, у сбербанка традиционно не самые выгодные условия.
Про акции и ПИФы - читайте и смотрите РБК, www.Quote.ru, сайты финам и БКС.
Сейчас как раз на рынке спад, вы можете попасть осенью-зимой в хорошую волну роста.