Страховка на жизнь

Как вы думаете, что лучше - терм или юниверсал? Юниверсал--это как сейвинг аккаунт, покрывает до конца жизни, но платежи помесячные гораздо выше, чем у терм. А терм защищает только на определенное кол-во лет и заплаченные деньги теряются. И еще--как насчет лонг-терм дисабилити страховки, какие есть варианты? (с транслита)

Терм лучше..А которые платятся сверху на юниверсал, лучше положите в то, что зарабатывает больше, более выгодно, и нет ограничений если срочно нужно снять. Юниверсал звучит заманчиво, но не практично. В юниверсалах, есть ограничения и пенальти, потом они снимают проценты на манажмент, да и страховщики не специализируются в инвестициях. Вам страховка только нужна на определённое количество лет, не до конца жизни, да и то только тогда, когда если не дай Бог с вами что-то случится, и от не хватки вашего дохода кто-то пострадает..На сколько я поняла, у вас детей нет, то она вам вообще пока не нужна.

А моргадж кто платить будет? А в случае инвалидности на что жить? Нужна страховка. (с транслита)

Если что-то с вами случится, он сам себя устроит после вас, не волнуйтесь за него, молодой, образованный, на улице жить не будет и один не останется, он же не с детьми один останется. Когда дети, это совершенно другая история. Но дисабилити нужно брать обязательно.

Комбинированная лучше. Т.е. на сумму моргиджа берете терм, а "на старость" берете универсал.

смотря какие цели вы преследуете, приобретая Life Insurance. Term обычно приобретается на определённый промежуток времени (5лет с фиксированной ценой, 10-10, 20- из них 10 лет фиксированных, 20-20, 30-30; обычно на 30нике и заканчивается), такая страховка неплоха для тех, кто хочет иметь на определённый промежуток жизни(до того момента, пока детки не стали на ноги, или пока не выплачен дом). Есть ещё Mortgage Protection Isurance- берётся на сумму лона и уменьшается с каждым годом по мере того, как уменьшается Ваш лон. Universal обычно гораздо дороже и идёт с накоплением денег, имеет несколько ступень выплат: minimum (допустим, что на данный момент у Вас не такая большая зар.плата, но в будущем, она возрастает. Т.к. полную сумму страхователь платить не может, то платит минимальный взнос, который со временем увеличивается); target (лучше всего брать именно эту сумму, т.к. она является настоящей оплатой за данную страховку, включая накопления); maximum (обычно платят те, которые вначале платили минимальную сумму). Ещё есть такой тип страховки на жизнь как Whole Life, тоже с накоплением и дороже Universal. Но, как правило, чем раньше его берешь, тем он дешевле.

Скажите, а на юниверсал сколько лет нужно платежи делать? Или пожизненно? И есть ли там обычно провижн для дисабилити или это должна быть отдельная страховка? (с транслита)

обычно в стандартной Universal Policy стоит такой параграф об оплате: we will not accept any premiums after the insured reaches attaind age 100:-)

дисабилити- обычно отдельный страховой полис.

А у какой компании в Америке есть хорошая дисабилити страховка? (с транслита)

Ок. Дали нам с мужем квот в одной компании. На каждого терм страховка жизни на 30 лет в размере моргадж * 3 + дисабилити страховка на каждого в размере нынешней з/п после налогов (выплачивается 180 дней после начала дисабилити и до 65 лет). Месячный платеж на все вместе 4.5% от "чистого" месячного дохода семьи. Брать или еще что-то искать? (с транслита)

Постарайтесь более обширно посмотреть на ситуацию. Вы берете life insurance на 30 лет, рассчитывая, что он Вам выплатит Ваш кредит в случае чего. А что будет лет так через 5-10? Вы все так же, вдвоём, будете жить в Вашем кондо? Все так же цены на недвижимость будут топтаться на одном месте? Инфляция тоже куда-нибудь исчезнет? Просто знаю людей, которые 10 лет назад брали страховку на 50-100 тысяч и думали, что покроют свой кредит и будут спать спокойно, а сейчас им этого недостаточно, а они стали старше на 10 лет и цены намного дороже, чем на более молодых. Вы подвязываетесь на 30летний коммитмент с расчёта данной ситуации, но не думаю, что через 5-10 лет Ваша страховка Вас устроит. Да и ещё, я бы смотрела не только выгодный квот по цене, но и надёжную компанию, которая устоит на маркете ещё лет так 30:-)

Да, это хорошая мысль. Насчет компании тоже, поэтому мы и пошли в большую, известную компанию. (с транслита)

Кстати, вы не знаете, можно ли negotiate policy terms при покупке или бесполезно? (с транслита)

не думаю. Вы заполняете application и Ваш агент отправляет его в компанию. Затем идёт underwriting процесс (где компания проверяет мед. рекордс, Ваше здоровье, документы и т.д.), суммируя все данные, компания преподносит Вам предложение и Ваше дело, подписываться или нет. negotiate policy terms Вы не можете по одной простой причине, если компания пошла на уступки Вам, то такой же дил она должна предлагать и всем остальным. Позволить себе это она не может.