Вопрос о моргидже - Торонто

Покупаем дом.. от билдера. Канада - Торонто. Вопрос в том: Можно ли включить сумму всех клозинг фии (лэнд трансфер такс и т.п.) в сумму моргиджа? Кто знает можно ли или с кем посоветоваться: с адвокатом, брокером, с кем? Заранее спасибо за ваш опыт:)

Нет, эти суммы в моргидж не включаются. Банк может дать вам кредит на эту сумму, но под более высокий процент. Страховка моргиджа включается в сумму моргиджа.

девочки,а что значит страховка моргича?

Обязательная страховка моргиджей повышенного риска (если даун меньше 25%).

Меньше 20% теперь. Последние изменения.

В нашей ситуации было сказано, что closing fee должны быть из собственных накоплений, а не занятые у банка. Но, возможно, есть и другие варианты.

скажу как мы покупали дом от билдера,когда нам пришла эта идея у нас денег небыло ни на что,ни на взносы,ни на закрытие.ещё даже долг на нас висел за кухню в икее в старом доме.Мы брали лайн кредит,помоему в 2 банках,(этим муж занимался)на взносы и на обгрейды.Построили через год дом,потихоньку раститались,но не со всеми лайн кредитами,муж перекинул на другие.А когда моргич давали на дом они спрашиваю сколько вам надо,им выгоднее больше впихнуть,мы даже потом звонили просили уменьшить,пусть лучше лайн кредит будет чем высокий моргич.

Финансово это неправильное решение (хотя психологически я Вас понимаю). Правильно все долги держать под минимальным процентом, т.е. в моргидже.

у меня муж говорил ,что процент был меньше на кредит лайн,и расчитываемся мы быстро,а моргич платить по 100-200 баксов каждый месяц лишних у меня нет.

Это очень необычно чтобы моргидж был с худшим процентом чем кредитная линия. Так если вы имеете возможность выплачивать кредитную линию, то можете и в моргидж делать дополнительные выплаты на те же суммы :-)

Да, ситуация более чем странная.

деньги брали под 2.99% годовых, моргидж 5.09%, где выгоднее?

Интересно, в каком банке кредитную линию дают под такой смешной процент?:-О (с транслита)

это было на один год когда открывали кредитку новую,а банков разных много такое предлагают

а Вы фаин принт читали :) там в конечном итоге выходит % намного выше чем они заявляют. (с транслита)

сначала было 1.99%,потом остаток долга перевел на другую кредитку под 2.99%,какой нафиг файн принт, когда и без него все понятно ,30 баксов в месяц по процентам ,

Пардон, та у вас кредитка или кредитная линия? Это же не одно и то же. Когда мы искали, где кредитную линию взять и обошли все 5 крупных банков, нам предлагали от 7% до 13%(!). (с транслита)

вот опять прислали чеки из банка ,умоляют взять чеки(что по сути дело тоже самое что и кредит лайн)под 1.99% .но нам уже не надо.

А что за банк? (с транслита)

Royal

наш банк о чем я и говорила :) они дают 1.99%, но прочтите фаин принт и поимете что там много НО, на самом деле % выходит выше. Выгодно только в том случе если Вы этои кретидкои больше СОВСЕМ не ползуетесь, т.е. перекинули свои баланс с другои кредитки и просто гасите баланс и все, но не даи бог сделаете покупку, тут то и начинаются прелести жизни. Почитаите фаин принт - они часто про него ничего не говорят. (с транслита)

мы пользуемся канадиен тайровской кредиткой только

и такая тоже у нас есть, недели 2 назад прислали очередные чеки на 0.99% или 1.99% не помню точно, но факт в том, что они это специально зазывают, а про фаин принт ничего не говорят. посмотрите, ради интереса. (с транслита)

А вот ради интереса, что будет если купить что-то? Отменят низкий процент? (с транслита)

угумс,дают етот % обычно на 4-6 мес,за перевод фондов надо еше 200-300 заплатить,короче нае..-ка как всегда (с транслита)

нам тоже такие чеки присылали, там фишка вся в том, что если ты исползуешь эту карточку на каждодневные покупки, то тогда идет % 18-19, а % начинают начислять мах, и погашение баланса сначала идет в пользу тои мах суммы (с низким %), а на все каждодневые покупки продолжают начислять высокии процент. По-моему так, если что не напутала. поправьте, если ошибаюсь (с транслита)

говорит надо с брокером, который вам оформит такой мортгаге, можно но ето трудно, потому что когда оформляешь 100%, на такой мортгаге есть обязательное страхование, сумма страховки зависит от суммы мортгаге. К примеру вы покупаете дома за 284,000, мортгаге на 284,000 страховка будет в раёне $10,000 плюс ПСТ. тоесть у вас уже мортгаге будет 294000.00 (пст в сумму мортгаге добовлят нельзя, так что уже ПСТ вы будете платит из своего кармана. Ланд трансфер тах на сумму 284,000 = $2,825 оформление дома и мортгаге в раёне $1,300.00 значит $284,000+ допустим $5,000 на цлосинг, мортгаге уже 289,000.00 плюс страховка в раёне 11,000 получается что мортгаге будет в раёне $300,000 на дом который стоит 284,000.00 наврядли банк вам даст мортгаге на много больще чем стоимость дома, они могут завысит мортгаге немного выше покупной цены но не много, ну может на 10,000. Так что надо вам говорит с брокером. У меня были случаи когда банк так делал но все зависит от банка, от цены дома, о % страховки. Так что иди к брокеру и узнавайте, но мне кажется что вам все равно придется платит что то из своего кармана. (с транслита)

у меня знакомые взяли побольше моргича,чтобы ещё мебель прикупить в новый дом.

всё зависит от того какой тип mortgage вы берёте, если у вас a home equity loan, вместо обыкновенного mortgage, то возможно вам просто лучше подойти к толковому финансовому советчику и проконсультироваться у него

home equity loan - ето другой вид mortgage, ето тот mortgage который можно получит после того как вы купили дом и у вас в нем появилос equity, к примеру вы вуплатили определенный % mortgage и цена дома возрасла, дом стоит 300,000 а mortgage к примеру 150,000 тогда у вас есть equity в доме примерно $140,000 (ето разница между ценой дома и долгом банку за дом) цена дома - mortgage - % real estate commissions (если надо будет дом продать (банк это всегда учитывает при подсчёте equity)- legal fees (если надо будет дом продовать)= equity(с транслита) :)

:-) поверьте мне я знаю что такое home equity loan, но мы же не знаем всей финансовой ситуации автора, по-этому я и посоветовала обратиться к financial adviser/mortgage specialist; я просто считаю что выход есть из любой ситуации, а толковые люди всегда могут подсказать "что, к чему и почём" :-)

Не знаю, как в Канаде, в Америке клозинг физ на мортгадж (не налоги, конечно), вполне может покрыть моргадж брокер. Они на каждом кредите столько зарабатывают, что какие-то 3-5 тысяч с удовольствием покроют. (с транслита)

в Канаде совсем по другому :) (с транслита)

Что значит по-другому? Там, наверное, брокеры примерно тот же процент зарабатывают на каждой сделке. (с транслита)

у нас все оформляеться по другому чем у вас. У нас не такие closing costs как у вас и самостоятельные брокеры получают совсем другие %, так что говорить “что какие-то 3-5 тысяч с удовольствием покроют” к Канаде не уместно так как ешё раз повторусь у нас другие правила, и другие рассценки и closing cost на mortgage обычно входит в цену оформления дома и все оформление не стоит так как у вас. Если оформит mortgage сам по себе, к примеру refinance стоит всего $600.00 мах, поетому брокер который получает 1,000.00 к примеру покрывать рассходы клиента не будет. И в основых случаях человек который приходит за mortgage должен показат' что у него есть 1.5% от цены дома на closing cost. У нас только последние пару лет разрешили 100% финансирование, до этого человек что бы получит mortgage должен был иметь минимум 5% downpayment, и 1.5 на costs, без этого mortgage не давали. (с транслита)

Хотя бы тем что речь идет о доме от билдера. В этом случае суммы доходят до 15 тыс. Они об этом предупреждают, что помимо платежей адвокату и всяких налогов как минимум надо иметь 10 штук.

А какие там дополнительные платежи? (с транслита)

GST tax (7% of purchase price)meter connections, hydro, gas, water - anywhere from 1000.00+ Upgrades - depending on what purchaser wants grading - $$$ tree planting - $350 - $1000 Driveway pavement - $1,000-$3,000 New Home warranty - 500+ взависимости от цены дома. Occupancy permit fees иногда builders могут оплату своего адвоката перекинут на покупателя. все зависит от строителя, но все они просто обожают накручивать фигню всякую дополнительную.

Ничего себе! А почему бы все это не включить в стоимость дома? ПОнятное дело, что большинство легче деньги у банка займет, чем сами накопят такую сумму. (с транслита)

ну потому что они то сверху стоимости дома наваривают ешё денег а так надо цену дома поднимать или оставлят такой тогда они меньше на доме наварят, а покупать то не будут если через дорогу другой builder дещщевле на 10,000 продает. (с транслита)

Сейчас в Торонто хотят еше один такс ввести, получится ГСТх2 (с транслита)

неа :) получиться не GSTх2 а Land Transfer Tax х 2. (с транслита)

ну не на два,а на 0.5% хотели поднять,и вообше етот закон не прошел (с транслита)

"ну не на два,а на 0.5%" в етом вы не правы, сам land transfer tax хотят удвоит, если сейчас за покупку дома $500,000 land transfer tax $6,475.00 то если етот закон пройдет land transfer tax с $6,475.00 удвоится в 2 раза и будет $12,950.00. "и вообше етот закон не прошел" в етом вы тоже не правы потому что голосование за етот закон всего лишь на всего перенесли, а не отменили предложение. In a 23-22 vote, councilors voted to defer the tax hike until October 22, 2007 (с транслита)

не туда-)))