И снова: медстраховка!
Привет Всем!
Девы, просветите темную, каковы ежемесячные отчисления на медстраховку средней семьи в США??? Исходные данные: семья из трех чел - двое взрослых + ребенок. Муж - частный предприниматель с очень средним доходом. Жена с ребенком собственного дохода не имеют. Страховку тоже подразумеваю среднюю: т.е. без излиществ, но включающщую все самое необходимое (включая элементарное обслуживание у дантиста)...
Спасибо заранее за ответы.
Со средним доходом страховка даже без излишеств будет очень накладна. Мы посчитали, что нам выгоднее покупать страховку с высоким дедактиблом на случай чего-то серьезного, которая бы покрывала ежегодные осмотры и прививки для детей, а за все остальное платить самим. Платим примерно 270 долларов в месяц за 2-х взрослых и 2-х детей. Дантист не включен. Опять же посчитали, что нам выгоднее самим платить нашему дантисту - он дает скидки тем, кто лечится у него без страховки и платит сразу.
У нас дедактибл 7500 тысяч в год, но каждые полгода он понижается на 10%, если ты его не достиг. Если достиг, то покрытие потом 100%.
Самый большой минус индивидуальных страховок лично для меня - они не покрывают беременность. Есть варианты сделать покрытие, но они нерентабельны, проще самому заплатить за роды :( Если во время родов случаются осложнения, то их страховки покрывают, но нормальные роды - нет.
Обратитесь к агенту, подбирающему страховки. Ситуация от штата к штату может быть разной.
зависит от штата, и вашей медицинской истории. зависит от страховки, плана страховки, того, какие услуги она покрывает... если вам интересно, зайдите на сайт bcbs.com , там можно прикинуть....
А причем тут штат??? неужели и от этого зависит сумма страховых премий??? Я, к сожалению, не владею английским, а также в тонкостях и специфике ам. страховки плохо разбираюсь:-((...
Может упрощщу вопрос: можно ли выщеупопянутым троим уложиться в 500 долларов в мес., что бы туда входило и стационарное обслуживание какой либо клинике, ведение берем. и родов (если вдруг;-)), услуги дантиста (без протезировния), прочие различные мед. услуги специалистов (если такие понадобятся)????????????
От штата очень зависит.
Мы за страховку как вы описываете платили 260 долларов в месяц (но работодатель доплачивал еще сколько-то).
От количества детей сумма выплат ни в одной нашей страховки не зависела. Варианта три - один застрахованный, застрахованный+супруга, застрахованный+семья (хоть один ребенок, хоть десять)
Страховка от корпораци это совсем другое дело нежели частная страховка. Даже если вы платили чать расходов, ваше покрытие было существенно лучше чем у любой страховки, которую можно купить в частном порядке. Взять хотя бы то же покрытие беременности :)
Работодатель скорее всего платил не меньше, чем 2/3 и вы треть.
В частой страховки все влияет на цену - от количества детей, до сезонной аллергии.
Shun, не всегда частная страховка хуже, бывает намного лучше, но это обычно для здоровых и бездетных. В случае моей семьи, я всегда страшилась частной страховки, долго с работы из-за этого не уходила, а потом оказалось, что все далеко не так страшно. У мужа и сына у моих, например, аллергия на орехи (эта аллергия считается смертельной, требует, чтобы постоянно человек носил с собой укол адреналина); у меня с желудком далеко не все в порядке, даже язва когда-то была. Я думала нас точно в группу риска запихнут, ан нет - не запихнули, оценили по 1й группе: здоровы :). Покрытие Б., конечно, не сахар. Но у нас с мужем никогда промахов не было, поэтому мы решили на Б. не страховаться и лишние $75.00 в месяц не платить. Если приспичит еще одного ребенка заводить, то надо 6 месяцев выплачивать до того как можно беременнеть - это намного дешевле, нежели платить за ведение Б и роды из собственного кармана. Детки в частной страховке стоят дешево. Младенец - около 125.00 в месяц; здоровый малыш после года - 75.00. Я самая дорогая, т.к. женщина, во как!
Да, наверное бывает, что от компании страховка совсем никакая. Просто у нас был опыт, когда работодатель платил 100% премиумов, а у нас были достаточно щадящие копеи (хотя, за роды, например, мы все равно платили примерно 20% от всех биллов).
С беременностью в частных страховках - если честно, я не нашла ни один вариант, когда можно было бы как-то выкрутиться. :( варианты с более высоким премиумом и запретом на беременность в течении полугода я тоже рассматривала, но по всем подсчетам получалось, что смысла по деньгам нет (после всех повышенных выплат страховке, я же должна еще заплатить свой высокий дедактибл - получается по любому те же 10 тысяч, что стоят обычные роды :(), тем более, что я не планирую беременность. Но у нас уже есть два "прокола" :) Так что для душевного спокойствия хотелось бы такую опцию.
В принципе, наши с вами страховки очень похожи. :)
Возможно, если бы мы снизили lifetime benefit, то тоже бы премиумы были бы в районе 210 на семью. Но, опять же, от штата тоже многое зависит, думаю, что у нас штат с "повышенной травматичностью" из-за того, что все на лыжах катаются зимой :)
Плюс мне очень нравится у нас плюшка с понижением дедактибла на 10% раз в полгода.
В каком вы штате-это первый вопрос который вам задаётся когда вы начинаете поиск медицинской страховки. Без этого ну никак нельзя ответить на ваш вопрос. Медицина и мед. страховки - одно из больных тем в США.
ну давайте я вам так скажу: я из Флориды, мне около 30... моя страховка (здоровье ттт неплохое) стоит около $300... мой работодатель оплачивает $233.00... 300 именно потому что материнство включено, 233 - без... за зубы страховка отдельная - около 140 за 6 месяцев, но покрывает не очень много... в разных штатах - разные доктора, разные правила...
услуги дантиста, даже и не рассчитывайте! как правило, страховка покрывает, скажем, две тысячи в год... протезирование безумно дорогое!
Девочки, спасибо ответившим. Я вот к чему, тут (в Германии) все трындят про то, какая тут дорогая страховка, дорожает каждый день, мать её... а когда дело доходит до дела (лечения) все в один голос заявляют, що типа такого как в Германии, Штаты позволить, типа, себе не могут...вот и хочу истину у первоисточника выспросить...дак ли все плохо или дорого в Щтатах, и так ли хорошо и дешево тут....
страховка (и то, сколько платить, и то, что страховка покрывает), зависит от работадателя.
Чем больше компания/организация - тем больше выбор страховок.
тогда про 500 долларов она может забыть, нереально купить страховку на 3-х с таким покрытием как она написала. С другой стороны, она сравнивает с их ситуацией в Германии, и там за их страховку частично платит работадатель (так у нас было, потому и пишу), вот к этому и был мой ответ выше.
У нас нет работодателя, т.к. работаем сами на себя, по русски ЧП, а по английски наверное self-employed. Тут за страховку пдатим около 400 евро в месяц. В Щтатах было бы дещевле или дороже???.Иногда проигрываем гипотетичекую ситуацию перезда в Щтаты, вот я и прикидываю, и сравниваю...
Могу только сказать, что вот был у нас девелопер, лет эдак 50 ему, сам уволился. Положена ему была страховка про программе Cobra (это когда ты не должен ничего нового для себя искать, а сам оплачиваешь страховку которая была у тебя на работе). Так ему она стоила бы ~$1300 (без зубной страховкой), но не помню это было на одного или на двоих с женой. Разница в страховках не только от штата зависит, но и от возраста, чем старше тем дороже. А уж то что вам однозначно откажут если вы уже больны или уже беременны, так это точно. Когда то подруге моего co-worker отказали в страховке Kaiser, потому что она была очень худенькой.
Нам почти столько же (980) кобра стоила на 4-х. Но, во-первых, кобра только на 18 месяцев, а во-вторых это страшно нерентабельно, 12 тысяч без экстренных ситуаций, мы на медицину в год не тратим. Даже при моей склонности ездить в емерджинси и просто к педиатру по любому детскому писку наши расходы получаются порядка полутора тысяч в год. Единственное большое но опять же - беременность, в этом случае хорошая кобра себя окупает, наверное.
Я была беременна когда кобру брала. У меня не было выбора на тот момент. Я от нее отказалась почти сразу после родов.
Вот ия тоже взяла ее на 8-м месяце беременности. Но мне дали только на 3 месяца, я как раз успела родить.
вам с вашей страховкой еще что-нибудь надо платить? у нас есть ко-паймент: за визит к врачу, специалисту надо доплачивать... еще есть дидактибл: это когда страховка за определенные процедуры хочет чтобы вы выплатили в год определенную сумму... 800 баксов... на всех, наверное, будет недостаточно..
Дороже. Но в штатах ситуация с медициной должна измениться - Обама же ее реформирует. Никто, правда, не знает будет лучше или хуже. Многие подозревают, что хуже, т.к. введут обязательные покрытия и нельзя будет покупать такую страховку как мы, например, покупаем - с высоким дедактиблом, но низкими премиумами.
Привет :-)
Мой муж работает в Нью Йорке в компании состоящей из трёх человек. Они втроём обьеденились и покупают страховой пакет и платят за него с собственного дохода до уплаты налогов, т.е. с брутто.
Нам по 35 лет и у нас 3х-летний ребёнок. Дентал в страховку не включён. Не буду рассказывать подробности страхового полиса, я так понимаю суть не в этом. Скажу лишь что у нас хороший страховой план, не самый лучший, но не плохой. У нас приличный годовой дидактбл и за каждое посещение специалиста мы доплачиваем 40 $ , а за посещение обычного врача такого как терапевт, педиатр и гинеколог, доплаичваем 25 $.
Месячный взнос за нашу медстраховку почти 2000$.
Когда муж работал на большой банк, у нас была практически такая же по качеству страховка, но доплаты были по 20 $ за посещение любого врача включая спецов и дидактбл был на много меньше. Туда же был включен дентал план. Банк платил 60% суммы за нас (600 $), мы же доплачивали 400 $.
Когда предприятие покупает джамбо пакет страховок для своих сотрудников, то получается на каждого практически в 3 раза дешевле, нежели еслиб ты обратился за страховкой индивидуально.
Ну и нужно понимать, что далеко не все работодатели покупают медстраховки, из тех кто покупают не все из них хорошие страховки и не все дешевые. Тут уже начинаются нюансы, которые вобщем то вам как жительнице Германии не очень то интересны.
Кстати существует огромная прослойка людей, которая вообще не имеет медстраховок, даже самых хиленьких или государственных.
Вот как то так.
Страховка зависит от состояния здоровья членов семьи, штата и даже города в котором будет проживать семья. Элементарное обслуживание у дантиста покрывается отдельной зубной страховкой.
Za 500 dol vy nichego prilichnogo ne kupite. Eto budet huge deductible+out of the pocket. takzhe esli pokupaet sami insurance you need to get a policy print, togda budete tochno znat', chto pokrivaetsja, a chto net. Eto ochen veselij dokument stranic v 60-70 :)). Takzhe v zavisimosti ot shtata pre-ex conditions oplachivat vam ne budut, a prosto polozhat waiver on it.
Многое зависит от штата, от состояния здоровья членов семьи, а также от отношения членам семьи к медицине и врачам. Мы, например, живем в Вирджинии. 2е детей. И я и муж - self employed. За страховку платим 210.00 в месяц. Страховка покрывает 100% все профилактические визиты для детей, + по одному визиту мне и мужу в год. Зубного врача не покрывает. Deductible - 6,000. После 6 тысяч страховка покрывает 100%. Для нас это идеальный вариант. Мы в целом здоровы, по врачам бегать не любим, детей я тоже не таскаю никогда по пустякам. За прошлый год мы кроме ежемесячных взносов, заплатили в целом около 2х - 3х тысяч долларов (включая профилактические визиты в зубному, наложение швов сыну, который разбил подбородок, посещение больницы с грудным ребенком, у которого держалась очень высокая температура, довольно дорогие Epi pen шприцы для мужа и сына + еще пара-тройка незначительных непрофилактических проблем и лекарств). Не забывайте, кстати, что при высоком deductible, ваши медицинские расходы - tax deductible.
Опять же, для нас это на данный момент идеальный вариант. Но если у кого то со здоровьем нелады, или любит человек по поводу и без повода бегать по врачам, то частная страховка может стоить и 12 тысяч в год.
Не могли бы подробнее написать про то как вы списываете с налогов медицинские расходы? Нам предлагали для этого завести какой-то аккаунт, за который нужно было бы платить, но мы посчитали, что игра не стоит свеч, тем более, что правила с этим аккаунтом поменялись в этом году.
В обычном же порядке списывать можно расходы, которые превышают 7,5% от гросс инкама, это совсем нехило, 2-3 тысячи явно вписываются в эти рамки.
Если медицинская deductible больше определенного уровня (не знаю зависит этот уровень от штата или нет) - что-то около 5 тысяч, то разрешается заводить так называемый HSA account (health savings account). Эти счета есть во многих банках. Мы выбрали State Farm Bank, т.к. там годовая оплата за такой счет всего 25.00. Счет заводится на одного человека, обычно на того, на кого в основном записана страховка медицинская. В год на это счет можно перевести (в 2009-ом) до $5,800. Что нам вполне достаточно, т.к. свыше $6,000 расходы начинает покрывать мед. страховка. Если вы какие то деньги не использовали в данном году, то они остаются на следующий год, и т.д., пока вы счет этот не закроете (заметьте, что когда у меня подобный счет был через работодателя, деньги из года в год нельзя было оставлять, и лишние просто пропадали, поэтому надо осторожно выбирать эти счета и внимательно читать правила). Потом, когда вы собираете документы для налогов, вам из банка приходит документ, показывающий, сколько вы в течении года на этот счет положили, и сколько потратили. И эта сумма вычитается из gross income и налогом не облагается.
Для нас игра точно стоит свеч, хоть и приходится досконально все расходы подтверждать и хранить все чеки, связанные с затратами на мед. обслуживание. Но, как то быстро к этому привыкаешь. Я обычно, когда знаю, что приближается тот же визит к зубному, перевожу $100 - $150 на счет, а уже самому зубнику выписываю чек из этого HSA account.
Надеюсь я вас не запутала и не запугала. На самом деле все довольно просто. Правила и вправду меняются ежегодно, но как правило перемены связаны лишь с порогом максимальной суммы, которую можно вносить в фискальном году и с порогом мед. deductible, при котором вам разрешается таким счетом пользоваться.
У нас Anthem Blue Cross and Blue Shield.
У них тоже есть свой банк, через который можно оформить HSA, но у них цена за этот счет была дороже, чем у State Farm.
Что касается выбора, там не столько план с HSA, сколько план, имея который можно по закону пользоваться HSA. И вы правы, выбрав план с маленьким deductible, счетом HSA пользоваться нельзя.
Наш план точно годится под эту программу, но нам предложили завести этот аккаунт в каком-то определенном банке, где условия нам не понравились. Не знаю можно ли самим решать в каком банке заводить этот аккаунт при нашей страховке. Может позвоню им завтра уточню. В любом случае, спасибо за то, что направили мысли в эту сторону :)