О семейных финансах, США

После всех расходов в месяц остается $500 чистыми. Как лучше с ними поступить, наверное, в сток-маркет сейчас вкладывать смысла нет. Что скажете?

Сейчас наверное лучше на себя любимых тратить.

Передо мной сейчас свеженький номер журнала Тайм Советы там такие As ever focus on the long term and stay invested in a diversifield portfolio И еще , если у вас больше 100тыс накоплений нельзя держать их в одном банке.

Можно, по-моему, если открыть отдельный счет на жену, другой на мужа, и третий совместный. Они тогда, кажется, отдельно страхуются. По-моему, 250 тыс. предел или что-то в этом роде. (с транслита)

Держать то можно, но в целях безовастности лучше распределить по разным банкам

Для пар максимум 200 тыс. (с транслита)

При нынешних темпах инфляции держать деньги в банке можно только, если они лишние...

Так во что сейчас вкладывать? Теоретически, сейчас советуют покупать ценные бумаги. Но ведь надо знать, что, собственно, покупать.

А я банковский сектор купила. Посмотрим, что будет. Все равно государство его вытянет, козлу понятно. (с транслита)

я тоже:-)

.

У нас в России в таких случая покупают золотые слитки, которые хранятся на специальных депозитах в банке (в сейфовых ячейках). Золото растет в цене всегда. И в любой момент их покупают у вас.

Откладывать 3 года, потом купить машину за наличные. (с транслита)

Да, крутое ивестирование - машина,:-( выехал за ворота диллерской и потерял процентов 20 :-( инвестирования. Да еще и инфляция за три года съест процентов по 10 в год.

$6000 в год - смешные деньги для инвестиций. В том-то и дело, что инвестировать их серьезно мало куда можно, а вот использовать их, чтобы уменьшить уже существующие траты (машина все равно нужна), вполне возможно. (с транслита)

фия - смешные :mda лучше добвить в 401, еще и налоги уменьшить машину можно взять без процентов новую и уже сейчас.

По-моему, без % можно взять дорогие модели и только на 2 года, это $1000 в месяц как минимум. Каш фло не позволит. (с транслита)

Да нет не только на 2 года. http://autos.msn.com/home/rebates_all.aspx Единственное что все это предусматривает credit score 720 и выше.

Самая глупая "инвестиция", плохой совет.

Ну я же черным по белому выше написала, что советую не как инвестицию, а как способ улучшить cash flow, уменьшить monthly payments в будущем, раз машина, предположительно, все равно нужна. (с транслита)

Сейчас даже бмв под 0.9% годовых машины дает:-) Остальные под 0.00% не вижу смысла покупать за наличные.

кукишь вам, а не хорошее это вложение

Мебиус, ты смотри с точки зрения cash flow. Если автор купит машину через 3 года за каш вместо новой машины (предположим, что ей действительно нужна машина), она сэкономит, скажем, $500 в месяц на платежах за машину. Плюс $500, к-рые она имеет возможность откладывать уже сегодня. Таким образом, у нее в бюджете появится лишяя $1,000 в месяц через 3 года. А это уже сумма посерьезнее, можно в большее количество проектов вложить с осязаемым return. Если она будет вкладывать по $500 под 8% годовых в течение 20 лет, то заработает $22,880.98. Если же она в ближайшие 3 года не будет вкладывать ничего, а потом начнет вкладывать по $1000 в год под 8% на оставшиеся 17 лет, в конце получится $33,750.23, аж на 30% больше :); чистой прибыли на $6,750 больше. Еще добавлю: даже если она по $1000 инвестировать будет только 5 лет, пока экономит на пейментах за машину (потом, пердположим, нужна будет новая машина, к-рую купят в кредит), в конце все равно получится $26,702, больше, а чистой прибыли на 3,000 больше. П.С. Что-то я не учла, что $500 будет откладываться в месяц, а не в год :) Если брать в год, то разница составит $274,571.8 вс. $449,402.9 - где-то на $175,000 больше в итоге. А если по $1000 в месяц только 5 лет откладывать, а потом обратно по $500, то все равно получается $274,571.8 вс. $320,431. (с транслита)

Я только не догнала откуда у нее появится $1000 через 3 года. У нее есть "остаток" в $500. Она может его потратить сейчас или скопить на машину. Если скопит, как вы предложили, то через 3 года у нее будет тот же "остаток" в $500 (но не будет кредита). Если потратит (вложит) сегодня, и через 3 года она возьмет машину в кредит, и будет платить $500, то есть у нее останется $0 на время кредита.

Я предположила, что у нее сейчас имеется кредит на машину (как у большинства из нас :) )и на момент покупки новой он будет выплачен, т.е. эти деньги освободятся, вместо того, чтобы опять идти в кредит, но уже на другую машину. (с транслита)

А... Смелое предположение, например, наши с мужем машины уже давно выплачены. Но не об этом речь. Какой смысл "копить" на новую машину, если за теперешнюю(? как это будет по-рюски) еще кредит не выплачен? Тогда уж погасить кредит за эту машину, а потом копить. Все-равно больше 2-3 % прибыли (если деньги в банке) ей не получить, наверняка кредит на машину взят под бОльший %%.

Ну, если ваши машины выплачены, для вас такая схема неактуальна :) А гасить крдит досрочно можно, но здесь опять-таки вопрос cash flow: еси вдруг машину выплачивать еще год, а произошло что-то непредвиденное, типа потери работы, можно лишиться и машины и тех денег, которые выли в нее вложены как досрочные выплаты. (с транслита)

Вот поэтому я и спросила автора есть ли у нее накопления на "черный день", если да, то ей не страшен форс-мажор. А если нет, и живут от зарплаты до зарплаты, то, конечно, $500 надо копить, тут без вариантов.

Нормальное предположение про кредит на машину--но я придерживаюсь мнения, что самая хорошая машина--это машина ВЫПЛАЧЕННАЯ, поэтому покупаю не самую дорогую, а такую, которая меня кредитом не отяготит. Так что машина выплачена. Наверное, за 3-4 года я ее сменю, пока не планировала. Я сейчас думаю надо переходить на самый строгий режим. И попусту не тратиться. Но все же деньги должны как-то трудиться, делать себе подобных. Я думаю правильнее считать, что это большие деньги, чем ими совсем пренебрегать. Можно ускорить выплату кредита за дом. Имеет ли это смысл? Спасибо большое за ваши советы, очень помогают.

Зависит от вашей сознательности. Я лично не придерживаюсь теории, что дом надо выплачивать быстрее. В случае foreclosure, если вдруг придется, отдаете дом банку и не несете никакой уголовной ответственности. А если какой-то массовый кризис, как выясняется, государство нас спасет :) Мне кажется, что долги нужно выплачивать не торопясь и фокусироваться на хорошем каш фло, чтобы каждый месяц оставалось психологически комфортное кол-во свободных денег. Тогда вы много сэкономите на медицине, тк не будете волноваться :) Но если у вас другой подход к этому вопросу, можно выплачивать дом. Хотя я бы сначала сфокусировалась на формировании резерва месяцев на 6, а то и на год, т.к. экономика сильно страдает. Еще можно % на студенческий заем выплатить, до 2,000 в год можно списать. (с транслита)

Кстати, вот еще хорошее вложение--образование, профессиональный сертификат какой-нибудь. (с транслита)

а вот с этим на все 100 соглашусь.

Это да--я как раз в процессе получения некого повышения квалификации. Это 500 долларов после выплат за все, включая учебу.

Ну мы же не знаем что вы подразумеваете под "после всех расходов", на пенсию себе уже отложили, а детям на образование, а НЗ в размере 6-12 мес. дохода уже есть? Если ответ ДА, то я бы потратила на приятность какую-нибудь, поездку лишнюю или для себя что-нибудь.

детей нет, резерв такой на 3 месяца вроде есть. Вы думаете мало. надо догнать до 6-12? спасибо большое.

Зависит от вашей специальности, если вы думаете, что в случае потери работы найдете новую за 2-3 месяца или быстрее, то не надо, если же рынок сейчас не очень, то можно и побольше скопить. П.С. Во, блин, дожили, деньги некуда пристроить.

Вот вот я и говорю--проблема как раз в том, что некуда присторить. Хотелось бы, чтобы они не просто так лежали, так лежа, они расстратятся. Детей нет, расходов особых нет. Машина нормальная выплачена. И так учусь. Путешествовать сейчас не тянет (правда вернулась из отпуска только 29 августа).

Автор, все зависит от вашей личной ситуации и философии: предпочитаете ли вы быть должником, потому что деньги обесцениваются и отдавать потом дешевле, или накопителем. Если первое, можете на рынке ценных бумаг поторговать; а если второе, добавляйте эту сумму к выплатам заема за дом или машину за каш купите. А если для вас качество жизни важно, лучше потратьте на себя: образование, путешествия, или одежда--на то, что любите :) Кстати, посмотрите еще Рос ИРА, тоже неплохое вложение, прибыль не облагается налогом. (с транслита)

roth ira делаю по максимуму лет 5, все было вроде хорошо, но вот этот кризис на ней сказался, все как-то снизилось до уровня 3 лет тому назад--сильно упало, не то чтобы я сильно расстроилась правда--но подумываю выдрать оттуда денег (могу без штрафа, так как у меня есть qualified educational expenses--что скажете, стоит ли?) 401(к) не очень в него верю, плохо выступает в пределах того, что предлагает компания. к тому же мне кажется, что моя налоговая ситуация может измениться. что имеет смысл только roth.

накопите и в мексику съездите,вот люди чего то остаётся,у меня ничего не остаётся,всегда можно куда то пристроить,купить чего нибудь,на поездку потратить в моргич вложить.

В mortgage сейчас не выгодно вкладывать в штатах, наоборот из него надо вытаскивать и оставлять минимум equity.

Вот сейчас можно недорого купить путёвку в мексику на декабрь.5 звёзд,дети до 13 лет бесплатно.GR SUNSET PRINCESS http://www.selloffvacations.com/shared/content/booking.aspx?dest=resultspackage.cgi%3fsid%3df4524829ab8c55b891231bcd7c5df184%26gateway_dep%3dYYZ%26dest_dep%3d1%252c2%252c17%252c44%252c7%252c77%252c5%252c69%252c9%252c24%252c156%252c98%26ishotel%3don%26star%3d5%26departure_month%3d12%26departure_day%3d11%26duration%3d7%26price_max%3d1000%26all_inclusive%3dY%26submit%3dSearch%26searchtype%3dPA%26code_ag%3ddrv%26alias%3ddrv

А на пенсию вы уже отложили миллион? если подсчитать что вы будете жить лет до 85, и после пенсии захотите иметь доход где-то 70 тыщ в год, то вам как раз и нужн миллион! А детям на образование уже собрали? (с транслита)

Дети пусть лучше учатся хорошо, тогда и родителям деньги собирать не придется.:-)

а с каких пор университеты бесплатные в америке? в европе еще дороже, вот скажет ребенок- а я хочу учиться в англии, а вы что скажете? (с транслита)

В США полно стипендий и полно универов, которые предлагают бесплатное обучение талантливым детям.

А если ребенок не удался талантливым? И сколько таких стипендий, на всex хватит? Очень опасно расчитывать на кого-то еще кроме как на себя (с транслита)

Не обязательно быть семи пядей во лбу, достаточно просто хорошо учиться, чтобы получить стипендии.

Возьмет кредиты, как и все остальные. В чем проблема-то?

А если вы отложите миллион и бац инфляция, дети обломались с образованием и ваша пенсия в миллион тоже бац и улетучилась. Сегодня миллион деньги, а через 30 лет может вам миллиона с трудом на 5 лет хватит. (с транслита)

Существует множество стипендий, которые дают именно за успехи в учебе. Для моего сына унивеситет за первый год получился почти бесплатный.

А можно в меня каки-нибудь страницами кинуть на стипендии? Мне уже интересно, хоть может и рановато. Мой только в 9ый класс пошёл, но я интересуюсь. Учится вроде бы хорошо, но звёзд с неба не хватает. И пока нет никаких определённых направлений которые он бы хотел изучать.

В каждом университе свои стипендии. Вы зайдите на сайт любого унивеситета и там найдете. Есть конечно и другие стипендии, но я ими не особо интересовалась.

что вы имеете ввиду под стипендией? сколаршип который дается за хорошую учебу? Невозможно отучиться 4-5 лет на сколаршипах, что-то где-то покрыть, но не все обучение; и потом он дается не всем; обычно это вроде лотерреи

Возможно. Стипендии бывают разных типов на разную сумму. Вы плохо информированы - почитайте. Собственный опыт - из 36К в год 7К федеральные кредиты, все остальное безвозмездные федеральные гранты и стипендии. На мою долю осталось только 3К.

у меня в университете из 20 тыщ кредита в год было где то 5 тыщ стипендии, обычной bursary i vse(с транслита)

Просто все университеты дают разные стипендии. Кто-то больше, кто-то меньше. Из 4 равных по уровню обучения и оплаты университетов, в которые сына брали мы остановились на том, который дал больше всего стипендий. Все эти стипендии заслуга сына.

Зарабатывайте меньше денег. Все покроет Financial Aid. :-) Опять же, два года можно отучиться в community college. Там семестр около 1000 баксов, что не есть деньги. После этого есть transfer scholarships. За всю учебу моего мужа, за которого родители не платили, мы отдали только 10,000 (за 3 года универа). Все остальное покрыли стипендии и FAFSA. Кстати, сестра мужа спокойно отучилась сама, подрабатывая летом и по вечерам и получая стипендии. Никаких кредитов после окончания универа у нее не было.

Энрон тоже откладывал....

Не говорите. :-) А потери mutual funds за последние полгода где-то 7%.

Если сейчас есть что отложить, то нужно мониторить постоянно фонды и акции, в общем вторая работа полноценная. 401К очень выгоден государству и корпорациям

Зачем их мониторить? Компьютер их будет мониторитьи сам продавать и покупать, видно что вы деньги никогда не вкладывали) (с транслита)

Вы работаете на платформе. Ваш брокер никогда ничего не потеряет. :-) А играть в казино неинтересно. Чтобы делать деньги на stock market, forex и прочей дребедени, этим надо заниматься профессионально. Программки - это детский сад. Чем больше "игроков", тем больше владелец "программки" и "платформы" получают, т.к. брокеры берут деньги за каждую совершенную сделку. Система там сложнее, но сводится к данной схеме. Кстати, если Вас это так интересует, найдите брокера, который очень серьезно этим всем занимается. Они Вам получше все объяснят. А то с программками можно сильно пролететь.

Опередила:)

Про какие програмки вы говорите? Какие ето програмки?Идите расскажите банку что они детским садом занимаются))Вот сразу и ясно что вы тоже деньги не вкладывали. (с транслита)

Угу, а Вы вкладывали, поэтому скрываетесь. :-) И да, у меня были знакомые, которые занимались трейдингом в банках. Туда сажали практикантов. :-)

Когда доля рантье достигнет критического максимума, все это уронят так, чтобы никому много не показалось :)

Как насчет CD (Certificate of Deposit)? И каждый месяц открывать новый на 500 баксов, а предыдущий (-ие) roll over? Хотя, stock market - это тоже хорошая штука, если знать куда вкладывать. Мировая экономика в норме более-или-менее. У меня муж вкладывает в золото, в нефть и в стоки Китая, Бразилии. Мы ничего не потеряли.

Спасибо, за совет про СД Как раз к этой мысли я кажется и пришла. Сложу ежемесячно по 6 месяцев, потом при maturity буду добавлять, доведу до 2-3 тыс, что займет 2-3 года. Будет как резерв на дольше, если что. Насчет инвестирования в стокмаркет--сейчас--для стокмаркета сейчас не хватает экспетризы--ни я, ни муж в этом бизнесе не работаем. Ваш муж, должно быть, профессионал.

Так там %% НУ-Очень маленький. У нас лежали пол-гда назад под 5%, когда пришло время перезакладывать, дали только2%, АЖ на 0.25% больше чем просто на сейвинге. Может сейчас, конечно, получше немного, но 3 мес.назад смысла не БЫЛО.

В Канаде по-моему все ети вклады дешевле, чем просто в интернет банке под % держать на сберегательном счету, и ето застраховано государством. Смотрю на все ети ЦД и иже с ними, и не понимаю, кто ими вообще пользуется. Под маленькие проценты и деньги не тронь год-пять. Один раз только видела действительно хороший процент, но только от 20К вклад. Иногда встречается чуть больше процент чем на сберигательном, как у вас, но кажетса овчинка выделки не стоит. (с транслита)