Покупка облигаций
Подскажите пожалуйста какие плюсы и минусы приобретений облигаций по сравнению с обычным банковским вкладом? Конкретно облигаций Сбера. Какие могут быть подводные камни?
чем выгоднее ставка, тем больше рисков... всегда и везде
если у облигации прибыль выше, чем у вклада - значит риск выше (они не застрахованы как вклады, могут быть комиссии за покупку/продажу, можете купить выше рыночной цены, можете продать ниже рыночной, эмитент может стать банкротом, налог платить по-любому и тд)
если у одного эмитента прибыль выше, чем у других при прочих равных, то риски еще выше
но кто не рискует, тот не пьет
ну и чтобы купить облигацию надо более-менее разбираться в вопросе, а вклад может открыть любая бабулька
Некоторые плюсы облигаций по сравнению с банковскими вкладами:
Высокая доходность. Облигации часто приносят больший доход, чем вклады, особенно корпоративные бумаги.
Ликвидность. Облигации можно продать на бирже в любое время.
Выбор инструментов. Есть государственные, корпоративные и муниципальные облигации с разным уровнем риска и доходности.
Налоговые льготы. Доход от облигаций на индивидуальном инвестиционном счёте (ИИС) можно частично освободить от налогов.
Плюсы - может быть повыше ставка, срок дольше, можно продать и все равно получить %, можно выиграть на дюрации - если ставка станет низкой, то вырастет цена облигации.
Минусы - продать вы сможете ее только когда открыта биржа, налог вы будете платить в любом случае с купонов, а не выше 1 млн, если ставка станет выше вдруг, то тело облигации упадет, может на несколько лет (в конце-то ок). Вклад вы в любой момент можете забрать - полную сумму без %.
Еще минус, что вклады страхуются, а облигации нет, но со Сбером это неважно.
Давайте вспомним 1998г, дефолт. Тогда ГКО рухнули, не то , что чьи-то облигации!
Я как вспомню те дряхлые облигации , моих бабушки и дедушки, которые мне потом поиграть отдали, то - спасибо, не надо. После войны всех заставляли их покупать, и потом ими можно было подтереться. У нас что, время уже пришло? Все больше про облигации слышу.
Я помню моя бабушка погашала их и на эти деньги жила после смерти деда, у неё пенсия минималка была.
Вот к примеру у меня были облигации с купонным доходом 28 процентов компании ТГК 14. Сегодня руководителей компании арестовали. Стоимость облигаций рухнула за сегодня на 18 процентов в моменте. Если имущество будет арестовано, то выплата по купонам прекратится, и облигации рухнут еще ниже.
Со вкладом в банке такого не происходит.
в теории так - по ОФЗ - цифры возьмем самые примерные для простоты подсчета.
Облига стоит 600 р.
срок погашеения 10 лет
купоны плоТЮТ 60 руб раз в полгода, т.е. 120 в год, т.е. 20% годовых.
ну и в конце 10-летия вам вернут деньги за бумагу 1000 р по номиналу. т.е. тоже +40% за 10 лет, + 4%, итого доходность 24%
т.е. вы на 10 лет зафиксировали получение %% в таком размере. А в банках по вкладам сегодня 20, а завтра 6%. И свои %% вы получаете на руки ежемесячно - если там по схеме купить разные бумаги. А в банке - только в конце срока в большинстве случаев.
все реальные цифры не такие круглые, там типа 623 рубля , купон тоже 68, срок не 10 лет, а 8,3 года... короче вот
вот поэтому вроде стоит.
но это если вы на 10 лет готовы морозить средства, если ставка не будет 30-40%, и в банках вклады не будут под 50%.
такая логика.
Все бы почти так, только:
- У Сбера нет 10-летних облигаций, максимум 5.
- Купонов в 60 руб тоже нет - максимум 35.
- У большинства Сберовских облигаций купонов нет вообще.
Ну а так да.
Задам в вашей теме.. Если ставка будет снижаться, что выгоднее недвига с котлована или облигации ААА на 5 лет под ~22%?
Облигации ааа не могут давать доходность 22%.
В мое время учебников облигации с доходностью 6% назывались мусорными и были очень ненадежными. Сейчас может добавьте пару процентов.
22% это значит обещают купон, а продаются за копейки, так как инвесторы не верят. Если денег не жалко попробуйте, может и выгорит. Ну а нет, так и нет. Можно ими красиво туалет обклеить, если они бумажные..
Так у нас ставка 21%, есть облиги и под 30%. У меня ежедневный накопительный счет под 22% в сбере (последний месяц, но всё же)
