Canada - RESP

Интересует ВСЁ: какие опции есть, что лучше и т.д. - я в этом вопросе профан, нужен коллективный разум :-) Спасибо!

к нам приходил дядечка и всё подробно рассказал,посоветует .Он нам и страховки делал.Каждый год к нам приходит с отчётом.

А что дядечка рассказал полезного? Меня этот вопрос тоже интересует. (с транслита)

привет, Терррррра! Есть компании, есть банки. У нас в провинции 4 компании что им занимаются. После рождения первого встретилась с представителями со всэ 4, с буклетами, обьясняловками ит.д. Разница в принципи в том, как эти деньги будут потом даны ребенку на образование. А все остальное почти одинаково. % интереса тоже, с теми, что уходят из этих компаний, как их набежавшим интересом распоряжаются (т.е. сидели люди 5 лет, набежало допустим у них 3000 долларов интереса, это допустим, т.к. они ушли раньше времени и ребенок не использовал днеьги на образование, то эти деньги ему не даются, и они обратно в "пул" идут, где уже делятся между всеми оставшимися детьми). Так по поводу разницы: как они делить деньги потом будут, что накоплены за 18 лет, например одна компания делит все деньги на 4 части, равные части и выдает кждый год обучения, другая, дает половину денег в первый год, а потом делит на 3 вторую половину и дает каждый оставшийся год. Другие просто дают и все. Вобщем мы выбирали из этих критериев. А все остальное работает приблезительно одинаковое. Чтобы получить максимум от гос-ва (они дают 20% он топ того что ты ложишь в год до максимума 400 долларов в месяц), надо откладывать 167 долларов с рождения ребенка. Но если ребенок решит не учиться он эти 20% не получают. За все время компания инвестирует деньги детей (они по гарантией или страховкой, не помню как точно называется, гос-венной, т.е. с деньгами самими ничего не случится) а % от того что сделают с ними разделяется между детьми. Ретерн получается очень неплохой. Мы когда открыли шет с первым сыном, сделали всего 50 в месяц (потом увеличили, сейчас, скоро, через год увелим еще раз), и все "фигуры" что на показали, т.е. приблезительно сколько будет стоить образование, когда он пойдет, сколько он накопит + деньги от гос-ва + их интерес, вобщем у него получалось что хватит полностью оплатить 4 года универа. НО это только если он будет дома жить. Хотели чтобы мы еще откладывали деньги ему на жилье если решит куда-то эать. Ничего с нами поживет 4 года, пока учится, у нас есть замечательные учебные заведения. Эти деньги может ребенок потом использовать на открытие бизнесса, если учиться не хочет, на оплату образования родителей либо брата/сестры, или можно перевести в РРСП. Компании берут фии за это все, но если ребенок идет учиться, то она отдается назад, т.е. на его обучение. (с транслита)

Спасибо, а вы контроль над этими деньгами будите иметь или только ваш сын?

Я поняла что они вообще не будут иметь контроль, но точно не знаю, могу узнать. (с транслита)

Главное не ввязываться во всякие планы. ИМХО. Или ОЧЕНЬ внимательно читать их условия. Обычно там "на вылет" игра. Т.е. кто перестает вносить деньги или пропускает платежи, тот вылетает, а оставшиеся делят его долю ;-) Лучше обычные мачуал фандс. Там ты сам себе хозяин. Хочешь покупаешь ежемесячно, хочешь раз в год, нет возможности - не покупаешь совсем.

это звучит лучше, когда сам себе хозяин, т.е. вы можете корректировать внесённую сумму тоже?

Да. Можно делать все что угодно. Продавать и покупать новые акции, остановить платежи, положить потом "недостоющую сумму". Вообще бросить все эти мачуал фандс, продать и переложить деньги в банк (что кстати рекомендуется делать за несколько лет до окончания школы, найти момент когда рынок на взлете и перевести в что-то более стабильное). Я ОЧЕНЬ предостерегаю Вас против "образовательных фондов" которые советуют выше (уж простите). В жизни все бывает. У нас была ситуация как-то когда мы с мужем оба работу потеряли и первое что мы сделали - приостановили выплаты в RESP. Нашли работы - внесли деньги за все пропущенные месяцы. В случае с фондом будешь выплачивать последнее, чтобы не потерять все :-( Опять же нет никакого контроля во что фонд вкладывает деньги. Хотя они и заявляют что они "нонпрофитабл" организация, но сколько денег уходит на всю эту "завлекающую сеть"? Проконтролировать это сложно. ИМХО.

спасибо, есть над чем подумать

Ольга,а если сам покупаешь мьючал фандс под RESP(так я поняла?)то каковы условия выплаты государственных 20%? Сколько надо проучиться ребенку,чтобы их получить?Это я про случай,когда ребенок не идет в колледж,университет,или идет,но бросает

Не знаю :-) Я себе слабо представляю чтобы ребенок не пошел никуда учиться. Но на этот случай свою часть (и проценты на нее) можно или всем скопом переложить в свой RRSP или взять на руки (в таком случае заплатишь налог с набежавших за эти годы процентов). Государство свою часть и свои проценты забирает. Варианты с "бросанием" учебы я как-то не узнавала :-О

Может быть потому что еще дети маленькие.У моих знакомых сколько угодно таких случаев.В конце концов учатся,но через пару лет после школы или с перерывами.А какой смысл тогда вкладывать именно в RESP,если не расчитывать потом на 20 % от государства.

Вы своим детям RESP через мьючал фандс вкладываете?

Мы пока только старшей вкладываем :-О Приехали сразу и открыли - это такое советское мировоззрение у нас было. Хорошо канадцы нас отправили к правильному финансисту и мы не влезли ни в какой фонд. Младшему так еще и не открыли, но сейчас мы немножко по другому смотрим на все эти вещи. Хотя не лишнее конечно! Но и не первой необходимости вещь. Все равно мы их выучим :-) Хотя наши более мудрые друзья как раз младшим детям открывают активнее, т.к. говорят что старшие будут учиться когда мы еще будем молодыми, а младшие позже... Но конечно лучше одинаково детям делать.

Если не секрет,старшей вкладываете,но не через фонд.А как?

В мачуал фандс. Через финансового консультанта. У нас был один вначале (по рекомендации местных с работы) - очень хороший. Когда был большой спад на рынке (в 2001) сам нам позвонил и предложил перевести часть денег в драг.металлы. Мы тогда хоть свои сохранили. Потом он ушел и нас автоматом передали другому. Тот ничего не далал. К тому времени мы хоть что-то стали в этом понимать и уже стали работать по другим вопросам с фин. консультантом которого нашли сами. Без проблем перевели свои RESP из одной финансовой организации в другую под другого консультанта. Вот история нашего RESP. Это наше первое вложение в Канаде на котором "блин комом", но зато хорошо то что мы всегда можем это подправлять! В этом году очень хороший у нас репорт получился.

Так,я совсем запуталась.У вас все-таки специальная RESP программа?Государство свои 20% начисляет?

Начисляет конечно. RESP это не какая-то программа, это то как "вложение зарегестрировано". Короче надо к грамотному специалисту чтобы это объяснил хорошо :-)

тогда делитесь своим специалистом :-)

если откладывать не через спц. РЕСП программу, то гавермент свои 20% не дает(кстати, там в зависимости от дохода, если меньше 35 т в год, то гавермент добавляет 40%, если до 70Т, то 30%, но макс предел все равно 400) еще с 2003 года существует такой "грант" -дают 500 в год рождения и 100 каждый год до 16 лет, но это если только РЕСП открыт (с транслита)

Спасибо за информацию

РЕСП это не программа специальная. Это так как ты регистрируешь свое вложение. ТЫ можешь пойти в банк, открыть счет и зарегестрировать его как РЕСП. Можешь покупать акции, мачуал или сегригейшн фандс и тоже регистрировать это как РЕСП.

это я и имела ввиду, что должно быть зарегестрировано как РЕСП, если просто покупать секьюритис, тогда не подходит. Просто я открыла и через Фонд зарегестрированный РЕСП и сама отдельно (не РЕСП) вкладываю, так спокойнее. (с транслита)

А, поняла почему Вы откладываете отдельно. У вас в фонде RESP. Интересно, а можно иметь 2 RESPа под одного ребенка в разных местах, если сумарно не вылезать за 4000 в год? Вряд ли :-(

можно иметь несколько, но гавермент грант только 400 в год максимум вместе. (с транслита)

Координаты своего консультанта можете дать?Мне пора уже все это серьезно вникать,а то такая каша в голове.

я бы не стала полностью вкладывать в РЕСП, хотя поначалу начала по 167, чтоб макс грант получить, но потом передумала и стала по 50. А еще в дополнение к этому просто риск-фри секьюрити, пусть там еще что-то накопиться. Пусть я грант полностью не получу, но зато буду спокойна, да и 50 баксов в мес всегда можно выделить без ущерба. (с транслита)

про $50 без ущерба согласна, а что такое "риск-фри секьюрити"?

Гавермент ценные бумаги, типа Т-биллов, ну и сейвинс экаунт (с транслита)

спасибо, кошмар как я далека от этого :-) выглядит что без специалиста я не обойдусь :-)

Не поняла в чем смысл откладывать без RESP, если лимит не выбран. У RESPа 2 преимущества. Во-первых, это деньги от государства. А во-вторых, ты не платишь ежегодично налог с процентов. Т.е. если откладывать 50$ на сайвинг, то в конце года надо будет включить эти накопления в свою налоговую диклорацию :-)

насколько, я поняла, это не в сэйвинг а в РЕСП. У нас тоже минимум идет. Если работу муж потеряет, это не будет сильно бить по карману.

это понятно, конечно, что РЕСП "выгоднее", то так же и рискованнее в моем понимании, там нужно каждый мес деньги вкладывать. Мне проще 50 туда каждый месяц, а остальное(время от времени) когда есть возможность и в таких суммах в каких хочу, куда-то еще, пусть интерес там налогооблагаемый и нет 20%, но зато лично мне спокойнее, не верю я всем этим фондам особо (с транслита)

Девушки, а кто-нибудь заводил общий RESP на двоих детей? Я не могу понять, как потом делится между ними накопленная сумма, если они в разное время идут в университет? Что достанется младшему :)?

еще раз отвечу, я цстречалась со многими агентами, в т.ч. из Херитажа и ЮСЦ фондов, со своим банк.офицером и решила открыть в ЮСС, я в них особо не верю, поэтому решила вкладывать по 50 в месяц, потому что ети деньги легко найти при любых обстоятельствах. Делаю это чтоб получить хоть какой-то грант от гос-ва плюс Лернинг Бонд(500 в первуй гпд, по 100 в последующие) Оптимальный вариант - 167 в мес, тогда сможете получить макс грант 7200 от гос-ва. Но: это очень большя сумма на самом деле месячной выплаты, и я предпочитаю эти деньги использовать в других целях, например, выплата моргича побыстрее. В конце концов, сколько то там накопиться, остальное возьмет лоан, проценты нужно будет платить только по окончании учебы, можно выплатить сразу по окончании, чтоб % не платить. Что теряется? какая-то часть гранта, но учитывая тайм валью оф мани, это вообще ничего по сравнению с вашим моральным спокойствием. (с транслита)

не туда, сори, это ответ для Терракоты (с транслита)

У меня муж в ЮСС как-то по контракту работал. Много интересного узнал. Скажу так, никто из сотрудников ТАМ своим детям RESP не открывает ;-)

я тоже не сильно то доверяю им, но все эти фонды примерно одинаковые, Херитаж еще хуже, поетому отчисляу немного, только чтобы хотя бы Лернинг Бонд получить, и какую-то часть Гранта. (с транслита)

Если заводится общий, на нескольких детей, то деньги все равно вкладываются отдельно Пете, а отдельно Сереже. То есть когда они идут учится, то берут только ту часть, которая их личная. Но вот если Петя оказался оболтус, и учится не пошел, то его долю можно перевести Сереже. А если это два отдельных, то тогда часть денег Пети-оболтуса перевести Сереже-умнице нельзя.

Вот оно что! Спасибо.

Мне как-то попадалась "история страшилка" про то как один папа реально пытался перевести деньги от старшей дочери младшей. МРАК! Там потом СТОЛЬКО подводных камней оказалось! Вроде как надо ждать пока старшему сколько-то лет не исполница и еще 33 условия. Т.е. в итоге он вроде перевел, но далеко не всю сумму :-(

т.е. общий счёт открывать благоразумнее?

Наоборот как я поняла :-) Лучше каждому свой.

:-) нет, мне явно надо к RESP специалисту...

обязательно, я когда собиралась открить, тоже тут на форуме спрашивала, вивода никакого не сделала, ничего путного не услишала, шодить нужно в Банк свои, а также послушать представителеи етих фондов (они на дом приходят), а потом сделать вивод уже. (с транслита)

И к независимому финансовому консультанту! Т.к. банк предлагает только свои фонды, "образовательные фонды" это вещь специфическая как мы поняли, а независимый консультант поможет выбрать из всех вариантов.

это не помешает, но сколько это стоит? вот в чем вопрос (с транслита)

Нисколько :-О С нас никто ни разу не брал за консультацию. Потом конечно если через них работаешь то им это как-то оплачивается (но опять же не напрямую деньгами из нашего кошелька).

Оля,мы вас вчера спрашивали,но так и осталось секретом - у вас кто финансовый консультант,которым вы так довольны?

Каюсь, молчу :-) Но не потому что жалко, а потому что сама сейчас в сомнениях не поменять ли ;-) Поэтому и рекомендовать не хочу, не уверена. Кстати вот ниже сайт я дала, у меня друзья ходят к этому консультанту и довольны.

Если довольны,то зачем менять? Про Тотрова я знаю,но он как раз работает с "планом" Global по RESP.

http://www.totrov.com/russian/resp_r.html Вот кстати можно почитать для общего понимания.

спасибо :-)

я своей старшей как раз у него в Global открывала.пока ничего сказать не могу,т.к. отчеты-взносы-начисления - это одно,а когда дойдет до получения,вот и посмотрим.надеюсь,что недолго ждать осталось,и с сентября моя девушка пойдет куда-нить учиться. тогда обязуюсь рассказать,что и как это работает в нашем случае :)