RESP, Канада надо или нет?
Хочу послушать ваши советы, как вы бы поступили в данной ситуации. Пришло время нам переоформлять mortgage, имеем 20 тыс, которые хотим доложить в mortgage. Пошли к финансовому консультанту. Он объяснил, что лучше эти деньги положить в RESP ( у нас двое детей 13 и 7 лет). Но я помнится где-то читала, что у людей возникают потом проблемы со снятием их оттуда. Хотелось бы услышать истории тех, кто уже воспользовался этими деньгами на обучение детей, так ли всё радужно, как описывают? Или есть какие-то подводные камни? Может просто положить в mortgage как мы и планировали изначально?
Я вообще не понимаю смысла РЕСП. Ну накопишь ценой неимоверных усилий тысяч 20. Потом ребёнку на эту сумму меньше ОСАП дадут. А если под ОСАП приличная сумма берётся, то там ещё простить могут порядком.
далеко не каждому ребенку ОСАп воoбще дадут. про простят это тоже бабка надвое гадала ,20 лет назад может и прощали ,сегодня не особо торопятся
Почему это не дадут? Я совсем недавно была на встрече с представителями фин. отдела колледжа - и сейчас пересчитывают как миленькие, если сумма выше определённых цифр получилась.
Если, конечно, вы получаете миллион годового дохода, и ребёнок полноправно распоряжается вашими деньгами, то да, взять проблематично. А если он представляет самостоятельную единицу, и платит свою долю рента или живёт независимо, то какие проблемы?
про миллион насмешили ,к сожалению там совсем мизерные суммы,при которых могут не дать)моей знакомой про 50 тыс отказали.есл иживет самостоятельно ,то может и проблем нет ,только раньше они брали договор на рент и не приставали,а сейчас требуют биллы из супермаркета и пр. доказательства самостоятельной жизни. так что готовится надо заранее
Да дают, до сих пор дают. С мужем хорошо зарабатывающим тоже. Моя подружка делает кареер чэндж, ей дали без проблем, притом что первый стьюдент лоан она не до конца выплатила.
Я сама заполняла, указывала всё, что могу подтвердить, блефовать не рискнула.
Ключевое слово "8 лет назад", сейчас получить кредит на учебу достаточно проблематично, если СОВМЕСТНЫЙ доход родителей составляет 40 тысяч, то уже не дадут, либо дадут не весь.
Я думаю зависит от провинции. Я не изучала этот вопрос по Онтарио, но тут точно дадут! Вы думаете 40К в год ОБА родителя получают если, то ребенку не дадут студенческий займ?! :) У нас и бесплатный садик дают до 43К в год (а после уже пропорционально уменьшают), и что только не дадут. А подруга, которая сейчас учится, у нее муж неплохо зарабатывает, ей дали. Правда садик платный остался. http://www.aved.gov.bc.ca/studentaidbc/apply/eligibility#maximum
Правила в Онтарио совсем по другому определяют "независимую единицу":
For OSAP purposes, you are considered an Independent student if the following applies to you:
You are separated, divorced, or widowed, AND have NO dependent children living with you.
You have not been a full-time student at a high school or postsecondary institution for at least 12 consecutive months on 2 or more occasions.
You have been out of high school for at least 4 years before the start of your study period.
Это значит, что после школы в течение 4 лет ребенок ЗАВИСИТ от вашего дохода даже если живет отдельно.
А что такое траст фанд?
Государство туда докладывает 20%?
Я и не хочу открывать RESP, но финансовый адвайзер как-то всё так радужно описал моему мужу, что он готов подписаться.
В траст фанд гос-во не дает 20%. А вообще почитайте тут: http://www.hrsdc.gc.ca/eng/learning/education_savings/public/resp.shtml
Не забывайте, финансовые едвайзеры работают на коммишн. Они вам много что могут радужно описать (работала с ними :) ).
Это всё я уже перечитала. Всё равно как-то не могу решиться надо нам это или нет?
Доложить в мортгидж - это реально, видно как уменьшается срок выплаты и сейчас у нас офигенный процент, при переоформлении будем платить больше. А деньги на образование сейчас откладывать надо ли? Захотят учиться кредит возьмут,работать будут, да и мы с мужем поможем.
Я подозреваю что фин консультанты во всё это вовлекают из-за своей выгоды, да вот муж у меня повёлся :-(
в 13 и 7 помомему уже поздно ,насколько я знаю это выгодно при рождении отркывать. в мортгидж тоже зависит какой мортгидж если 30 0тыс то ваши 20 он и не змаетит ,лучше уж пенсионку какую или себя порадовать чем то
никогда не поздно... и гос-во докладывает еще 20% под то что ты отложил до определенной суммы, почему нет-то?! А так даже если 5К наберется, так это не так плохо. Мне бы в свое время 5К очень помогли бы, хоть за пару семестров заплатить. У меня у малого уже за 4 года (я пока перестала туда вкладывать) было где-то 5К притом что купила всего одну единицу. Знаете, это на 5К меньше ребенку потом выплачивать.
ну и что? мы сейчас за садик не платим и таким образом экономим по 10 000 долларов в год.
Вот насобирали 20 тыс таким образом,хотим доложить в мортгидж, а когда дети пойдут учиться, то просто перестанем докладывать, а будем тратить на универ - всё просто и без игр с бумажками.
Ну и ничего. Каким образом ваш садик связан с РЕСП? Еще раз говорю если вам не надо 20% от государства то не кладите. Вы просую математику понимаете? Вы берете у банка под 4% и вкладываете под 20% вот и все. При исторически незких ценах на моргич нахрен так убиваться чтобы его выплатить?
Почему же убиваться? Просто деньги лишние и есть долг перед банком, хотим выплатить побыстрее, неизвестно будут ли такие низкие мортгиджи через 5-10 лет.
С первой частью по RESP (как и где именно открывать, сколько вкладывать и т.д.) я всё понимаю. А вот когда уже ребёнок в универе и нужны эти деньги? Их хватает = дают сколько надо или есть лимит сколько можно снять в год? Если вы не сталкивались со снятием денег с RESP, то вам нечего мне ответить по существу вопроса.
почему вы у того,кто вам это присоветовал не спросили? программы эгти каждый раз меняются
Фин консультант объяснил хорошо, выгода очевидна, поэтому и хочу живых примеров, а не только как на бумаге выходит.
Спросите у разных людей разные мнения. Если накопили и прямо вам жгет так руки куда-то 20К скинуть, то скидывайте :) Просто узнайте из разных источников + посмотрите все гос. сайты на счет этой инфы. На еве уж точно спрашивать надо одним из последних делов и уже когда сделали свой ресерч :) А так поговорите в банке (но они тоже получают % от продаж, но в виде бонусов) или компашки, эти уже коммиссию имеют или те же финансовые эдвайзеры, вы их кормите и вам много чего могут посоветовать.
Ещё не поздно, можно открывать даже 13-летней. Но выгодно ли? Меня интересуют легко ли потом их достать оттуда? Или получится что по нулям? Тогда я лучше в мортгидж положу, мы каждый год докладываем дополнительно и как-то не задумывались что надо на образование детей копить. Ведь платили же мы как-то за садик по 850 в месяц и не задумывались что надо накопить, неужели универ не потянем?
Да, но не все :) Инфляция 1.50%. Можно докладывать в сумме разницу еще каждый год, думаю семье обычной 10 баксов в месяц разницы не сделает :) + от гос-ва 20% + интерес. Плюс всякие подарки денежные туда скидывать и все такое. Накапливается короче.
вы видите только верхушку айсберга, только то что дают, а вот когда придёт время их вытаскивать узнаете много нового
вот я тоже так думаю. А где можно почитать старую тему? мне очень интересно как это математически выглядит.
Можете просто 1.02 компаунд посчитать 10 лет. Хотя може ту Калипсы инфляция 5% кто ее знает:)
Можно тогда вложить через компании (USC for example), которые в свой пул все скидывают и там еще по 20% интереса набегает, особенно за много лет (чем дольше в пуле, тем лучше). И деньги не надо снимать ничего! Ребенок идет учиться - ему каждый год дают сумму на учебу. Если что это потом можно на РРСП переложить, но уже без интереса. Самое интересное, что кто в пуле до конца остается - те получают самые больше %, потому что все дети вышедшие из пула раньше времени - их интерес раскидывается на людей, которые остались в пуле.
Ну если, конечно, вы спец в инвестициях , то 20%, может, и плохо, и инфляция, и есть ещё 150 способов вложить деньги под больший %%. А для среднестатистического человека и 20% неплохо, хотя бы сохранить свои деньги.
я не спец :-) вот поэтому и спрашиваю как другие распоряжаются деньгами.
Вот вы видите только эти 20%, которые даёт государство, а какие-то скрытые фии есть? а инфляция? а если ребёнок будет работать, не получится ли что он будет платить большой налог на эти деньги?
Если идите через банк, то нет. Если идете через эти компашки, которые скидывают деньги в пул и еще набегает где-то 20% интереса, то есть. Но они фии эти возращают если до конца досидеть и ребенок идет учиться.
Фи начнутся, если вы решите покинуть респ. Думаю, наличие денег в РЕСПе - дополнительный стимул для ребёнка пойти учиться хотя бы на несколько месяцев.
Я смотрю для себя - у меня нет более доходных способов хотя бы сохранить свои деньги. Есть знакомые канадцы с финансовым образованием, которые сами вложились в фонды и бонды. Год назад жаловались, что неудачно продали, и теперь в минусе.
а что? Калипса разумные вещи говорит, я бы послушала её мнение по этому поводу.
И это правильно, раз Калипса хорошо в цветочках разбирается, надо обязательно слушать что она по финансам говорит:) Какие там финансовые адваизеры если Калипса сказала что не выгодно:)
Да разве там 20% на весь вклад? Кто ето выше написал? Разве ето не 20% только на новую вкладываемую сумму, и то, лимит есть в год. А остальные деньги под какой % растут? Фондов етих много с разными условиями, и нужно очень хорошо изучать перед тем как вкладывать деньги в них.
20% на максимум 2.5 тыс в год, можно год проспустить и положить в следуещем году 5 тыс и тоже будет 20%.
Там есть ловушка - если ребенок не идет вдруг учиться, то деньги вам вернут только ваши вложенные и еще вычтут мзду за услуги, то есть будет существенная потеря.
Еще в вашем случае надо посмотреть что у вас с ипотекой - возможно вам выгоднее сейчас гасить долг за дом и потом позже иметь меньший процент по выплатам, больше останется на учебу ребенку.
Получить заем на учебу у государства слишком сложно, что дальше будет неизвестно.
Если вы платите за учебу сами, то вам еще полагается кредит на налог, то есть если посчитать все вместе, то возможно РЕСП это не ваш случай.
Насчет инфляции я бы сильно не волновалась, я волнуюсь насчет дифляции, вот где жопа начнется.
Погодите, Наташа, вам что, предлагают сразу все 20К закинуть в РЕСП? Однозначно нет :) В ипотеку, даже не сомневайтесь. Вас хотят отыметь дважды.
предлагает 2,5 тыс на одного ребёнка и 2,5 тыс на другого закинуть + ещё на RRSP, а в ипотеку ничего не докладывать.
Вообще чтобы все точно вам ответить, нужна вся информация и потом долго считать. Но даже если каким то чудным образом вкладывать туда а не в ипотеку окажется выгоднее, то очень ненамного. А для банка где вы были я вижу выгоду очень хорошо - они покрутят ваши респ и ррсп, да еще проценты за ипотеку с вас поимеют покрупнее.
Ситуация сейчас в финансовых рынках очень нестабильна, и лучше ваши 20К в вашем кармане сейчас, чем потом неизвестно что.
Как я вам уже выше советовала, даже если за обучение вы заплатите из своего кармана, вы сможете уменьшить налог за счет кредита, или ваш ребенок.
РЕСП вообще то можете сейчас открыть, но не такими гигантскими суммами, понемногу.
РРСП это чаще всего дурка для среднего класса. Выплатите дом, продадите, купите поменьше на пенсии, и это будет ваш РРСП.
Студенты в свободное от учебы время с мая по сентябрь вообще должны работать и покрывать часть стоимости за обучение. Тогда оно точно пойдет им на пользу, они будут знать зачем учатся. А если будут знать что деньги на учебу отложены, могут пойти выучить какой нибудь политикал саенс, потому что интересно, а как они будут с этим дипломом себе на жизнь зарабатывать для них откроется не скоро, но очень болезненно.