Ипотека для одиночки: что потом?

Добрый день! Прошу еще совета. Есть одинокий человек (в смысле, без жены/детей), взявший ипотечный кредит. По требованию банка оформлено страхование жизни (ну и квартиры, естественно). Вопрос: что будет, если собственник-заемщик умрет? Квартира отходит банку? Можно ли написать завещание, чтобы квартира досталась родственнику, например? И как тогда этот родственник регулирует отношения с банком - на него пересоставляется ипотечный кредит? Либо он обязан все сразу выплатить? Какие правовые последствия, подскажите, пожалуйста? И еще один вопрос. Аналогичная ситуация, только без ипотеки - покупается новостройка для одинокого человека. Он берет потребительский кредит в банке, делает страхование жизни. Если покупатель умирает, до оформления квартиры в собственность, что происходит? Наследуются ли договора о покупке новостройки и что происходит с кредитом? Прошу прощения за мрачные вопросы, но лучше знать заранее и подстраховаться.

наследник получает имущество умершего с обременением, если страховкой кредит погасился, то обременение надо будет снять, поскольку банк свое получил, если же страховки нет или ее не хватает, тогда наследник принимает на себя вместе с имуществом и обязательство выплатить кредит. как вариант - квартира может быть наследником совместно с банком продана, вырученные деньги поделены между банком, в пределах долга, и наследником. при отсутствии наследника остаток получает государство в установленном порядке

Значит, надо срочно писать завещание?